最近，一個(gè)老生常談的話題，突然沖上熱搜：要不要提前還貸？
不僅是微博，提前還房貸在小紅書和B站上也引起大家的共鳴。
年輕人不想再為銀行打工！
為什么這個(gè)話題，會(huì)重新變成熱門呢？
我想了一下，因?yàn)榄h(huán)境變了，樓市行情也變了。
大家可以想下，以前，所有人是不是都在勸你，能貸款30年，不要貸款20年。能貸款的，就別全款？
因?yàn)?，那時(shí)候房貸利率低啊，利息也低啊。
多出來(lái)的錢可以拿去買理財(cái)，買基金，收益都更高。
所以，那還是幾乎統(tǒng)一勸大家不要提前還貸，不劃算。
但現(xiàn)在，似乎不一樣了。
以房產(chǎn)君的前同事陳馳為例。
2018年，陳馳在增城貸款買了一套153萬(wàn)左右的房子，大約4成的首付。
差不多是這樣的情況↓
丨鏈家
和絕大多數(shù)人打工人一樣，等額本息分期30年下來(lái)，利息和還款總額基本一樣。
前幾年，一個(gè)月5000的房貸，只有幾百塊錢是本金，其它全是利息。
在本分還款4年以后，陳馳的本金還剩下86萬(wàn)。
相當(dāng)于四十多個(gè)月，陳馳給銀行還了24萬(wàn)多，其中只有6萬(wàn)多是本金！
陳馳通過(guò)炒股賺下的十五萬(wàn)閑錢，提前還了部分房貸。
至此，他的貸款總額只剩下了71萬(wàn)多。
丨鏈家
換算一下，陳馳通過(guò)提前還貸合共減少了近33萬(wàn)的利息。
減去提前償還的18萬(wàn)利息后，最終減少了大約15萬(wàn)。
陳馳在還15萬(wàn)本金的同時(shí)，減少了15萬(wàn)利息！
拼死拼活的年輕人前幾年還貸，基本是在幫銀行打工。
在環(huán)境不好時(shí)，他們想減輕壓力，或者縮短刑期。
房產(chǎn)君認(rèn)為，在2018-2021年買房的人，現(xiàn)在是提前還貸的好時(shí)機(jī)。
主要是兩個(gè)環(huán)境改變了：
1、資產(chǎn)升值緩慢，買房投資不賺錢！
2、投資收益大幅下降，跑不過(guò)房貸利息！
采訪了幾位提前還貸的年輕人后，發(fā)現(xiàn)大家還貸多數(shù)是上述兩個(gè)原因。
丨B站、小紅書
還有一點(diǎn)不得不提。
大放水下，大家可以拿到的錢更便宜了，例如低息經(jīng)營(yíng)貸、抵押貸……
與其眼睜睜看著錢被敗掉或是理財(cái)虧利息，房產(chǎn)君奉勸諸位早日還房貸。
丨廣州房產(chǎn)繪
前些年，陳馳正是利用炒股賺到的十多萬(wàn)，填補(bǔ)了房貸。
如今，時(shí)代變了，別說(shuō)賺錢，現(xiàn)在能不虧錢都要尊稱一句“理財(cái)大師”。
不相信？
某基金的前6個(gè)月收益-32.31%，而在前三年上漲164.5%
丨支付寶
招行每年可贖的靈活理財(cái)產(chǎn)品，上一年收益率8.86%，最近一年只有1.41%。
丨招商銀行
理財(cái)、股票（基金）都不行，那炒幣呢？
這是比特幣近3年的走勢(shì)，2021年末到現(xiàn)在近乎腰斬。
甚至，被譽(yù)為“幣中茅臺(tái)”的Luna幣在本周暴跌了98%。
別說(shuō)賺還是虧，這直接洗白投資人了。
無(wú)論是理財(cái)、基金、股票的收益率，在今年都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如房貸能虧。
以前-你不理財(cái)，財(cái)就不會(huì)理你。
現(xiàn)在-你不理財(cái)，財(cái)就不會(huì)離開你。
看到這里，握著房貸的親們，有沒有想要提前還貸呢？
房產(chǎn)君找到3條主要的提前還貸路徑。
1、資金充裕，全部提前還款。
2、部分提前還款，降低還款額度。
3、部分提前還款，縮短貸款年限。
提前還款=減少還款本金+利息總額，縮短年限=大幅減少利息。
還有銀行可以選擇從等額本息改成等額本金。
無(wú)論選擇哪一種方式，最終目的都是為了讓銀行少賺你點(diǎn)錢，少給點(diǎn)利息。
丨廣州房產(chǎn)攝
是不是房貸銀行都可以選擇提前還貸呢？
是的！只要滿一年，市面上主流銀行基本能允許申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。
對(duì)還款金額有沒有要求？
一般在1-5萬(wàn)以上就可以。
有沒有罰息違約金？
取決于房貸合同上的要求，例如招行多數(shù)沒有。
能否在等額本息和等額本金中切換？
可以！和業(yè)務(wù)經(jīng)理多溝通申請(qǐng)，可以通過(guò)。
有沒有次數(shù)限制？
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)月一次是沒有問(wèn)題的。
如果，你是和房產(chǎn)君一樣的普通打工人，考慮提前還貸吧！
在工資滯漲和裁員壓力下，追求穩(wěn)定性無(wú)可厚非，你的錢真能跑得過(guò)房貸嗎？
房產(chǎn)君認(rèn)為，早還5萬(wàn)省下來(lái)的遠(yuǎn)超過(guò)理財(cái)一年賺的兩千來(lái)塊錢。
如果手上有閑錢，不是家纏萬(wàn)貫或投資天才，早早還貸讓自己輕松點(diǎn)，不香嗎！
那么，你們?cè)趺纯创崆斑€貸？如果有閑錢，你們會(huì)選擇投資理財(cái)還是提前還貸呢？