據(jù)惠州市房地產業(yè)協(xié)會不完全統(tǒng)計，截至5月31日，惠州33家銀行中，包括工行、農行、中行、建行四大行在內的13家銀行可按照4.25%申請首套房貸利率，有力降低了市民置業(yè)成本和還貸壓力。
5月20日，央行將5年期以上貸款市場報價利率（LPR）下調15個基點至4.45%，在前期差別化住房信貸政策指引下，部分城市首套普通商品住房貸款基準利率可下浮至4.25%。據(jù)惠州市房地產業(yè)協(xié)會不完全統(tǒng)計，截至5月31日，惠州33家銀行中，包括工行、農行、中行、建行四大行在內的13家銀行可按照4.25%申請首套房貸利率，有力降低了市民置業(yè)成本和還貸壓力。業(yè)內人士表示，當前房貸利率已處于相對歷史低位，是否出手置業(yè)，如何申請到更加優(yōu)惠的房貸利率需要注意的事項不少。
留意房貸利率確定時間
李先生夫婦當下便決定選擇提供更優(yōu)惠利率的銀行辦理按揭貸款，而在辦理過程中，正好碰上央行宣布5年期以上LPR下調至4.45%，惠州房貸利率進一步下調至最低4.25%。日前，李先生夫婦接到銀行通知，其申請的房貸已放款，房貸利率確定為4.25%。住房按揭貸款審批下來后，李先生夫婦頗為驚喜。因為當初提交審核資料時，工作人員表示房貸利率大概為4.8%，沒想到趕上利率下調，享受到更優(yōu)惠的政策。
面對目前房貸利率的下行趨勢，一位業(yè)內人士表示，購房者可多與幾家銀行溝通爭取，根據(jù)自身工作收入、還款能力等條件綜合考慮，選擇提供更優(yōu)惠利率的銀行。此外，需要注意的是，由于房貸利率政策與銀行落地執(zhí)行之間有一定的時間差，對于一些正在進行中的交易也產生了影響，近期有一些購房者面對下調的利率，選擇暫停正在走流程的批貸程序，重新申請更優(yōu)惠的利率?！叭绻匦伦哔J款流程，購房者需要注意購房合同中約定的按揭辦理時間，以免為了獲得更優(yōu)惠的房貸利率，導致按揭申請時間過長而造成違約?！痹摌I(yè)內人士提醒。
公積金貸款只能用兩次
相比商業(yè)貸款，公積金貸款基準利率為3.25%，對于一些購房者而言，自然是更優(yōu)的選擇。陳先生一家是第二次購房，早年購買的那套房子使用過公積金貸款，但目前已結清貸款。打聽到公積金能使用兩次，陳先生很是驚喜，畢竟用公積金貸款能省不少利息。
根據(jù)《惠州市住房公積金貸款辦法》，住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。住房公積金管理中心不得向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。
陳先生通過查詢得知，在首次購買的房子還清公積金貸款后，他們家還有一次使用公積金貸款的機會。但由于公積金貸款的購房套數(shù)認定實行“認房”又“認公積金貸”的標準，陳先生名下的房子雖已還清貸款，但此次貸款仍被認定為二套，夫妻倆可申請50萬元的公積金貸款。并且，按照公積金貸款規(guī)定，購買二套房，面積144平方米（含）以下，貸款利率按同期首次使用住房公積金貸款利率1.1倍執(zhí)行，即3.575%。
提前還房貸需綜合考慮
此前不少市民在房貸利率高點辦理了住房按揭，如今即使LPR下調，但加點是不變的，部分人便有了提前還款的打算。
根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，今年以來，2月、4月新增的居民中長期貸款為負，為2007年有統(tǒng)計以來唯二兩次出現(xiàn)負增長。這說明居民按揭貸款的償還量高于新增按揭貸款量。居民部門出現(xiàn)短暫的主動去杠桿現(xiàn)象。
在獲批房貸利率高于現(xiàn)行主流利率的情況下，提前還貸是否劃算？以方正證券研究所的測試案例來看，在房地產上行周期中，按揭利率相對高點的2018年購房，申請100萬元的商業(yè)貸款，貸款年限30年，房貸利率為5.7%，2018年10月首次還款，如果選擇還款4年后2022年10月一次還清，以等額本息方式計算，最后一次性還款（余26年）94.94萬元，可節(jié)省86.14萬元利息，平均年節(jié)約利息3.31萬元。
一位業(yè)內人士認為，關于提前還款是否劃算，需根據(jù)個人或家庭的具體情況而定，除了房貸利率與理財收益率外，還需要從還款時間年限、還款方式、已還款期數(shù)等多要素共同評估。另外，他建議前期按揭利率較高的市民，在符合相關條件的情況下，可優(yōu)先考慮商轉公、商轉組合貸等方式節(jié)省房貸利息。
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