一.貸款分為公積金貸款和商業(yè)貸款
1、住房公積金貸款期限最長為30年，且不超過職工及其配偶法定退休年齡（男性65周歲，女性60周歲）；也有的是說貸款的年限+貸款人年齡，不得超過70年，具體以各地方公積金管理中心規(guī)定的貸款年限為準(zhǔn)。
2、商業(yè)貸款年限最長為30年，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過個人及其配偶法定退休年齡（男性65周歲，女性60周歲）；而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小于70年。每個銀行規(guī)定的貸款年限都是不一樣的，具體也要看銀行的規(guī)定。
3、組合貸款中公積金貸款與商業(yè)貸款期限必須一致，貸款年限方面的要求，與上述一樣?？偠灾?，貸款年限=國家規(guī)定的法定退休年齡（或70）-貸款人實際年齡。年齡越小，其貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則越短。
4、年齡是影響貸款年限最主要和最普遍的因素，除此之外，貸款年限還受到其它因素的影響，比如房產(chǎn)的性質(zhì)、二手房的房齡等。
二.貸款年限選擇
1.如果是公積金貸款，貸款年限與房齡無關(guān)，與貸款人的年齡有關(guān)。結(jié)合貸款人的年齡，建議選擇最長貸款年限。因為公積金貸款的利率很低的，例如太原公積金利率是3.25，這樣的利率很多金融理財?shù)睦适歉哂谒?，所以要長貸長還，做其他理財投資為好。
2.如果是商業(yè)貸款，同樣也建議大家最長年限貸，商貸利率高，一般在5左右。商貸選擇長貸是因為長貸還款壓力低，不影響大家生活質(zhì)量，如果你年收入或者月收入高，可以提前還款的，也就是人們常說的長貸短還。
三.貸款資料
房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請
并提供合法資料：身份證、戶口本 、 結(jié)婚證 （單身不需要）、離婚的提供離婚證. 收入證明、銀行流水（近半年的）、 房屋買賣合同、二手房還需要有資質(zhì)的評估公司提供房屋的評估報告、限購城市還需要提供房產(chǎn)證明等所規(guī)定必須提交的證明文件，銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾發(fā)放貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。