近期，華夏銀行發(fā)公告稱，公司董事會審議并通過《關(guān)于轉(zhuǎn)讓所持三家村鎮(zhèn)銀行全部股權(quán)的議案》。
事實上，從2017年起，不少銀行都“打包甩賣”村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。那么村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓究竟是什么原因呢？
多家銀行甩賣村鎮(zhèn)銀行股權(quán)
3月2日，華夏銀行發(fā)公告稱，公司第七屆董事會第四十四次會議審議并通過《關(guān)于轉(zhuǎn)讓所持三家村鎮(zhèn)銀行全部股權(quán)的議案》。
華夏銀行2018年半年報顯示，其對外控股或參股的村鎮(zhèn)銀行也僅有3家，分別是北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司、昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、四川江油華夏村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，2017年以來，多家銀行打包“甩賣”村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。
2017年3月，國家開發(fā)銀行公開掛牌轉(zhuǎn)讓控股或參股的15家村鎮(zhèn)銀行，累計掛牌價格接近11億元。
2017年下半年，澳洲聯(lián)邦銀行將旗下15家村鎮(zhèn)銀行全部持股以股權(quán)認(rèn)購增發(fā)股份的形式全部轉(zhuǎn)讓給了齊魯銀行。
2018年7月，北京金融資產(chǎn)交易所被清一色“建信”字樣的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓信息“刷屏”。轉(zhuǎn)讓方建設(shè)銀行當(dāng)時掛牌16億元打包出清27家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。
2019年1月，龍江銀行捆綁掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的6家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價1.738億元。
為什么村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓？中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼告訴記者，銀行轉(zhuǎn)讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)主要跟銀行戰(zhàn)略定位、經(jīng)營調(diào)整有關(guān)系。
除了銀行的整體戰(zhàn)略部署調(diào)整以外，不少人士認(rèn)為這可能緣于村鎮(zhèn)銀行地域限制和管理難度等等。
“銀行入股、持股村鎮(zhèn)銀行，一方面是想更好履行社會責(zé)任、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)縣域經(jīng)濟責(zé)任、為三農(nóng)做貢獻；另一方面，銀行可以優(yōu)化、豐富它的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。”董希淼告訴記者，“村鎮(zhèn)銀行單個規(guī)模小，數(shù)量較少，如果不進行規(guī)?；慕?jīng)營，這個效應(yīng)難以很好地發(fā)揮，管理成本也較高?！?/p>
此外，中國人民大學(xué)教授趙錫軍也曾向記者表示，村鎮(zhèn)銀行的特殊性決定了它的發(fā)展空間與所在地區(qū)發(fā)展緊密關(guān)系。就我國經(jīng)濟情況而言，農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟較城市落后很多。從財務(wù)指標(biāo)來看，村鎮(zhèn)銀行整體情況較一般商業(yè)銀行存在比較大的差距。同時，他指出，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)不斷發(fā)展，有很多村鎮(zhèn)金融業(yè)務(wù)不一定是通過物理銀行網(wǎng)點辦理，而是通過移動終端辦理。所以，銀行業(yè)發(fā)展不再是在不同地域設(shè)置越來越多的物理網(wǎng)點去開展，從這個角度看，受地域限制的銀行牌照價值在不斷下降。
村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓也與其經(jīng)營狀態(tài)不理想、業(yè)務(wù)重疊、網(wǎng)點限制不無關(guān)系。
掛牌信息顯示，截至2018年11月底，上述龍江銀行掛牌轉(zhuǎn)讓的6家村鎮(zhèn)銀行僅1家實現(xiàn)盈利。
“村鎮(zhèn)銀行受制于地域發(fā)展限制，攬儲和放貸速度都不會脫離當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展速度，而村鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展水平嚴(yán)重制約村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。部分銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行可能是當(dāng)時響應(yīng)政策號召，向村鎮(zhèn)銀行輸出管理機制，幫助村鎮(zhèn)銀行發(fā)展；從戰(zhàn)略角度看，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行對部分銀行在地域布局、營收增長方面益處不大。”黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資金營運中心主任張銘富告訴記者。
記者采訪某村鎮(zhèn)銀行工作人員時，該工作人員表示，村鎮(zhèn)銀行與信用社業(yè)務(wù)重疊。同時，地方對于村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點數(shù)量控制較嚴(yán)格。
村鎮(zhèn)銀行占行業(yè)比例為35%
自2007年3月第一家村鎮(zhèn)銀行在四川省儀隴縣成立以來，機構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增加。近期，銀保監(jiān)會發(fā)布的中國銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單顯示，村鎮(zhèn)銀行是數(shù)量最多的一類銀行業(yè)金融機構(gòu)。截至2018年12月底，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量高達1616家，占銀行業(yè)金融機構(gòu)的35.22%。
不少村鎮(zhèn)銀行存在管理難度大、經(jīng)營狀況不理想等問題，那么如此眾多的村鎮(zhèn)銀行，未來應(yīng)該如何發(fā)展？
董希淼告訴記者，原銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》（以下簡稱《通知》）提出兩點，一是銀行可以組建投資管理村鎮(zhèn)銀行，為村鎮(zhèn)銀行規(guī)?；?jīng)營打開了空間；另一個是“多縣一行”。
《通知》顯示，鼓勵投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對所投資的村鎮(zhèn)銀行實施集約化管理。
《通知》還提到，對中西部和老少邊窮地區(qū)經(jīng)濟總量小、人口少、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱的相關(guān)區(qū)域，特別是國定貧困縣相對集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū)，可以在省內(nèi)相鄰的多個縣（市、旗）中的1個縣（市、旗）新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設(shè)立支行，在實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)的前提下，擴大欠發(fā)達地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和均等化水平。
為貫徹落實黨中央國務(wù)院關(guān)于建設(shè)普惠金融體系、推進金融精準(zhǔn)扶貧和實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，2018年，銀保監(jiān)會同意河北、山西、內(nèi)蒙古、黑龍江、福建、河南、湖南、廣東、廣西、四川、云南、陜西、甘肅、青海、新疆等15個中西部和老少邊窮且村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃尚未完全覆蓋的省份開展首批“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點。
《通知》提出，已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行，可以新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行（簡稱投資管理型村鎮(zhèn)銀行）。投資管理型村鎮(zhèn)銀行受讓其主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，可以繼續(xù)投資設(shè)立或者收購村鎮(zhèn)銀行，并對所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責(zé)。
2018年6月，浦發(fā)銀行發(fā)布公告稱，董事會同意設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，并授權(quán)公司管理層根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)意見調(diào)整設(shè)立方案，并具體辦理相關(guān)事宜；同年10月，常熟農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布公告稱，收到銀保監(jiān)會農(nóng)村金融部《關(guān)于試點發(fā)起設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行備案通知書》，原則同意其在海南省?？谑协偵絽^(qū)發(fā)起設(shè)立1家投資管理型村鎮(zhèn)銀行。
“部分銀行通過布局村鎮(zhèn)銀行，可以突破經(jīng)營地域限制，降低區(qū)域經(jīng)營風(fēng)險，通過成立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，可以進一步發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行的整體實力，降低單一村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營風(fēng)險。通過廣泛深入的村鎮(zhèn)銀行服務(wù)，也能更好地體現(xiàn)普惠金融的理念，為鄉(xiāng)村振興服務(wù)?！睆堛懜桓嬖V記者。
董希淼也告訴記者，村鎮(zhèn)銀行兼具商業(yè)性和政治性兩個特點，應(yīng)該給予更多政策上的支持，包括稅收優(yōu)惠、存款準(zhǔn)備金利率、貼現(xiàn)再貸款等。一部分村鎮(zhèn)銀行發(fā)展并不好，經(jīng)營困難，因為規(guī)模較小?，F(xiàn)在投資管理型村鎮(zhèn)銀行也在組建當(dāng)中、“多縣一行”政策加快落實，從監(jiān)管上、貨幣政策上、財政政策上都可以加大支持。