09月29日訊，房?jī)r(jià)最新消息：并非千億房抵貸進(jìn)樓市，憂貸款流向難監(jiān)管。近日網(wǎng)傳千億規(guī)模房抵貸成撬動(dòng)房貸融資的新杠桿，業(yè)內(nèi)人士表示純屬誤解，但網(wǎng)貸資金流向監(jiān)管確實(shí)是難題?！爱?dāng)房?jī)r(jià)漲幅創(chuàng)新紀(jì)錄后，房抵貸取代首付貸，翹動(dòng)了房貸融資加杠桿”，近日類似此種說(shuō)法甚囂塵上。到底什么是房抵貸？房抵貸真的能起到放大杠桿助推房?jī)r(jià)的作用嗎？“這是一種誤解”，有業(yè)內(nèi)人士指出，無(wú)論是P2P還是銀行均有房地產(chǎn)抵押貸款的業(yè)務(wù)，其本身只意味著抵押物是房產(chǎn)，“但對(duì)于資金流向，確實(shí)是個(gè)監(jiān)管難題”。

辟謠！并非千億房抵貸進(jìn)樓市

近日有網(wǎng)絡(luò)消息引用了第三方數(shù)據(jù)并結(jié)合地產(chǎn)中介的分析稱，房抵貸已經(jīng)替代首付貸，成為撬動(dòng)房貸融資的新杠桿。

到底什么是房抵貸？“房抵貸如字面意思，是把房屋抵押給銀行、P2P金融機(jī)構(gòu)，用來(lái)獲得貸款”，廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的會(huì)長(zhǎng)方頌在接受羊城晚報(bào)采訪時(shí)表示，房抵貸意味著房屋作為一種抵押物，與此前我們提到的首付貸有著根本區(qū)別。

據(jù)了解，此前有多家P2P推行過首付貸，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，首付貸就是買家首付不夠，向平臺(tái)借一些。例如購(gòu)房者計(jì)劃購(gòu)入600萬(wàn)元的房產(chǎn)，其首付三成為180萬(wàn)元，但購(gòu)房者只有100萬(wàn)元，剩下的80萬(wàn)元找了P2P或者其他民間金融機(jī)構(gòu)借，這種貸款就是“首付貸”。

今年3月的兩會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川明確表示首付貸違規(guī)，“商業(yè)銀行要了解自己的客戶，首付必須不能是借的?！睌?shù)位業(yè)內(nèi)人士和多地互金協(xié)會(huì)都證實(shí)，首付貸已經(jīng)被叫停了。

而目前從事房抵貸的平臺(tái)有200來(lái)家。據(jù)盈燦咨詢的統(tǒng)計(jì)顯示，今年的1-8月，共有773家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉及房貸業(yè)務(wù)，成交量為1256.50億元，約占網(wǎng)貸行業(yè)總成交量的10%（1-8月網(wǎng)貸行業(yè)總成交量為1.2萬(wàn)億）。

“上千億元的規(guī)模并非是房抵貸的成交額”，盈燦咨詢的相關(guān)人士向羊城晚報(bào)記者解釋，這773家平臺(tái)以及千億規(guī)模是涵蓋了整個(gè)涉及房貸業(yè)務(wù)的交易數(shù)據(jù)。所謂涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的貸款并不僅僅是房抵貸，也包括首付貸、周轉(zhuǎn)貸、贖樓貸、換房貸以及房地產(chǎn)租金收益權(quán)產(chǎn)品等。

多位P2P業(yè)內(nèi)人士也都表示，并不能接受房抵貸推高樓市的說(shuō)法?！安粌H是P2P平臺(tái)，房屋抵押貸款也是銀行的一項(xiàng)常規(guī)貸款”，方頌認(rèn)為這并不能證明所有的房抵貸都進(jìn)入了樓市。

擔(dān)憂！貸款流向難監(jiān)管

房抵貸是否會(huì)影響樓市？“原則上房抵貸不能拉高樓市，但如果資金進(jìn)入了樓市，確實(shí)有推動(dòng)的作用”，一家深圳P2P的老總向羊城晚報(bào)記者表示，原則上P2P平臺(tái)同銀行等金融機(jī)構(gòu)一樣，并不贊成借貸者將借來(lái)的錢投向樓市，“尤其是一二線城市的樓市暴漲，我們也確實(shí)擔(dān)心”。但他坦言，貸后監(jiān)管是整個(gè)金融行業(yè)的難題。

銀行能否加派人手進(jìn)行貸后回訪？他表示，線上的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在貸后監(jiān)管不嚴(yán)的情況，“所以無(wú)論是消費(fèi)貸還是房抵貸，最終是否進(jìn)入樓市都不好說(shuō)”。

這一說(shuō)法也得到方頌的認(rèn)同。方頌認(rèn)為，從P2P平臺(tái)房抵貸中貸出來(lái)的錢，不排除部分確實(shí)流向了樓市，但是具體的量是多大，沒有辦法進(jìn)行統(tǒng)計(jì)證實(shí)。

事實(shí)上，不僅僅是P2P存在類似的問題，包括銀行、小貸等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都存在類似難題。某中介就曾告訴過記者，可以通過不同信用卡現(xiàn)金分期的方式套用一部分資金以彌補(bǔ)短時(shí)間內(nèi)的“首付不足”問題。銀行業(yè)內(nèi)人士證實(shí)，信用卡的消費(fèi)分期原則上也不可以被用來(lái)購(gòu)買房屋等不動(dòng)產(chǎn)。但有房屋中介表示，中介可幫忙代開房屋裝修的發(fā)票，就能通過銀行審核。

到底房抵貸有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？有P2P人士就表示，當(dāng)前不少平臺(tái)已經(jīng)陸續(xù)意識(shí)到一二線城市房?jī)r(jià)過快上漲的問題，而且房屋抵押物的變現(xiàn)過程慢，不少平臺(tái)已經(jīng)采取了收縮戰(zhàn)略。

“轉(zhuǎn)按揭”為何又成香餑餑？

近日，有讀者爆料，曾接到銀行的宣傳資料稱其可以從事“轉(zhuǎn)按揭”的業(yè)務(wù)，羊城晚報(bào)記者了解到，目前廣州地區(qū)包括浦發(fā)、郵儲(chǔ)等在內(nèi)的幾家銀行均已經(jīng)推出“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)。

到底何為“轉(zhuǎn)按揭”？某銀行網(wǎng)點(diǎn)人員介紹，所謂無(wú)交易轉(zhuǎn)按揭貸款，是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向自然人發(fā)放的，用于提前清償該自然人在其他金融機(jī)構(gòu)原有住房貸款的人民幣貸款。舉例說(shuō)明，購(gòu)房者有房貸但在別家銀行，可以通過申請(qǐng)“轉(zhuǎn)按揭”償還掉以前的房貸，而相應(yīng)的按揭則轉(zhuǎn)至另外一家銀行。

羊城晚報(bào)記者了解到，此前多達(dá)10年的時(shí)間，轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)在市場(chǎng)上已經(jīng)基本絕跡。此番為何重啟？“一方面是因?yàn)橐徊糠秩舜_實(shí)有這個(gè)需求”，某銀行的個(gè)貸部人士表示，在2013年左右，個(gè)人住房按揭額度緊張的關(guān)口，有部分購(gòu)房者在基準(zhǔn)利率甚至上浮情況下供貸，“但在現(xiàn)在八五折利率是主流的情況下，顯然轉(zhuǎn)按揭可以省下一筆數(shù)額不小的房貸費(fèi)用”。

另一方面，據(jù)該名銀行業(yè)人士介紹，在整個(gè)銀行信貸資產(chǎn)整體下降的情況下，房貸的風(fēng)險(xiǎn)最低、質(zhì)量最高，因此成為了各家銀行的“香餑餑”。

據(jù)悉，當(dāng)前轉(zhuǎn)按揭的普遍利率在85折左右，部分銀行會(huì)酌情收取一筆擔(dān)保費(fèi)用，但轉(zhuǎn)按揭可貸金額不得高于原貸款當(dāng)前余額，可貸期限不得超過原貸款當(dāng)前剩余期限。