本報(bào)記者 慈玉鵬 張榮旺 北京報(bào)道
央行近日發(fā)布《2021 年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，2021 年末金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額 192.69 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 11.6%；全年人民幣貸款增加19.95 萬(wàn)億元，同比多增 3150 億元。
值得關(guān)注的是，房地產(chǎn)貸款增速回落。2021年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額 52.17 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%，比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn)；而本外幣綠色貸款余額 15.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%，比上年末高 12.7 個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速 21.7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加 3.86 萬(wàn)億元。
對(duì)于今年貸款投放，民生銀行首席研究員溫彬告訴記者：“2022年，銀行在基建、制造業(yè)、房地產(chǎn)、綠色金融、小微金融、鄉(xiāng)村振興、消費(fèi)金融、普惠金融等板塊的貸款投放都有望實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)?！?/p>
綠色貸款增長(zhǎng)強(qiáng)勁
《報(bào)告》顯示，2021 年末房地產(chǎn)貸款余額 52.17 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 7.9%，比上年末增速低3.7個(gè)百分點(diǎn)；全年增加 3.81萬(wàn)億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的 19.1%，比上年全年水平低 7.2 個(gè)百分點(diǎn)。其中，2021 年末房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額 12.01萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 0.9%，增速比上年末低 5.2 個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款余額38.32 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 11.3%，增速比上年末低 3.3個(gè)百分點(diǎn)。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示：“2021年受多方面因素影響，房地產(chǎn)供需兩端有所收縮，但四季度國(guó)內(nèi)部分金融機(jī)構(gòu)房貸執(zhí)行政策糾偏，個(gè)別房企風(fēng)險(xiǎn)影響逐步收斂，去年11、12月房貸呈現(xiàn)企穩(wěn)回暖跡象，房地產(chǎn)市場(chǎng)情緒明顯修復(fù)，房地產(chǎn)市場(chǎng)在逐步回暖；加之近期監(jiān)管部門先后微調(diào)房貸集中度管理（如保障性租賃住房貸款不計(jì)入房貸集中度考核），今年房地產(chǎn)信貸將逐步回歸常態(tài)。”
溫彬表示：“2022年，金融機(jī)構(gòu)涉房信貸將保持平穩(wěn)有序增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，涉房貸款投放力度將進(jìn)一步加大。主要變化體現(xiàn)在四方面：一是支持房地產(chǎn)企業(yè)合理正常的融資需要，保障房地產(chǎn)企業(yè)銷售、購(gòu)地、融資等經(jīng)營(yíng)行為回歸常態(tài)，信貸環(huán)境持續(xù)改善，信貸投放將穩(wěn)中提升；二是加大對(duì)保障性租賃住房項(xiàng)目發(fā)展支持，該部分貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理，信貸投放力度有望明顯加大；三是支持房地產(chǎn)企業(yè)及項(xiàng)目間并購(gòu)重整，金融機(jī)構(gòu)涉房并購(gòu)貸款將有效增長(zhǎng)；四是擴(kuò)大居民按揭貸款投放，支持商品房市場(chǎng)更好滿足購(gòu)房者的合理住房需求，重點(diǎn)滿足居民自住及改善性購(gòu)房融資需求?！?/p>
某東北地區(qū)銀行人士告訴記者：“銀行今年關(guān)于房地產(chǎn)信貸政策看，方向是保持穩(wěn)定，畢竟房地產(chǎn)與各個(gè)產(chǎn)業(yè)有高度相關(guān)性，目前是我國(guó)經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)的主要引擎。整體看，房地產(chǎn)信貸超高速發(fā)展期已是過(guò)去時(shí)，但目前各家銀行仍會(huì)將其放在較為重要的位置。”
《報(bào)告》顯示，2021年末，本外幣綠色貸款余額 15.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%，比上年末高 12.7 個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速 21.7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加 3.86 萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為 7.3萬(wàn)億和3.36 萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的67%。
周茂華表示：“今年綠色貸款投放仍將保持強(qiáng)勁明顯高于全部貸款增速。一方面，國(guó)內(nèi)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，綠色信貸融資需求增長(zhǎng)強(qiáng)勁；另一方面，國(guó)內(nèi)綜合施策積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理加大綠色新興領(lǐng)域信貸支持力度；培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能，助力實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)。”
中金公司認(rèn)為，綠色貸款是銀行近年的投放重點(diǎn)領(lǐng)域，預(yù)計(jì)在碳減排工具支持下今年仍能保持30%左右的增速。
上述東北地區(qū)銀行人士表示：“為支持雙碳目標(biāo)，各家銀行陸續(xù)增加綠色金融方向投放，清潔能源、綠色建筑、節(jié)能減排相關(guān)項(xiàng)目，是銀行信貸投放的關(guān)注點(diǎn)。今年綠色信貸發(fā)展速度還將維持較高水平。”
溫彬表示：“2022年，綠色貸款投放將持續(xù)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，貸款余額增速有望高出各項(xiàng)貸款平均增速約20個(gè)百分點(diǎn)。從綠色貸款投向來(lái)看，基礎(chǔ)設(shè)施、清潔能源和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)仍是占比最大的三個(gè)信貸投放領(lǐng)域。細(xì)分來(lái)看，在全年基礎(chǔ)設(shè)施投資擴(kuò)大的大背景下，信貸對(duì)綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持將繼續(xù)加大，其中的綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目信貸投放仍將占有重要比重；清潔能源領(lǐng)域的信貸投放則有望實(shí)現(xiàn)更快速增長(zhǎng)，這一方面是由于清潔能源產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式更加成熟，盈利可持續(xù)增強(qiáng)，另一方面則是清潔能源產(chǎn)業(yè)更為貼近‘雙碳’目標(biāo)要求，人民銀行推出的碳減排支持工具與清潔能源產(chǎn)業(yè)的重合度也更高，銀行支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意愿相對(duì)更強(qiáng)，切入點(diǎn)也更加多樣。”
投向結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化
對(duì)于今年的投放方向，溫彬告訴記者，今年基建領(lǐng)域信貸投放將更加側(cè)重對(duì)特高壓、城際高速鐵路和城際軌道交通、新能源汽車充電樁等領(lǐng)域支持，制造業(yè)則側(cè)重對(duì)“專精特新”企業(yè)、新能源汽車等行業(yè)支持，小微金融將延續(xù)為小微市場(chǎng)主體打造更為優(yōu)惠便利的融資環(huán)境，鄉(xiāng)村振興將更加注重對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整合提升的信貸支持，消費(fèi)金融將側(cè)重對(duì)居民消費(fèi)需求升級(jí)的資金支持以及對(duì)“新市民”的金融服務(wù)，普惠金融將注重在“增量”的同時(shí)加快“提質(zhì)”。
“為此，銀行業(yè)要聚焦‘敢貸、愿貸、能貸’目標(biāo)，主要從四個(gè)方面發(fā)力，切實(shí)把信貸資產(chǎn)投放抓緊抓實(shí)抓好：一是緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)，有效把握政策導(dǎo)向，用好用足政策工具，科學(xué)合理制定信貸增量投放的具體目標(biāo)；二是保持適度超前的信貸投放節(jié)奏，把握行業(yè)形勢(shì)和市場(chǎng)流動(dòng)性窗口，加快具體項(xiàng)目落地效率；三是科學(xué)合理擺布資產(chǎn)負(fù)債，擴(kuò)大低成本負(fù)債來(lái)源，保障重點(diǎn)領(lǐng)域信貸產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力；四是有效加強(qiáng)行業(yè)研究，充分測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)，保持合理水平的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，確保投放信貸資產(chǎn)質(zhì)量的整體安全?！睖乇虮硎尽?/p>
周茂華表示：“今年中小微企業(yè)、制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域，綠色新興領(lǐng)域信貸增長(zhǎng)保持強(qiáng)勁，同時(shí)，今年房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸整體呈現(xiàn)復(fù)蘇回暖態(tài)勢(shì)，并且房地產(chǎn)信貸方面，保障性租賃住房、長(zhǎng)租房信貸，以及房地產(chǎn)并購(gòu)貸增速相對(duì)明顯一些，整體看，銀行信貸結(jié)構(gòu)將持續(xù)優(yōu)化態(tài)勢(shì)。”
上述東北地區(qū)銀行人士表示：“今年消費(fèi)信貸將保持快速發(fā)展。隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，消費(fèi)場(chǎng)景與商戶、金融、互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)融合，數(shù)字人民幣將進(jìn)一步推動(dòng)該領(lǐng)域發(fā)展；銀行要關(guān)注高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，制造業(yè)白名單的優(yōu)質(zhì)客戶信貸需求?？萍碱惼髽I(yè)貸款會(huì)有較大增幅；區(qū)域信貸方面，從國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策來(lái)看，粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈等具備發(fā)展?jié)摿?，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注?！?/p>