昨天我們說到，不管是剛需還是投資，萬一期房爛尾，購房者都可以通過訴訟方式解除購房合同和借款合同，不再償還銀行貸款，除非購房者自己堅持要房。

但實踐中卻有購房合同被確認無效，但購房者還要繼續(xù)承擔償還貸款責任的案例，難道是法院判錯了么？

1）2007年，G銀行與陳某、某開發(fā)商D公司簽訂《個人貸款合同(抵押、保證)》1份，約定陳某向G銀行借款37萬元，用于購房。

3）合同簽訂后，G銀行和陳某于2007年9月12日辦理抵押物登記手續(xù)，G銀行于同日發(fā)放貸款。

4）2010年，一審法院受理陳某訴D公司商品房預售合同糾紛案。審理中，G銀行作為第三人參加訴訟。

一審法院在審理該案中認為，陳某和D公司通過簽訂商品房預售合同的合法形式，掩蓋了D公司獲得銀行貸款的非法目的，該行為損害了他人的利益，故合同無效。

因商品房預售合同被確認無效，貸款合同的目的已無法實現，故該貸款合同應一并予以解除。據此一審法院判決合同無效；陳某歸還G銀行借款本金355672．35元及截至2011年3月29日的利息。

陳某不服該判決提起上訴，上海市第二中級人民法院作出終審判決，駁回上訴，維持原判。之后，G銀行收到歸還的貸款820．09元。

開發(fā)商為套取銀行資金，與自然人串通簽訂虛假的預售商品房買賣合同，以該自然人的名義與銀行簽訂商品房抵押貸款合同而獲得銀行貸款，當商品房買賣合同被依法確認無效后，開發(fā)商與該自然人應對銀行的貸款共同承擔連帶清償責任。

“房住不炒”的基本政策勢必影響開發(fā)商的資金流動性，如果開發(fā)商為了貸款融資盤活資產，找到自己的朋友或者熟人抑或是其他借此牟利的個人幫忙，大家也別為了點蠅頭小利去以身試法，搞不好不但要血本無歸，嚴重的可能涉及貸款詐騙的刑事犯罪，不可不防。