校園貸手續(xù)費(fèi)高昂學(xué)生貸款難上岸

臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)8月22日訊，校園貸，2016年轟動(dòng)校園及各大社會(huì)輿論話(huà)題之一，事件為河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺(tái)獲得無(wú)抵押信用貸款高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元，當(dāng)無(wú)力償還時(shí)跳樓自殺。

“10個(gè)里面，6個(gè)都會(huì)回頭再借，上岸的不多?！本妥x于湖南某高校的大學(xué)生季剛（化名）剛剛畢業(yè)，回顧自己的經(jīng)歷，他如此形容當(dāng)下正火的校園網(wǎng)貸，擔(dān)心自己的老路會(huì)被其他大學(xué)生不斷重復(fù)。

過(guò)去3年來(lái)，季剛先后在17個(gè)校園網(wǎng)貸平臺(tái)借款20余萬(wàn)。今夏畢業(yè)時(shí)，他的債期已延續(xù)到2018年11月。

“校園網(wǎng)貸”，這個(gè)近幾年頗為活躍的詞語(yǔ)，今年以來(lái)卻常與“跳樓”、“援交”等負(fù)面事件相連。今年4月，教育部和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，“校園網(wǎng)貸”這個(gè)概念才首次出現(xiàn)在官方文件中，其間卻加了“不良”二字。

作為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)中專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生群體的特殊分支，校園網(wǎng)貸往往無(wú)需抵押，只要借款人提供高校學(xué)生身份信息，通過(guò)個(gè)人資料審核，就能申請(qǐng)到貸款。

“無(wú)前期，無(wú)抵押，各種口子擼錢(qián)?！彪S著網(wǎng)貸在校園中遍地開(kāi)花，大批“中介”應(yīng)運(yùn)而生，季剛用這句話(huà)描述網(wǎng)絡(luò)上活躍的這批專(zhuān)為大學(xué)生代辦校園網(wǎng)貸申請(qǐng)的中介。

3年前，季剛并不知道校園網(wǎng)貸為何物，自從“中介”幫他借到第一筆貸款，并收取2000元手續(xù)費(fèi)之后，他開(kāi)始陷入拆東補(bǔ)西、以貸還貸的漩渦，最后，自己也成為一名校園網(wǎng)貸“中介”。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些“中介”大多至今仍處于監(jiān)管的灰色地帶。

亂象一：中介教學(xué)生謊言應(yīng)對(duì)電話(huà)審核

在新浪微博中搜索“大學(xué)生貸款”，能得到此類(lèi)賬號(hào)1300余個(gè)，其博文內(nèi)容多是代辦各類(lèi)校園貸款的廣告，廣告詞充滿(mǎn)誘惑：“想幫女朋友清空購(gòu)物車(chē)快來(lái)找我”、“幾十個(gè)貸款平臺(tái)，本科最高5萬(wàn)，專(zhuān)科最高3萬(wàn)，不下款不收費(fèi)”……

記者觀(guān)察到，此類(lèi)微博排名前三的賬號(hào)，粉絲數(shù)都在50萬(wàn)以上。博主們的簽名中，否乏自稱(chēng)“全國(guó)大學(xué)生專(zhuān)業(yè)貸款創(chuàng)始人”、“微博貸款創(chuàng)始人”。

微博粉絲量排名第一的博主鵬哥（化名），也是今年剛畢業(yè)的大學(xué)生，自稱(chēng)從事校園貸中介已有3年，在校“創(chuàng)業(yè)”成立了自己的中介工作室。他曾在朋友圈稱(chēng)：“大學(xué)里靠自己白手賺到7位數(shù)?！?/p>

多名圈內(nèi)人士介紹，校園網(wǎng)貸中介工作室內(nèi)“工種”亦有細(xì)分，包括“操作員”、“代理”、“學(xué)徒”?！安僮鲉T”負(fù)責(zé)平臺(tái)系統(tǒng)操作，按單固定提成；“代理”從線(xiàn)上、線(xiàn)下各種渠道拉客戶(hù)，從中介手續(xù)費(fèi)中抽成；“學(xué)徒”想學(xué)“技術(shù)”，但拜師費(fèi)用往往在數(shù)千元。

季剛介紹，一般校園網(wǎng)貸的申請(qǐng)多要經(jīng)過(guò)此類(lèi)流程：上傳個(gè)人信息注冊(cè)并填寫(xiě)申請(qǐng)、錄制視頻作為電子合同、電話(huà)審核、放款。

事實(shí)上，對(duì)大部分網(wǎng)貸平臺(tái)而言，個(gè)人可直接在網(wǎng)頁(yè)或客戶(hù)端辦理。但中介們往往宣稱(chēng)其代辦的“成功率高、下款快”，若個(gè)人申請(qǐng)失敗，便無(wú)法挽回。

中介小威（化名）告訴記者：“很多平臺(tái)都是有內(nèi)部通道的，工作室會(huì)和內(nèi)部審核員合作，優(yōu)先審核”。

對(duì)于這種說(shuō)法，季剛不以為然：“中介就是承上啟下，沒(méi)什么特別。缺錢(qián)的人很急又不知道怎么弄，還不一定搞得好，他們的心態(tài)是，花個(gè)10%的手續(xù)費(fèi)能拿到錢(qián)就行?！?/p>

記者獲取到一組中介的內(nèi)部資料，其中一份名為“大學(xué)生貸款資料通用版”的文檔，將90余個(gè)貸款平臺(tái)的相關(guān)信息匯總成表，儼然一份“通關(guān)攻略”。列出的項(xiàng)目包括學(xué)歷要求、可申請(qǐng)額度、利率、審核資料等等。此外，“畢業(yè)班能否貸款”、“審核是否會(huì)給家里打電話(huà)”等細(xì)節(jié)也清晰注釋。

該資料中還有針對(duì)不同平臺(tái)的“風(fēng)控”情況，包括各省市可辦理貸款的院校名單、借款人戶(hù)籍所在地限制等。

對(duì)于申請(qǐng)的最后一關(guān)――電話(huà)審核，該資料亦有范本：“問(wèn)借錢(qián)干什么，就說(shuō)創(chuàng)業(yè)，開(kāi)網(wǎng)店”；“不會(huì)說(shuō)還不會(huì)編嗎？借錢(qián)還債、打游戲、玩股票，會(huì)借你嗎？”

這組資料里還特別強(qiáng)調(diào)：“如果問(wèn)你有沒(méi)有中間人收費(fèi)，一定說(shuō)沒(méi)有，切記！否則過(guò)不了?！?/p>

在QQ咨詢(xún)過(guò)程中，中介稱(chēng)自己辦理校園網(wǎng)貸“有完整的套路，是賺錢(qián)的利器，只教給徒弟”。

亂象二：高昂中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)形同吸血

還款逾期照片被曝光、欠款60萬(wàn)跳樓、貸滾貸被迫“援交”，近期曝光的校園貸惡性事件中，往往都離不開(kāi)三個(gè)關(guān)鍵詞：逾期、催收、罰息。

季剛稱(chēng)， 還不起貸款的學(xué)生，在重壓之下，有的走上“以貸還貸”路子，他自己就是典型的一例。

2013年大二剛開(kāi)學(xué)，季剛就用光了整學(xué)期的學(xué)費(fèi)，便通過(guò)中介借到第一筆貸款――1萬(wàn)元，然而實(shí)際到手的只有6000元?！暗谝淮伪豢討K了，中介收了我20個(gè)點(diǎn)，平臺(tái)還壓了20%的咨詢(xún)費(fèi)?！?/p>

季剛稱(chēng)，校園網(wǎng)貸平臺(tái)年利息一般在11%到20%之間，“開(kāi)始覺(jué)得也就虧點(diǎn)利息，以后賺錢(qián)就能還上。”然而，一“貸”開(kāi)頭，后“貸”無(wú)窮。之后，每隔一個(gè)月左右，季剛就得找新的平臺(tái)借款，拆東墻補(bǔ)西墻。一路貸下去，僅過(guò)了一年多，月還款額已經(jīng)累加到了1萬(wàn)多元。

季剛稱(chēng)，到了大四，大部分平臺(tái)不接受畢業(yè)生申請(qǐng)，他只好又借來(lái)8個(gè)低年級(jí)同學(xué)的信息，前后貸了幾萬(wàn)元，直到現(xiàn)在仍未還清。

值得注意的是，大批中介都不約而同地開(kāi)展某熱門(mén)平臺(tái)的“代還”服務(wù)。在眾多校園貸平臺(tái)中，該平臺(tái)因額度大、利息低、下款快而廣受歡迎。

“代還就是之前在這個(gè)平臺(tái)貸過(guò)了，客戶(hù)還不上，我們幫客戶(hù)墊付，再重新貸出來(lái)?！敝薪樾×郑ɑ┩嘎丁＜緞偡Q(chēng)，第一次還款后再申請(qǐng)，額度也會(huì)隨之增加。就本科而言，該平臺(tái)第一次申請(qǐng)金額一般在5000元到1萬(wàn)5千元之間，還款后二次申請(qǐng)，最高額度可達(dá)3萬(wàn)元。

該平臺(tái)“代還”也成了中介的新興業(yè)務(wù)。鵬哥也于近期公開(kāi)表示，“斥巨資拓展***代還業(yè)務(wù)，第二次申請(qǐng)最快6分鐘出結(jié)果，1小時(shí)下款18000到30000！”

“這里面利潤(rùn)很大，長(zhǎng)沙這邊直接墊要收10%到20%的手續(xù)費(fèi)?！奔緞偨o記者算了這樣一筆賬，“比如你有8千多沒(méi)還完，我給你墊了，二次貸款，我再給你做個(gè)2萬(wàn)2的，你把8千多還給我，你還要給我二次貸款的中介費(fèi)?！?/p>

依上例，借款人僅中介費(fèi)一項(xiàng)就要支付4400元，二次貸款2.2萬(wàn)，實(shí)際到手的不足1萬(wàn)元。如分三年期還款，最終要還本息總共近3萬(wàn)元。

中介讓學(xué)生貸款變得輕易，也可能成為犯罪的誘因。季剛表示，作為一個(gè)圈內(nèi)人士，他也聽(tīng)說(shuō)有學(xué)生貸款后“跑單”，“一個(gè)月卷了20多萬(wàn)，跑了，學(xué)也不上了。”

針對(duì)此種現(xiàn)象，中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東教授認(rèn)為，“如果存在主觀(guān)惡意，就有欺詐的嫌疑，跑路金額大的話(huà)，可能面臨刑事處罰?！?/p>

“校園貸更多的是利用學(xué)生不正確的消費(fèi)觀(guān)，誘導(dǎo)其過(guò)度消費(fèi)?！弊髣俑哒J(rèn)為，網(wǎng)貸進(jìn)校園應(yīng)該先經(jīng)過(guò)校方的備案，“什么樣的校園貸才能進(jìn)學(xué)校，要制定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。留學(xué)、培訓(xùn)等解決學(xué)費(fèi)的應(yīng)該鼓勵(lì)，高消費(fèi)的就要理性把握，從中加以區(qū)分?！?/p>

2016年4月，教育部和銀監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立日常監(jiān)測(cè)和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制。

“現(xiàn)在做這個(gè)（中介）也很矛盾?！迸笥颜壹緞傓k貸款，他開(kāi)始猶豫，“借錢(qián)的人很少是為了急用，不是賭就是花，缺錢(qián)的人總是缺錢(qián)?！?/p>

8月，大學(xué)生們正準(zhǔn)備返校，在一些校園貸QQ群里，招代理、中介的廣告依然在刷屏。

關(guān)注手機(jī)臣財(cái)貸款（http://m.ccv168.com），貸款最新動(dòng)態(tài)隨時(shí)看。