對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，與銀行貸款利率相比，部分保險(xiǎn)公司的保單貸款利率稍高于銀行貸款利率，但是保單貸款其優(yōu)勢(shì)也很明顯，一般只審核保單，手續(xù)較為簡(jiǎn)單，放款也快。事實(shí)上，保單質(zhì)押貸款是一項(xiàng)很好的產(chǎn)品功能，如果投保人短期內(nèi)出現(xiàn)資金不足的問(wèn)題，投保人可直接把保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司取得貸款。
據(jù)了解，保單質(zhì)押貸款的期限自投保人領(lǐng)款之日開(kāi)始計(jì)算，根據(jù)不同險(xiǎn)種最長(zhǎng)為6個(gè)月或1年，到期一次性償還貸款本息。保單在貸款期間，如因解約、減保、理賠、滿期或年金給付發(fā)生退費(fèi)或給付時(shí)，先將有關(guān)款項(xiàng)優(yōu)先償還貸款利息和本金，若有余額，再行給付。這里保單質(zhì)押貸款是指保單具有現(xiàn)金價(jià)值的前提下，投保人以現(xiàn)金價(jià)值作為擔(dān)保，把所持有的保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從而按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種方式。
也就是說(shuō)，保單具有現(xiàn)金價(jià)值是使用保單質(zhì)押貸款的前提，若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退保現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。所謂現(xiàn)金價(jià)值，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司按照規(guī)定扣除相關(guān)費(fèi)用后，退還給被保險(xiǎn)人的金額即退保時(shí)保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。
盡管保單貸款能夠解決投保人短期資金需求問(wèn)題，但還是建議要根據(jù)自己實(shí)際資金情況，合理選擇保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。如果已經(jīng)辦理保單貸款，請(qǐng)謹(jǐn)慎做好資金規(guī)劃，及時(shí)按合同約定歸還貸款本息，避免對(duì)自己保單的保障權(quán)益造成不利影響。