個(gè)人住房抵押貸款和按揭貸款雖然都是以房子作為抵押，但是兩者有本質(zhì)上的不同，客觀上講，個(gè)人住房抵押貸款和個(gè)人住房按揭貸款是個(gè)人貸款中最重要的兩種方式，在個(gè)人貸款中占有重要的地位。但是如果分不清兩者的區(qū)別，那么就會(huì)承擔(dān)更高的利率而造成經(jīng)濟(jì)損失。很多初涉貸款的借款人并不清楚二者的區(qū)別。今天小閱閱就給大家簡(jiǎn)單講解一下二者的不同。
兩者的真實(shí)定義
個(gè)人房屋抵押貸款顧名思義是借款人以本人名下的住房房產(chǎn)作抵押，向貸款銀行或者其它貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的行為。個(gè)人住房按揭貸款則是專(zhuān)門(mén)指銀行向購(gòu)買(mǎi)住房的人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用新建住房的貸款，直白一點(diǎn)說(shuō)，就是以新購(gòu)買(mǎi)的住房作為抵押在銀行或者貸款機(jī)構(gòu)所作的貸款。因此，從定義上看，個(gè)人住房抵押貸款是對(duì)已有的住房進(jìn)行抵押而獲得貸款的一種方式，而個(gè)人住房按揭貸款則是購(gòu)買(mǎi)新住房的抵押貸款的一種方式。
兩者的顯著區(qū)別
1、當(dāng)事人不同。按揭貸款是發(fā)生在購(gòu)房者、賣(mài)方、銀行三方之間，圍繞房屋產(chǎn)權(quán)、借款、還款進(jìn)行的錢(qián)物交易。抵押一般只牽扯兩個(gè)當(dāng)事人，抵押人和抵押權(quán)人。貸款人將房屋抵押給銀行，單純的以物換錢(qián)行為，要比按揭簡(jiǎn)單許多。
2、用途不同。根據(jù)廣義上的用途來(lái)細(xì)分，住房抵押貸款又包括個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款兩種方式。具體而言，消費(fèi)貸款可以用作留學(xué)、旅游等消費(fèi)領(lǐng)域，經(jīng)營(yíng)性貸款顧名思義是用于商業(yè)用途，比如開(kāi)店或是公司資金周轉(zhuǎn)；按揭貸款則主要用于購(gòu)房，沒(méi)有抵押貸款的用途廣泛。
3、貸款年限不同。住房抵押貸款期限較短，根據(jù)貸款用途不同，有3年、5年、10年等限制；購(gòu)房按揭貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。
4、提供資料不同。辦理個(gè)人住房抵押貸款需要借款人提供房產(chǎn)證、貸款用途證明等資料；而購(gòu)房按揭貸款則需要借款人提供購(gòu)房合同、首付款交付證明等資料。
5、產(chǎn)權(quán)主體變更方面不同。住房按揭貸款的房屋所有權(quán)(房屋產(chǎn)權(quán)證)，隨著購(gòu)房交易的完成，從賣(mài)方轉(zhuǎn)移到買(mǎi)方手中。而住房抵押貸款的房屋所有權(quán)未發(fā)生改變。
按揭沒(méi)完成可以住房抵押貸款嗎？
我們?cè)谫I(mǎi)房的時(shí)候辦理的按揭貸款，實(shí)際上按揭房的房屋所有權(quán)是屬于銀行的，因此房主其實(shí)沒(méi)有使用其再貸款的權(quán)利，但是在同一家銀行辦理貸款，按揭房也是可以獲得一定的貸款的。如果你的資金一時(shí)無(wú)法周轉(zhuǎn)，只要將手頭的按揭房抵押給銀行，就可把以前還的按揭款借出來(lái)使用。
“個(gè)人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)”又被稱(chēng)為“循環(huán)貸”，市民將商品住房抵押給銀行，就可獲得一定的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期限內(nèi)市民可分次提款、循環(huán)使用，實(shí)質(zhì)還是抵押貸款。額度期限長(zhǎng)可達(dá)30年，市民在此期間可隨用隨提，但貸款額度不得超過(guò)可使用總額度。
隨著銀行審批房貸政策的進(jìn)一步放寬，還在按揭中的房子目前有多間銀行是可以再抵押貸款的。