此次，央行和銀保監(jiān)會一起出手，為樓市帶來重大利好，實屬罕見。

有專家指出，此舉是在堅持“房住不炒”定位下，支持各地從實際出發(fā)完善房地產(chǎn)調(diào)控政策，支持剛性和改善性住房需求，有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

對個人來說，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào)，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

那么

這個政策“紅包”有多大？

哪些人能拿到？

房地產(chǎn)市場能否“暖起來”？來看↓↓

大幅降息！

首套房貸30年期100萬省4萬余元利息

政策調(diào)整后，首套房利率下限由原先的4.6%降至4.4%。

基于此，若居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，均按照調(diào)整前后房貸利率下限計算(即由4.6%降為4.4%)，以貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款估算，平均每月可減少月供支出約120元，未來30年內(nèi)共減少利息4萬余元。

若按央行5月6日公開的3月份新發(fā)放個人住房貸款利率5.42%，降低20個基點到5.22%后，以貸款金額500萬、期限30年、等額本息還估算，則可更為顯著感受到每個月可以少還600元，30年共減少利息22萬元。

當(dāng)然，值得注意的是，這僅是利率下限的調(diào)整，并非買房就能享受4.4%的利率，具體情形需要參考各個城市和各銀行的利率政策。

哪些人能享受20個基點的“降息”？

首先，政策僅針對新購房者，政策發(fā)布前已經(jīng)購房者無法享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。

其次，政策僅針對貸款購買首套房的家庭，二套房貸利率不變，仍執(zhí)行5.2%（LPR+60個基點）的下限標(biāo)準(zhǔn)。

此外，政策下調(diào)的是首套房的利率下限，若所在城市房貸利率并未降至下限，則無法享受20個基點的“降息”。

我國的個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用全國、城市、銀行三層的定價機制。據(jù)央行此前介紹，以利率下限為例，全國層面首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點，這是全國都要遵守的下限政策。

一些地方往往會根據(jù)自身房地產(chǎn)市場情況，在全國利率下限的基礎(chǔ)上進(jìn)行加點，因此，大多數(shù)城市的首套房貸利率并不相同，且報價是高于5年期以上LPR的。

從多家銀行處了解到，因為政策剛剛出臺，目前還沒有調(diào)整的計劃，但未來執(zhí)行的可能性比較大。

杭州一家股份行工作人員解釋，個人住房貸利率采用的是“全國+地方+銀行”三層確定機制?！八跃唧w要看杭州市層面是否會出相關(guān)政策，如果地方政府選擇跟隨，銀行業(yè)會相應(yīng)作出調(diào)整。”

如果杭州跟隨全國政策同步下調(diào)，對于申請首套房貸款的居民來說，能夠減輕一定的利息壓力。

需要提醒的是，此次政策針對的是新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，存量商業(yè)性個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

有助于提升市場信心

守住“房住不炒”底線

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜指出，本次全國統(tǒng)一下限調(diào)整后，各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開，預(yù)計各地將結(jié)合地方實際情況調(diào)整房貸利率，降低購房者置業(yè)成本，提高購房者置業(yè)意愿。

根據(jù)中指監(jiān)測數(shù)據(jù)，今年以來全國已有超百城優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)政策200余次，4月以來政策優(yōu)化的節(jié)奏和力度均有所加大，但部分地區(qū)疫情反復(fù)，短期政策效果尚不明顯，房地產(chǎn)市場仍處于深度調(diào)整期。陳文靜表示，本次全國統(tǒng)一下調(diào)首套房房貸利率下限，對當(dāng)前的市場預(yù)期將起到積極作用，亦將對市場產(chǎn)生實質(zhì)性利好。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙也表示，當(dāng)前多地疫情反復(fù)沖擊各行業(yè)發(fā)展，房地產(chǎn)市場信心不足，居民購買能力下降。本次央行實質(zhì)性的信貸寬松政策一方面降低了居民購房門檻，另一方面也提振了市場信心。

廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，值得注意的是，此次政策僅下調(diào)首套房的利率下限，二套房未做調(diào)整。這是因為政策導(dǎo)向依然未變，不希望房地產(chǎn)吸納社會過多的資金，也不希望社會資金過快流入樓市，這彰顯了房住不炒的根本原則。同時也釋放出一個信號，即：金融紓困政策是差別化的、有底線的，其目的是為了穩(wěn)定市場，而非重新刺激樓市。

住房公積金政策也有新變化。

日前（5月13日），舟山市住房公積金管理委員會辦公室發(fā)布關(guān)于調(diào)整住房公積金最高貸款額度等相關(guān)政策的通知。

其中規(guī)定，職工首次申請住房公積金貸款購買首套自住住房的貸款最高額度為60萬元；職工首次申請公積金貸款購買第二套住房的最高額度為40萬元；職工已結(jié)清公積金貸款第二次申請公積金貸款的貸款最高額度調(diào)整為40萬元。

此外，舟山還對高層次人才、退役軍人、二孩三孩職工家庭做出政策調(diào)整。其中，高層次人才、退役軍人首次申請住房公積金貸款購買首套自住住房或已擁有一套住房并已結(jié)清住房貸款的，購買第二套住房的貸款額度在最高60萬元的基礎(chǔ)上按原規(guī)定比例上浮。同一對夫妻在2013年11月19日(含)后生育二孩、2021年5月31日(含)后生育三孩的職工家庭(以出生證載明時間為準(zhǔn))，首次申請住房公積金貸款購買首套自住住房或已擁有一套住房并已結(jié)清住房貸款的，購買第二套住房的貸款額度在最高60萬元的基礎(chǔ)上上浮20%。

今年以來，浙江多地上調(diào)了公積金貸款額度。

此前，寧波市對符合條件的家庭提高首套房公積金貸款額度。周歡就職于浙江省寧波市一家物流公司。去年，他和妻子迎來了第二個孩子?！岸毘錾?，我和媳婦一直帶著老大租房住?，F(xiàn)在有了老二，租房不太方便，我們打算在寧波買套房。”周歡說，“剛好碰上今年寧波的新政策，有二孩或者三孩的家庭，只要公積金繳納滿2年且滿足公積金首貸、首套房的，最高貸款額度從之前的60萬元提高到了80萬元，對我們來說是個好事。”

嘉興市也提出，在該市正常繳存住房公積金的職工，首次申請住房公積金貸款購買家庭首套自住住房的，單人最高貸款額度由30萬元上浮至40萬元，雙人及以上最高貸款額度由60萬元上浮至80萬元。

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