旺盛的需求正在推動(dòng)著前海人民幣跨境貸款加速前進(jìn)。
“第一個(gè)月備案的貸款只有幾個(gè)億，之后每個(gè)月以十幾個(gè)億的速度增長(zhǎng)，應(yīng)該說資金供需都很旺盛，勢(shì)頭非常好。”在昨日開幕的深圳金博會(huì)上，人民銀行深圳中心支行有關(guān)人士對(duì)記者表示，截至目前，備案的前海人民幣跨境貸款規(guī)模已經(jīng)達(dá)到100億元左右。
本報(bào)記者獲悉，根據(jù)實(shí)際需求，人民銀行深圳中心支行還對(duì)前海人民幣跨境貸款的參與機(jī)構(gòu)和貸款用途進(jìn)行了適當(dāng)放寬。不過，由于年末資金比較緊張，香港人民幣利率上升，導(dǎo)致跨境貸款的成本也有所上升。
跨境貸款達(dá)百億
昨日舉辦的深圳金博會(huì)前海人民幣跨境貸款專場(chǎng)宣講會(huì)座無虛席，會(huì)場(chǎng)擠滿了前來了解政策的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。
按照《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》規(guī)定，跨境貸款必須在深圳的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)算，資金必須用于前海項(xiàng)目建設(shè)。
上述人民銀行深圳中心支行人士告訴本報(bào)記者，隨著跨境貸款的逐步推進(jìn)，在實(shí)際操作中，跨境貸款的參與機(jī)構(gòu)和資金用途均有所拓寬，一是融資租賃企業(yè)和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以申請(qǐng)跨境貸款；二是前海注冊(cè)企業(yè)可將資金用于其他地方的項(xiàng)目。
“雖然要求跨境貸款的企業(yè)注冊(cè)地必須在前海，但并不是完全限制必須把資金全部用在前海。在前海之外的地方可使用跨境貸款資金，必須保證項(xiàng)目和資金用途都是真實(shí)的。”該人士說。
實(shí)際上，在實(shí)際操作中，已有這樣的先例。被稱為前海地王的深圳國際控股有限公司（下稱“深圳國際”），已經(jīng)多次申請(qǐng)跨境貸款，今年7月，其與渣打銀行簽署1億元的前海雙邊人民幣跨境貸款協(xié)議，貸款期限一年，隨后又于8月1日與星展銀行香港分行簽署1億元的跨境貸款協(xié)議。
在此情況下，前?？缇迟J款的規(guī)模也隨之迅速增加。上述人民銀行深圳中心支行人士透露，截至目前，已經(jīng)備案的跨境貸款已經(jīng)達(dá)到100億元左右，實(shí)際使用的資金亦達(dá)30億元。
根據(jù)公開信息，今年6月底，前海管理局新聞發(fā)言人王錦俠曾透露，截至5月份，備案的跨境人民幣每筆貸款為52.5億元。而到了8月底，這一數(shù)字已經(jīng)達(dá)到70億元，平均每月為10億元左右。
與此同時(shí)，作為人民幣雙向流動(dòng)的通道，境內(nèi)銀行向香港企業(yè)貸款也初見成效。今年9月初，前海管理局副局長(zhǎng)李強(qiáng)曾在香港表示，有兩家深圳銀行向香港企業(yè)提供了6.2億元貸款。他稱，隨著前海的逐步開發(fā)，跨境貸款會(huì)增加至數(shù)以千億元計(jì)。對(duì)此，有分析認(rèn)為，前?？缇迟J款將加速推進(jìn)。
而跨境貸款巨大的發(fā)展前景也吸引著越來越多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐前海。工、農(nóng)、中、建四大行及匯豐、東亞、恒生、永亨、渣打銀行等外資銀行，已先后在前海設(shè)立支行，招商銀行則在前海設(shè)立了二級(jí)分行。此外，中信銀行前海分行也在緊鑼密鼓的籌備之中，據(jù)該行人士透露，預(yù)計(jì)前海分行下個(gè)月就可正式開業(yè)。
此外，非銀金融機(jī)構(gòu)也陸續(xù)落戶前海。除中開和創(chuàng)維兩家財(cái)務(wù)公司外，達(dá)實(shí)智能與東興企業(yè)澳門離岸商業(yè)服務(wù)有限公司共同出資設(shè)立的達(dá)實(shí)融資租賃，也于9月25日正式取得營業(yè)執(zhí)照。
貸款利率上升
隨著前海人民幣跨境貸款持續(xù)推進(jìn)，企業(yè)跨境融資的利率也有所飆升。據(jù)前海管理局有關(guān)人士透露，目前，企業(yè)跨境貸款的平均融資成本在5.5%左右，而此前只有4.2%~4.3%，上升了1.2個(gè)百分點(diǎn)左右，漲幅約為30%。
“現(xiàn)在，臨近年底，資金面比較緊張，不少企業(yè)和銀行都到香港去拆借，利率就上升了。”上述前海管理局人士說。
今年6月，內(nèi)地銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)發(fā)生資金緊張之后，香港人民幣市場(chǎng)也被波及，利率隨之大幅上揚(yáng)。據(jù)了解，當(dāng)時(shí)星展銀行（香港）曾推出3個(gè)月定期存款團(tuán)購優(yōu)惠，人民幣30萬元或以上全新資金，開立3個(gè)月定存，可享受3.28%的特惠年利率，比內(nèi)地同期存款高出0.42個(gè)百分點(diǎn)。
目前，香港人民幣存款利率雖然有所回落，但仍維持高位運(yùn)行。渣打銀行（香港）網(wǎng)站信息顯示，個(gè)人客戶以新資金開立、最低開戶結(jié)存達(dá)到港幣10萬元或等值金額的存款，3月期定存利率為2.2%、6月期則為2.8%，僅比內(nèi)地同期人民幣存款利率低0.66、0.26個(gè)百分點(diǎn)，而在此前，其6月期個(gè)人存款利率為2.4%。
此外，該行規(guī)定，中小企業(yè)客戶全新資金存款，最低開戶結(jié)存達(dá)到10萬元人民幣，3、6月期的定存年利率分別為2.4%、3%，略低于內(nèi)地同期水平。今年6月，內(nèi)地銀行同業(yè)市場(chǎng)出現(xiàn)資金緊張之后，其6個(gè)月期定存年利率也只有3%。
而星展銀行（香港）近期的存款利率水平仍然很高，已經(jīng)完全與內(nèi)地相同。其官網(wǎng)信息顯示，該行未對(duì)客戶進(jìn)行區(qū)分，亦未限定存款金額，所有客戶的3月、6月、12月期人民幣定期存款，均可按2.86%、3.08%、3.3%計(jì)算利率。
但即便如此，企業(yè)人民幣跨境貸款的成本仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于內(nèi)地水平。一位股份制銀行人士估計(jì)，若不考慮小小企業(yè)，內(nèi)地企業(yè)貸款年利率在7%左右，比跨境貸款利率高出1.5個(gè)百分點(diǎn)左右。