?今天大飛給大家講一下房屋貸款的利率是怎么計(jì)算出來(lái)的，因?yàn)楹芏嗳诵伦C都有房貸，但是都不知道是怎么計(jì)算出來(lái)的，很多人都是直接用房貸計(jì)算器，包括我也是，所以今天我們一起看看房貸的計(jì)算方式。
為了計(jì)算方便，我們?cè)O(shè)定銀行按揭年化利率6%，月息0.5%，貸款金額12萬(wàn)，貸款年限1年，一共要還多少利息呢？
有的朋友可能說(shuō)就是12萬(wàn)*6%=7200元，那你就錯(cuò)了，這種算法是銀行信用貸款的算法，6%就是費(fèi)率了，不是利率了。
如果按照等額本金和等額本息來(lái)計(jì)算，哪種算法更劃算呢？提前還款劃算嗎？
第一種：等額本金（本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變。）
①第一個(gè)月還款金額是1萬(wàn) 12萬(wàn)×0.5%=10600元
②第二個(gè)月還款金額是1萬(wàn) 11萬(wàn)×0.5%=10550元
……
到最后一個(gè)月還款金額是1萬(wàn) 1萬(wàn)×0.5%=10050元，
第一個(gè)月欠銀行本金12萬(wàn)，所有月息就按照未還款金額計(jì)算的，以此類推，到第12的月的時(shí)候未還款本金金額只有1萬(wàn)元了。
12個(gè)月的還款利息分別為600、550……50，這是一個(gè)等差數(shù)列，12個(gè)月的總利息是（600 550 …… 50）/2=325×12=3900元
是不是比7200少了很多。
第二種：等額本息（本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。）
我們?cè)O(shè)定未還款第一個(gè)月為a0、a2……最后一個(gè)月為a12，但是最后一個(gè)還完就不欠了，所以a12=0，我們每個(gè)月的還款額是本金 利息設(shè)定為A，現(xiàn)在我們先算一下每個(gè)月我們要還多少錢才能把12萬(wàn)還完呢？
本金a0=12萬(wàn)
a1=a0×（1 0.5%）-A
a2=a1×（1 0.5%）-A
……
a12=a11×（1 0.5%）-A=0
這個(gè)列式是代表第一個(gè)月還款后我們還欠銀行多少本金，但是第一個(gè)月還款金額是12萬(wàn)，因?yàn)?2萬(wàn)用了一個(gè)月產(chǎn)生了利息，所以本金加利息就是a0×（1 0.5%），a1就是還掉第一個(gè)月的本金和利息還欠銀行的本金就是a0×（1 0.5%）-A，以此類推大家會(huì)發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)方程式，只要求出A的值，就能知道每月還多少錢，經(jīng)過(guò)大飛的推算，得出結(jié)果是10328元，這個(gè)就是貸款計(jì)算器所使用的公式，相對(duì)算起來(lái)比較復(fù)雜。這樣看下來(lái)等額本息還法一共產(chǎn)生利息328×12=3936元
相比等額本金總的還款利息相對(duì)較多，差別不是很大，因?yàn)檫@二種還款法比較等額本金相對(duì)開始每個(gè)月的還款壓力比較大，但是總的還款利息較少，等本本息，相對(duì)還款壓力較小，總還款利息較多，但是如果考慮提前還款，二種方法差別不是很大，因?yàn)樘崆斑€貸，后面就不會(huì)產(chǎn)生利息，所以還是不吃虧的。