我們要提醒大家，商轉(zhuǎn)公不是想做就能做的，尤其是新房，已經(jīng)辦了商業(yè)貸款但沒有交房、沒有領(lǐng)到房產(chǎn)證的，是做不了商轉(zhuǎn)公的。
0 1 商轉(zhuǎn)公
商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款
之前公積金的繳存額度不夠，選擇了商業(yè)貸款，現(xiàn)在繳存額度足夠，所以想轉(zhuǎn)成公積金貸款；
公積金貸款額度提升，商業(yè)貸款的余額正好在公積金可貸額度內(nèi)，所以想轉(zhuǎn)成公積金貸款。
1商業(yè)貸款享受到銀行利率優(yōu)惠的
之前，如果您享受到商業(yè)貸款銀行利率優(yōu)惠的（八五折、八八折優(yōu)惠之類），而現(xiàn)在的銀行利率上浮20%、25%，甚至30%，如果一旦使用商轉(zhuǎn)公，就相當于放棄了之前商貸優(yōu)惠的一次機會。
公積金的貸款利率一直擺在那里，共兩次使用機會，而銀行利率再享優(yōu)惠的機會卻不再有。
2原商業(yè)貸款剩余年限已經(jīng)不多了
如果您辦理商業(yè)貸款剛過幾年，還處于還款的前期階段，那轉(zhuǎn)為公積金貸款比較劃算。如果您已經(jīng)處于還款的后期了，那再轉(zhuǎn)成公積金貸款就不值得了。
舉個例子，如果您是20年期限的商業(yè)貸款，在辦理后的三五年轉(zhuǎn)成公積金貸款還是劃算的。
如果您已經(jīng)還款了十幾年，還剩四五年期限的話，那轉(zhuǎn)成公積金貸款就不劃算了，還不如留著公積金的次數(shù)留待下次買房時候使用。
0 2 商轉(zhuǎn)組合
商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸款
商轉(zhuǎn)組合，本質(zhì)來說就是結(jié)清原貸款、開始新貸款的行為。這里需要提醒大家的是，既然是開始新貸款，那貸款利率自然是按照最新的標準來算。
對于商轉(zhuǎn)組合貸款的客戶來說，需要慎重考慮的是商業(yè)貸款部分，因為辦理商轉(zhuǎn)組合之后，之前所享受的商貸利率優(yōu)惠則不再享有，而是以現(xiàn)在銀行的商貸利率為準，這一點尤為重要。
目前，商業(yè)貸款首套房利率上浮20%，二套房利率上浮25%。在您想要申請商轉(zhuǎn)組合貸款的時候，不妨按照現(xiàn)在銀行的利率標準，自己測算一下，到底是便宜了還是貴了，然后按照測算出來的結(jié)果再做決定。
給大家舉個例子：小明商貸80萬，貸款20年，利率打85折，為4.165%；組合貸款，公積金貸50萬，利率3.25%，商貸30萬，利率上浮25%，為6.125%，則如表所示：
（演算表）
測算出來的結(jié)果顯而易見，小明這樣的情況做商轉(zhuǎn)組合是不劃算的。
所以，在您決定做商轉(zhuǎn)組合的時候，還是要根據(jù)自己的情況測算一下的，不能因為公積金利率低而籠統(tǒng)的認為商轉(zhuǎn)組合貸款就是劃算的，畢竟商轉(zhuǎn)組合之后，同時計入公積金和商貸的使用次數(shù)。
看到這里，相信大家對商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合是否劃算的問題已經(jīng)清楚明了了，在辦理商轉(zhuǎn)的時候已經(jīng)能夠根據(jù)自己的實際情況來判斷了。那下面，我們就來了解一下商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合貸款的一些基礎(chǔ)知識吧~~
商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合的基礎(chǔ)知識
既然是商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合，涉及到的就是公積金，所以，能夠辦理商轉(zhuǎn)的前提就是連續(xù)、足額、按時繳納公積金滿6個月，并且自申請貸款之月起前兩年內(nèi)不欠繳（單位不欠繳）住房公積金。
那哪些銀行可以辦理商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合呢？還請接著往下看吧~~
可以辦理商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合的銀行
（可以辦理商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合貸款的銀行匯總）
從圖上我們可以看到：農(nóng)業(yè)銀行和江蘇銀行可以做商轉(zhuǎn)公和商轉(zhuǎn)組合；建設(shè)銀行可以做商轉(zhuǎn)公，而商轉(zhuǎn)組合的話要看客戶是否愿意；招商銀行和南京銀行表示可以做商轉(zhuǎn)公。