2月22日訊，其實(shí)，你在看一手房子的時(shí)候，售樓小姐給你算的都是這種，因?yàn)槊吭逻€款數(shù)額固定，而且相對(duì)于另一種方式，這個(gè)金額更小，更容易被買房者接受。但是大家知道等額本息的真實(shí)還款情況嗎？以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，算下來(lái)月還7485.2元為例。每個(gè)月還銀行7485.2元，其中5458.33元是利息，2026.86元是本金，也就是說(shuō)，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。
到了還款期限一半的時(shí)候，利息已經(jīng)在前10年還得差不多了，但是你的本金還有很大部分沒(méi)有還，而這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還貸了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前還貸已經(jīng)沒(méi)有什么意義了。在銀行貸款，基本只會(huì)跟你說(shuō)這一種還款方式，因?yàn)檫@樣，銀行的利益才會(huì)最大化。大部分家庭，既然貸款20年，不可能會(huì)在很短幾年就還完，但是10年后一般能還完。這樣，銀行的利息收益會(huì)減少很多，所以，銀行這種方式讓大家前10年都在還利息，而本金基本沒(méi)怎么減少。就算你有錢了，再還，銀行的利息都收一大半了，提早還貸對(duì)銀行已經(jīng)沒(méi)什么損失了。
發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，就是銀行不會(huì)主動(dòng)提出有這種還款方式，基本都只說(shuō)前一種。還是以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，算下來(lái)月還9625元為例。每月還的錢要比等額本金多2140多元，其中4166.67元是本金，5458元是利息。但從第2個(gè)月開(kāi)始，只需還9602.26元，因?yàn)楸窘鹕显逻€了4166.67元，這月利息要重新計(jì)算，因此會(huì)少23元的利息。以此類推，越到后面還款壓力越小。
而最重要的是：當(dāng)你要提前還款的時(shí)候，比如5年后，因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還得更多，這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵得更多，這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候就會(huì)少許多利息支出，而每少一年都是近萬(wàn)元的利息！就算不提前還貸，以這種方式，還20年，也要少還14萬(wàn)左右的利息！不過(guò)等額本金的前期還款壓力會(huì)比較大。
說(shuō)一個(gè)插曲：前幾天陪朋友去銀行辦貸款簽字，同時(shí)有7-8撥人，都是購(gòu)房貸款的，我們排在第2位，前面那個(gè)女的，5分鐘就簽字走人了，簽的等額本息，我們?cè)谂赃吙?，銀行辦事人員只字不提還款方式。
輪到我們了，我們提出要用等額本金的方式還，那個(gè)人就把我們帶到行長(zhǎng)室，等過(guò)了10多分鐘，我和朋友商量好，還是堅(jiān)持自己的選擇——等額本金。我們走回去找那個(gè)辦事員，他已經(jīng)在幫另外的人辦理了，我們?cè)谂赃吙矗亢灥牡阮~本息。
后來(lái)又輪到我們了，我們提出還是等額本金還款。這個(gè)時(shí)候，旁邊的人問(wèn)我們，“還有別的還款方式？”那個(gè)辦事員馬上打斷我們，說(shuō)是因?yàn)槲覀儣l件好點(diǎn)，有能力想多還點(diǎn)。我明白他的意思叫我們不要說(shuō)了，我們就幾下簽了字走人。
銀行很不愿意讓我們選擇這個(gè)方式，因?yàn)殂y行少賺了很多利息。一個(gè)人節(jié)約2-3萬(wàn)利息，10個(gè)人就是20-30萬(wàn)，100個(gè)人呢？
作為大多數(shù)跟我同樣屬于一般階層的人，購(gòu)買房子是大事情。所以，在簽定合同后，一定要在銀行貸款這方面多研究一下。其實(shí)這樣算一算，銀行貸款這方面，合理分配，可以節(jié)約十幾萬(wàn)元的利息支出甚至更多。折算成房?jī)r(jià)，就是少了近千元/平，何樂(lè)而不為呢？