據(jù)了解，新版征信運(yùn)行后，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，能讀到更全面、更豐富的信息、降低產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，個(gè)人金融信息也會(huì)越來(lái)越透明化，所能藏匿的信息將越來(lái)越少。
揭秘
新版征信有5大變化
1
還款記錄由2年拉長(zhǎng)到5年
改版后的征信，還款記錄拉長(zhǎng)到5年。之前的還款記錄就2年，逾期、呆賬記錄則保存5年。
據(jù)了解，呆賬就是壞賬的意思，即那些已經(jīng)過(guò)了償付期限，經(jīng)過(guò)催討要不回，長(zhǎng)期處于呆滯狀態(tài)的賬目。一般來(lái)說(shuō)，到期未還征信上會(huì)記錄成“逾期”。逾期3年以上，仍然催收無(wú)效的就會(huì)記錄成“呆賬”。如果沒(méi)有解決，就意味著你基本上跟貸款、信用卡等金融服務(wù)絕緣了。
消除呆賬也有辦法，就是要還清欠款，這樣一來(lái)，“呆賬”就會(huì)變成“逾期”。由此，逾期記錄5年之后就會(huì)消除，雖然消除“污點(diǎn)”的過(guò)程漫長(zhǎng)了些，但這就是逾期不還的后果。
2
新增“還款金額和時(shí)間”
舊版征信報(bào)告只用N和數(shù)字顯示還款是否正常，為了讓每位用戶(hù)能知道自己每月到底還了多少，在新版征信報(bào)告里將多出一行顯示用戶(hù)的還款金額，這下就能做到心中有數(shù)。也就是說(shuō)，信用卡每月還款多少錢(qián)，什么時(shí)間還，在征信中可以一目了然。
3
銷(xiāo)戶(hù)了也會(huì)顯示還款記錄
之前已銷(xiāo)戶(hù)的，都不會(huì)顯示還款記錄，新版的征信報(bào)告中，即便銷(xiāo)卡也有還款記錄。
4
多類(lèi)證件合并
以往我們都是以身份證查詢(xún)，而現(xiàn)在還可以使用護(hù)照、軍官證等有效證件查詢(xún)，多賬戶(hù)合并，方便管理。
5
新增反欺詐警示
這是征信本人的警示，防止個(gè)人信息被人盜用，防止被他人冒名貸款辦卡。雖然從目前披露的信息看，具體內(nèi)容尚未明確記錄要點(diǎn)，但業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)這將是一項(xiàng)影響深刻的變化。
提醒
如何建立好征信？這些錯(cuò)誤千萬(wàn)別犯
征信報(bào)告上一旦留下記錄，很難貸到款。對(duì)此，蘇寧金融研究院分析師建議，在大部分情況下，只要是申請(qǐng)貸款，無(wú)論是房貸、車(chē)貸，還是消費(fèi)貸款，銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司或者其他金融機(jī)構(gòu)都會(huì)去查看你的個(gè)人征信報(bào)告。個(gè)人征信報(bào)告里面的信息，決定著你的貸款是否會(huì)被審批通過(guò)。那么，哪些信息是加分項(xiàng)能讓你順利通過(guò)貸款審批、哪些信息是減分項(xiàng)直接導(dǎo)致了貸款被拒？
這三類(lèi)征信記錄會(huì)給貸款申請(qǐng)加分
(1)有房貸記錄。房貸是絕大多數(shù)人個(gè)人貸款中額度最高的貸款，而銀行對(duì)于房貸的審批又非常的嚴(yán)格。因此，有房貸的申請(qǐng)人，通常個(gè)人信用表現(xiàn)較好，在放貸后有更高的幾率會(huì)按時(shí)還款。在貸款審批過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)會(huì)偏向?qū)τ蟹抠J記錄的申請(qǐng)者發(fā)放貸款。
(2)個(gè)人信用歷史較長(zhǎng)或信用類(lèi)型較豐富。信用歷史很短的消費(fèi)貸款申請(qǐng)人，往往會(huì)被認(rèn)為短期內(nèi)急需用錢(qián)，存在一定的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。而豐富的信用類(lèi)型或較長(zhǎng)的信用歷史，往往意味著申請(qǐng)人得到了多家金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，信用水平明顯高于信用歷史短的申請(qǐng)人。
(3)教育水平較高。人行的征信報(bào)告不僅記錄了信用歷史，還記錄了一些個(gè)人基本信息，例如教育水平。普遍來(lái)說(shuō)，大專(zhuān)及以上學(xué)歷的申請(qǐng)人的逾期率明顯低于學(xué)歷較低的申請(qǐng)人。
這三類(lèi)征信記錄會(huì)給貸款申請(qǐng)減分
(1)代償記錄。代償是由于個(gè)人沒(méi)有還款能力，而由擔(dān)保人或保險(xiǎn)公司代替償還形成的記錄，這屬于最嚴(yán)重的違約行為之一。大部分有代償記錄的申請(qǐng)者會(huì)直接被拒絕貸款。
(2)逾期記錄。如果只是有過(guò)一兩次忘記還款的情況，并在相關(guān)機(jī)構(gòu)催收后迅速還清，基本不會(huì)影響到以后的貸款審批。若有過(guò)多次逾期的，申請(qǐng)貸款時(shí)，大概率會(huì)被拒絕。
(3)多次征信查詢(xún)記錄。在你每一次申請(qǐng)貸款或信用卡時(shí)，銀行或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)查看你的征信報(bào)告，并向人民銀行上報(bào)查詢(xún)?cè)蚴恰百J款審批”或者“信用卡審批”，而這一查詢(xún)行為也會(huì)被記入報(bào)告中。無(wú)論貸款或信用卡是否申請(qǐng)成功、批準(zhǔn)后是否使用，查詢(xún)記錄都不會(huì)消失。通常，在短期內(nèi)有多次人行報(bào)告查詢(xún)記錄的申請(qǐng)人急需用錢(qián)，如果發(fā)放貸款，日后產(chǎn)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)較高。
想要提高貸款申請(qǐng)的通過(guò)率，一定要維持良好的個(gè)人征信記錄，務(wù)必避免代償和呆賬的產(chǎn)生，盡量減少逾期的次數(shù)。同時(shí)，在申請(qǐng)貸款時(shí)要考慮充分，不要一時(shí)沖動(dòng)在多家機(jī)構(gòu)連續(xù)申請(qǐng)貸款，以免給自己的征信報(bào)告留下污點(diǎn)。
解答
個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告誰(shuí)能查？
2.商業(yè)銀行等提供貸款的機(jī)構(gòu)在審批貸款、信用卡等信貸業(yè)務(wù)時(shí)，在取得信息主體書(shū)面同意并約定用途后，可通過(guò)征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢(xún)其個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需信息主體提供。
3.在沒(méi)有取得授權(quán)的情況下，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人均無(wú)權(quán)查詢(xún)信息主體的信用報(bào)告。法律規(guī)定可以不經(jīng)授權(quán)同意查詢(xún)的除外。
企業(yè)在哪里自行查詢(xún)信用報(bào)告？
目前可通過(guò)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)柜面查詢(xún)。
1.企業(yè)法定代表人向查詢(xún)點(diǎn)查詢(xún)企業(yè)信用報(bào)告的，應(yīng)提供本人有效身份證件、企業(yè)的有效注冊(cè)登記證件(工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人登記證等)、其他證件(機(jī)構(gòu)信用代碼證、企業(yè)貸款卡或組織機(jī)構(gòu)代碼證)原件及相關(guān)證件的復(fù)印件，并填寫(xiě)《企業(yè)信用報(bào)告查詢(xún)申請(qǐng)表》。
2.企業(yè)法定代表人委托經(jīng)辦人代理查詢(xún)企業(yè)信用報(bào)告的，除上述資料外，還應(yīng)提供經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書(shū)》。
相關(guān)材料可登錄中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部網(wǎng)站下載。
個(gè)人在哪里自行查詢(xún)信用報(bào)告？
1.自助查詢(xún)。通過(guò)個(gè)人信用報(bào)告自助查詢(xún)代理點(diǎn)查詢(xún)。
2.柜面查詢(xún)。在人民銀行各分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)。
鏈接
我市超1900萬(wàn)人有“信用身份證”
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(簡(jiǎn)稱(chēng)征信系統(tǒng))是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分。重慶營(yíng)管部介紹，截至2018年上半年，征信系統(tǒng)已累計(jì)收錄重慶市24.4萬(wàn)戶(hù)企業(yè)及其他組織、1901萬(wàn)自然人的信息。
近年來(lái)，征信系統(tǒng)在重慶陸續(xù)收錄企業(yè)環(huán)保、個(gè)人住房公積金等相關(guān)信息，已累計(jì)采集3.1萬(wàn)余條重慶企業(yè)環(huán)保信息，以及413萬(wàn)重慶人的住房公積金繳存信息。
2018年6月末，全市接入征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)達(dá)236家，其中各類(lèi)地方法人機(jī)構(gòu)接入193家，小貸、擔(dān)保等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)接入數(shù)量居全國(guó)前列，接入征信系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量占其批準(zhǔn)數(shù)量的56.6%。
信用報(bào)告的用途越來(lái)越廣泛
人行重慶營(yíng)管部稱(chēng)，信用報(bào)告作為放貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸審批的必需環(huán)節(jié)，目前已成為各放貸機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度中防范風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。信息主體的信用記錄狀況與授信額度、利率水平直接掛鉤。
比如，金融機(jī)構(gòu)已將其作為融資授信和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要參考。2017年，重慶市通過(guò)征信系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告5138.2萬(wàn)次，2018年1-5月，查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告2588.7萬(wàn)次，同比增長(zhǎng)80.8%。
此外，重慶營(yíng)管部還在推動(dòng)信用報(bào)告在政府部門(mén)和社會(huì)的應(yīng)用，信用報(bào)告也逐漸從傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域向政府部門(mén)履職、任職資格審查、求職、出國(guó)出境簽證等場(chǎng)景擴(kuò)展，使用范圍不斷擴(kuò)大，為建立“褒揚(yáng)守信、懲戒失信”的社會(huì)氛圍發(fā)揮了支撐作用。
信用報(bào)告的用途增多的同時(shí)，重慶營(yíng)管部表示，重慶引入第三方征信機(jī)構(gòu)參與中小企業(yè)信用體系建設(shè)。截至2018年6月末，全市已有25個(gè)區(qū)縣與2家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，共建轄區(qū)中小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)。