英國是一個(gè)資本化很高的國家,金融業(yè)非常發(fā)達(dá)。在國內(nèi)買房我們一般直接自己去找銀行貸款就可以了。但是在英國,其實(shí)借貸方(lender)的主體不一定要是銀行,也有一些專門從事金融貸款的公司可供選擇。那么在這種情況下,我們買房的時(shí)候找到一個(gè)靠譜的貸款中介來幫我們,可以說是一件事半功倍的事情。比如我們之前的文章也有提到過,找個(gè)房貸經(jīng)紀(jì)人(Mortgage Broker)來幫你包裝的一些基本原則。

因?yàn)橛袌?chǎng)的公開程度非常高,所以基本上,所有的貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)把利率和貸款的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)放在網(wǎng)上供我們查閱。但是如前文所說,英國的金融業(yè)發(fā)達(dá)程度之高,所以貸款的種類也是多種多樣,讓人眼花繚亂。那么要一個(gè)一個(gè)去自己查貸款的方式和確認(rèn)貸款方真的是一件很費(fèi)力不討好的事情。再者,雖然市場(chǎng)的透明度很高,但是還是會(huì)有一些不那么公開的貸款方式掌握在中介的手上,貸款本身很繁瑣,很容易出現(xiàn)各種各樣問題,所以如果想找個(gè)專業(yè)的,能快速解決問題的貸款中介,要怎么選?

怎樣的貸款中介才算是一個(gè)比較靠譜的貸款中介?有這么幾點(diǎn),大家需要注意:

一,首先,這個(gè)中介手上必須有最全的貸款項(xiàng)目選擇。曾經(jīng)提到過,有些貸款項(xiàng)目是我們自己搜不出來的,那么我們必須確保我們挑的這個(gè)中介是能夠有所有這樣的資源的。這也是為什么我們貸款的時(shí)候,不能只是說就找到一家銀行,然后就跟里面的人聊貸款—這樣我們就只能接觸到這家銀行所提供的貸款產(chǎn)品。而真正有用的貸款中介,有很多是沒有和一些銀行簽訂類似合作協(xié)議的,是那種“自由”的中介,這樣的中介才擁有最多資源。

二,自住型貸款和buy-to-let型的貸款是有很大的區(qū)別的。所以我們自己在做投資房的貸款的時(shí)候,務(wù)必確認(rèn)自己挑到的中介是主要做buy-to-let貸款的,這樣他們才能更懂整個(gè)流程,從而更好地服務(wù)我們。

三,我們挑的中介,不能只是說按部就班地幫我們“完成”這個(gè)貸款的流程。這個(gè)其實(shí)是那些比較大的連鎖類的中介機(jī)構(gòu)存在的通病。因?yàn)樗麄兊墓窘Y(jié)構(gòu)比較龐大,所以做事情都有一套自己的流程。這乍一看是好事,但是細(xì)細(xì)考慮下來,這種做事方式會(huì)比較死板,萬一有一些問題出現(xiàn),這種中介往往靈活度不夠。所以這個(gè)時(shí)候,我們需要自己仔細(xì)去甄別,看看我們挑的中介是不是那種只會(huì)按流程走,而不是真的花時(shí)間去處理每一個(gè)不同的個(gè)案。

四,他們的關(guān)系網(wǎng)很強(qiáng)。怎么說,中介這一行,不管是做什么,都是靠關(guān)系網(wǎng)的積累來增值的。舉個(gè)例子,如果貸款的過程中銀行的審核出現(xiàn)了一點(diǎn)錯(cuò)誤,如果我們靠自己走流程的話可能會(huì)耽誤好長時(shí)間,但是有些中介,因?yàn)楦@個(gè)銀行做過貸款,認(rèn)識(shí)里面的人,那么很有可能就可以直接把信息更新及時(shí)給到對(duì)的人,大大縮短解決問題的時(shí)間。這樣的中介才是我們想要的,才是能真正幫到我們的。

五,我們找的中介最好自己也會(huì)去做一些buy-to-let的投資。只有真正做過這件事的人,才能真正了解到我們的需求。真正自己也做房產(chǎn)投資的,才是說有切身的體會(huì),而不是以一個(gè)旁觀者的角色來幫我們做這個(gè)貸款的準(zhǔn)備。有自己投資經(jīng)驗(yàn)的人,才能更好了解我們房子的情況,從而給出最好的貸款方案。

說了這么多,大家可能會(huì)問,怎么完全沒有提到費(fèi)用的問題?說實(shí)話,其實(shí)費(fèi)用,完全沒有以上所說的幾點(diǎn)那么重要。因?yàn)檫x對(duì)了貸款的產(chǎn)品,可以節(jié)省好幾千鎊的成本,而付給貸款中介的費(fèi)用,其實(shí)也就100英鎊-500英鎊……所以,費(fèi)用不會(huì)成為我們考量的主要因素。

而且,一旦貸款成功,中介都是會(huì)從銀行那邊收取傭金的,有些中介會(huì)收取我們的費(fèi)用,有些中介壓根是不會(huì)收我們的錢的。不過有些時(shí)候,那些會(huì)向我們收費(fèi)的中介一般來說相對(duì)更靠譜一些:這樣一來他們就不會(huì)因?yàn)槌杲鸬脑蚨蛭覀儍?yōu)先推薦給他們錢比較多的銀行了。而且,如果他們收了我們的錢,那么他們做一單的收入就會(huì)比較高,就不用說去用數(shù)量來增加收入,也會(huì)花更多時(shí)間在我們的case上面。不過既然提到費(fèi)用不是最需要考量的因素,上面那些因素才是。

那么,問題來了,這種靠譜的貸款中介去哪兒找?還是那句話,有人推薦的肯定是最好的。這里的“有人”,指的是那些已經(jīng)做了一些buy-to-let的貸款,并且用過中介的人的推薦。反正用過好的,再跟我們推薦,不會(huì)出太大問題。