山東搭建“政銀保”貸款平臺(tái)破解企業(yè)融資難

臣財(cái)貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)7月29日訊，日前，山東省財(cái)政廳聯(lián)合泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山東省分公司以及11家銀行，在濟(jì)南舉辦了山東拾政銀保”貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作簽約儀式，通過(guò)“政府+銀行+保險(xiǎn)”三方合作的形式，建立了三方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的小微企業(yè)貸款服務(wù)新模式。鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)貸款的發(fā)放力度，合力解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者融資難、融資貴問(wèn)題。

三方合力解決融資難

山東省財(cái)政廳巡視員文新三告訴記者，近年來(lái)山東各級(jí)財(cái)政部門持續(xù)加大資臣財(cái)入，創(chuàng)新財(cái)政扶持方式，努力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

近日，山東省政府又出臺(tái)了《關(guān)于推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)展和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)財(cái)政政策措施》，其中，“建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償機(jī)制”和“實(shí)施小額貸款保證保險(xiǎn)補(bǔ)貼試點(diǎn)”均為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放的政策措施。

“因此，山東財(cái)政將兩項(xiàng)政策優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，建立了‘政府+銀行+保險(xiǎn)’三方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的小微企業(yè)貸款服務(wù)新模式，打出政策組合拳。”

中國(guó)銀行山東省分行副行長(zhǎng)楊青告訴記者，支持小微企業(yè)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是金融機(jī)構(gòu)踐行惠民金融的重要舉措。但是長(zhǎng)期以來(lái)，受信息不對(duì)稱、抵押擔(dān)保不足等影響，銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展小微企業(yè)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)貸款的意愿不足，更愿意將貸款資源投向大企業(yè)、大項(xiàng)目。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，大企業(yè)、大項(xiàng)目也出現(xiàn)了“大”風(fēng)險(xiǎn)。銀行逐漸將目光轉(zhuǎn)向小微企業(yè)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，希望金融服務(wù)能夠惠及更多客戶，開(kāi)拓新的藍(lán)海。“政銀保”三方合作模式，為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供了很好的契機(jī)。

貸款本金損失可獲補(bǔ)貼

據(jù)了解，山東拾政銀保”貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行方式是，借款人在向銀行申請(qǐng)流動(dòng)性貸款時(shí)，由保險(xiǎn)公司承保，銀行按照不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率上浮30%向借款人提供貸款，保險(xiǎn)公司按貸款數(shù)額3%收取保費(fèi)，保費(fèi)總額財(cái)政補(bǔ)貼50%；對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生的賠償損失超過(guò)150%的部分，由財(cái)政按照50%的標(biāo)準(zhǔn)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；當(dāng)貸款發(fā)生本金損失時(shí)，由財(cái)政、銀行、保險(xiǎn)公司按照3:2:5比例承擔(dān)。

山東省財(cái)政廳金融與國(guó)際合作處處長(zhǎng)李學(xué)春告訴記者，申請(qǐng)“政銀保”業(yè)務(wù)的小微企業(yè)需要滿足一定條件。申請(qǐng)“政銀保”業(yè)務(wù)的小微企業(yè)是指在山東省行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)并從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)化型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》規(guī)定，經(jīng)省級(jí)稅務(wù)部門確認(rèn)依法納稅并納入中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行省域征信服務(wù)平臺(tái)目錄的小型微型企業(yè)，涵蓋符合上述條件的農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。“政銀保”單戶貸款控制在300萬(wàn)元以內(nèi)，貸款利率上浮比例原則上不得超過(guò)央行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的30%，貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不包括房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺(tái)公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款，貸款期限最長(zhǎng)為一年。保證保險(xiǎn)年化費(fèi)率3%，費(fèi)率計(jì)算基數(shù)按貸款本金計(jì)算。

山東省地稅局企業(yè)所得稅處處長(zhǎng)張皓告訴導(dǎo)報(bào)記者，為解決小微企業(yè)“融資難”問(wèn)題，該局從“銀稅互動(dòng)”開(kāi)始，逐步過(guò)渡到“財(cái)稅銀聯(lián)動(dòng)”將符合標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)推薦到銀行系統(tǒng)的誠(chéng)信名單。圍繞企業(yè)“信用評(píng)定、授信額度、誠(chéng)信發(fā)展”三大要素，地稅部門與金融機(jī)構(gòu)搭建銀稅互動(dòng)平臺(tái)，把企業(yè)貸款信用和納稅信用相關(guān)聯(lián)，地稅部門將納稅信用較高的企業(yè)名單推薦給商業(yè)銀行，并為企業(yè)出具納稅信用情況證明，商業(yè)銀行將企業(yè)涉稅信息及納稅信用設(shè)定為銀行授信的參考條件，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，給予相應(yīng)的貸款支持，創(chuàng)新以“信”授“信”、以“信”養(yǎng)“信”的信用結(jié)合機(jī)制。“目前，已經(jīng)向金融機(jī)構(gòu)推薦了55771戶小微企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)，對(duì)7043戶小微企業(yè)進(jìn)行授信，對(duì)3185戶小微企業(yè)發(fā)放貸款。”

李學(xué)春表示，通過(guò)建立“政府+銀行+保險(xiǎn)”三方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的小微企業(yè)貸款服務(wù)新模式，有利于更大程度發(fā)揮財(cái)政資金效益，解決小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期的融資難問(wèn)題，在全國(guó)范圍內(nèi)打造出政府引導(dǎo)、銀行、保險(xiǎn)參與，三方聯(lián)合創(chuàng)新、聯(lián)袂支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“山東模式”。

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