案例：
2014年，上海的許先生在嘉興購(gòu)買(mǎi)一套別墅，向銀行按揭貸款392萬(wàn)元。因開(kāi)發(fā)商資金問(wèn)題，導(dǎo)致房屋無(wú)法按時(shí)交付，造成“爛尾”。2018年，開(kāi)發(fā)商申請(qǐng)破產(chǎn)，但因房屋不符合交付標(biāo)準(zhǔn)，破產(chǎn)管理人便通知許先生解除《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》。之后，許先生因無(wú)法取得房屋而停止向銀行還款。2020年，貸款銀行將許先生起訴至法院，要求許先生繼續(xù)歸還剩余貸款。
法院最終判決：開(kāi)發(fā)商無(wú)法向許先生交付房屋致使商品房買(mǎi)賣(mài)合同解除，許先生主張解除個(gè)人購(gòu)房借款及擔(dān)保合同，應(yīng)予支持。故開(kāi)發(fā)商應(yīng)承擔(dān)剩余貸款的還款責(zé)任，而銀行要求許先生繼續(xù)歸還剩余貸款的請(qǐng)求不能成立，不予支持。
觀(guān)點(diǎn)：
根據(jù)相關(guān)法律及司法判例，不難看出：通過(guò)合理合法的程序，貸款購(gòu)房人是可以正當(dāng)維護(hù)自身權(quán)益的，即免除歸還剩余貸款的責(zé)任。具體程序?yàn)椋?/p>
1、貸款購(gòu)房人與開(kāi)發(fā)商簽訂的《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》因開(kāi)發(fā)商不能如約交付房屋，購(gòu)房人可以協(xié)商解除合同，協(xié)商不成，可以起訴至法院要求解除合同并要求賠償違約金。
2、由于《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》解除導(dǎo)致貸款合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，貸款購(gòu)房人可以主張解除與銀行之間簽訂的《商品房擔(dān)保貸款合同》。
3、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定：《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》被解除后，《商品房擔(dān)保貸款合同》也被解除的，出賣(mài)人（開(kāi)發(fā)商）應(yīng)當(dāng)將收受的購(gòu)房貸款和購(gòu)房款的本金及利息分別返還擔(dān)保權(quán)人（貸款銀行）和買(mǎi)受人（購(gòu)房人）。
注意：
在各合同尚未解除的情況下，購(gòu)房人擅自停貸會(huì)面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)影響個(gè)人征信記錄。