2021年將近半年時(shí)間過(guò)去了，抵押經(jīng)營(yíng)貸的合規(guī)檢查持續(xù)時(shí)間之長(zhǎng)，力度之嚴(yán)格，前所未有。房產(chǎn)抵押貸款是貸款中介的立身之本，今年的行情，對(duì)整個(gè)行業(yè)的從業(yè)者都帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)。個(gè)人信貸資質(zhì)干凈的客戶越來(lái)越少，房產(chǎn)抵押貸款監(jiān)管的問(wèn)題。越來(lái)越多的助貸機(jī)構(gòu)、貸款公司、貸款從業(yè)者，意識(shí)到行業(yè)破局的突破口，只有企業(yè)信貸。但是，有很多從業(yè)者對(duì)于企業(yè)信貸，只是聽說(shuō)并不了解。下面簡(jiǎn)單列一下，企業(yè)信貸的一些基礎(chǔ)性問(wèn)題，希望能有所幫助。
一：什么是企業(yè)信貸？
企業(yè)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況做為還款能力的依據(jù)，按照規(guī)定利率和期限，向企業(yè)提供的無(wú)抵押信用類貸款，以滿足企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。
二：企業(yè)信貸常見類型？
企業(yè)信貸一般分為稅貸和發(fā)票貸。其他還有流水貸、應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈金融等等。以稅貸和發(fā)票貸最為常見。
三：稅貸
稅貸是顧名思義，是以企業(yè)納稅金額及納稅等級(jí)做為申請(qǐng)企業(yè)信貸的主要準(zhǔn)入條件。
四：發(fā)票貸
發(fā)票貸顧名思義，是以企業(yè)的開票金額及開票情況做為申請(qǐng)企業(yè)信貸的主要準(zhǔn)入條件。
五：稅貸和發(fā)票貸的區(qū)別
1：利率
相對(duì)于開票，納稅更能反映企業(yè)營(yíng)收能力，并且從銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控角度來(lái)說(shuō)，納稅的真實(shí)有效性相對(duì)于開票更高。所以，相對(duì)于絕大多數(shù)情況稅貸的利率比發(fā)票貸的利率更低。
2：準(zhǔn)入要求
一方面稅貸的利率一般比發(fā)票貸更低。另一方面，納稅情況和納稅等級(jí)需要更長(zhǎng)的時(shí)間，才能直觀體現(xiàn)。所以相對(duì)應(yīng)的稅貸相對(duì)于發(fā)票貸的準(zhǔn)入條件更嚴(yán)格。
六：稅貸的準(zhǔn)入條件:
一般來(lái)說(shuō)，稅貸的準(zhǔn)入條件：
1：企業(yè)成立滿兩年，經(jīng)營(yíng)滿兩年。
2：企業(yè)性質(zhì)為小型、微型企業(yè)。不包含個(gè)體工商戶。
3：納稅等級(jí)C級(jí)以上。
4：大部分產(chǎn)品要求企業(yè)為一般納稅人，少部分產(chǎn)品可以是小規(guī)模企業(yè)。
（備注：一般納稅人的企業(yè)年應(yīng)稅銷售額標(biāo)準(zhǔn)為500萬(wàn)元以上。而現(xiàn)在小規(guī)模企業(yè)季度開票在45萬(wàn)以下的是免稅的。所以，大部分稅貸只有一般納稅人準(zhǔn)入。即使是可以操作小規(guī)模企業(yè)的稅貸，也會(huì)因?yàn)樾∫?guī)模企業(yè)一定額度內(nèi)的免稅，導(dǎo)致企業(yè)納稅較少，額度較小。）
5：企業(yè)申請(qǐng)當(dāng)日近24個(gè)月無(wú)稅務(wù)稽查記錄；
6：企業(yè)近24個(gè)月內(nèi)不存在嚴(yán)重違法行為；
7：企業(yè)當(dāng)前無(wú)欠稅余額，近24個(gè)月產(chǎn)生的稅務(wù)滯納金不超過(guò)3次，近12個(gè)月不超2次。
七：發(fā)票貸的準(zhǔn)入條件：
1：企業(yè)成立1年以上；
2：近一年銷售額在100萬(wàn)以上；
3：一般納稅人和小規(guī)模均可，極少數(shù)產(chǎn)品可以是個(gè)體工商戶
4：企業(yè)無(wú)失信及被執(zhí)行；
5：企業(yè)無(wú)未完結(jié)涉訴；
八：什么樣類型的企業(yè)適合稅貸？
1：企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)；
2：一般納稅人；
3：納稅額度較高；
4：開票斷月較多或者經(jīng)營(yíng)波動(dòng)比較大。
5：法人資質(zhì)相對(duì)較好，個(gè)人信用負(fù)債較低，網(wǎng)貸筆數(shù)較少（低于5筆），近三個(gè)月貸款審批查詢或擔(dān)保資格查詢較少。
九：什么樣類型的企業(yè)適合發(fā)票貸？
1：企業(yè)成立或者經(jīng)營(yíng)不滿兩年；
2：開票很好，但是納稅很少。（備注：這個(gè)分為多種情況。比如：特殊行業(yè)，免稅，開票很好，但是企業(yè)不用納稅。有些企業(yè)因?yàn)樵鲋刀惖挚?，開票額度較高，但是實(shí)際納稅較少。等等）
3：納稅等級(jí)較低。
4：法人資質(zhì)不是特別優(yōu)質(zhì)，比如信用負(fù)債較高、查詢相對(duì)較多等。
十：企業(yè)信貸綜合用戶畫像
企業(yè)類型非個(gè)體工商戶
企業(yè)成立一年以上(最好超兩年)
企業(yè)年開票金額大于100萬(wàn)
企業(yè)近一年無(wú)連續(xù)三個(gè)月未開票
企業(yè)征信體現(xiàn)負(fù)債小于2000萬(wàn)
企業(yè)無(wú)失信及被執(zhí)行情況
企業(yè)涉訴無(wú)金融借貸糾紛情況
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法人年齡18~73周歲
法人征信五級(jí)分類正常
法人征信近五年無(wú)嚴(yán)重逾期情況
法人無(wú)當(dāng)前涉訴及刑事案件
法人無(wú)失信及被執(zhí)行情況
法人對(duì)外擔(dān)保小于1000萬(wàn)
十一：企業(yè)信貸的優(yōu)勢(shì)
1：無(wú)需抵押，純信用貸款；
2：額度高，相對(duì)于個(gè)人信貸大多30萬(wàn)的上限，企業(yè)信貸常見產(chǎn)品額度上限300萬(wàn)，少數(shù)無(wú)上限；如果法人征信沒(méi)問(wèn)題，可以同時(shí)操作五到六個(gè)產(chǎn)品，綜合授信，如企業(yè)和法人資質(zhì)良好，單企業(yè)最高綜合授信可達(dá)2000萬(wàn)。
3：放款快，大部分產(chǎn)品可以當(dāng)天申請(qǐng)，當(dāng)天到賬；
4：企業(yè)資金綜合使用成本較低
企業(yè)辦理企業(yè)信貸，大多是短期資金周轉(zhuǎn)，部分企業(yè)信貸可以隨借隨還，按天計(jì)息，大部分可以隨時(shí)提前還款沒(méi)有違約金。所以，對(duì)于企業(yè)周轉(zhuǎn)使用，真實(shí)使用成本較低。