中新經(jīng)緯7月18日電 題：少數(shù)中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)貸款自主風控過渡期中壓力猶存
7月15日，中國銀保監(jiān)會正式對外發(fā)布《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務管理提升金融服務質(zhì)效的通知》(以下簡稱《通知》)，鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進數(shù)字化轉型，要求商業(yè)銀行強化互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的資金流和信息流管理，在與相關機構合作過程中履行貸款管理主體責任，并按照“新老劃斷”的原則對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的自主風控要求設置了過渡期，以促進業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展。
《通知》對商業(yè)銀行在落實主體責任、強化信息管理、加強資金管理、規(guī)范合作業(yè)務、監(jiān)督合作機構等方面提出了明確要求，促進互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。
具體來看，為強化商業(yè)銀行貸款管理和自主風控，《通知》在履行貸款管理主體責任方面，要求銀行自身全面強化身份驗證、授信審批和合同簽訂全流程風控，并在業(yè)務合作過程中對相關“助貸”機構落實高標準嚴要求，全面提升風險管控能力；在強化信息數(shù)據(jù)管理方面，要求商業(yè)銀行在確保各類信息數(shù)據(jù)真實性的同時在數(shù)據(jù)使用、加工、保管等方面加強對借款人信息的保護，并切實做好合作機構的安全評估工作；在加強貸款資金管理方面，要求商業(yè)銀行明確自主決策環(huán)節(jié)，并采取有效措施對貸款用途進行監(jiān)測，確保貸款資金安全；在規(guī)范合作業(yè)務管理方面，要求商業(yè)銀行對與其開展營銷獲客、支付結算、信息科技等合作的相關機構進行規(guī)范，加強對消費者權益的保護。
近年來，隨著經(jīng)濟社會邁向數(shù)字經(jīng)濟階段，移動互聯(lián)網(wǎng)技術蓬勃發(fā)展，企業(yè)線上商業(yè)活動和居民線上消費活動陡然增加，在政策倡導和技術支撐之下，主流生活場景和客戶消費行為高度數(shù)字化。尤其在疫情防控背景下，互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模快速增長，成為消滅金融服務“空白地帶”的有力工具，有助于快速提升金融便利度和普惠覆蓋面。
據(jù)統(tǒng)計，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網(wǎng)貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%，其中用于生產(chǎn)經(jīng)營的個人互聯(lián)網(wǎng)貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網(wǎng)貸款同比分別增長68.1%、46.3%，對實體經(jīng)濟的支持力度明顯增加。
但是，在銀行線上融資產(chǎn)品快速發(fā)展的同時，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務，尤其是與各類金融機構和小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司、非銀行支付機構、信息科技公司等非金融機構的合作業(yè)務仍然存在一定的問題，需要進一步整改規(guī)范。
但由于受到疫情反復和經(jīng)濟承壓等因素影響，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務整改進程遇到一定阻礙，當前的業(yè)務合規(guī)性仍與《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》和《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》等監(jiān)管規(guī)定之間存在一定的差距。
此次《通知》考慮到部分業(yè)務面臨到期合規(guī)壓力，按照“新老劃斷”的原則設置了過渡期，對存量和增量業(yè)務作出了相應安排，提出商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務過渡期至2023年6月30日，這有利于業(yè)務各方全面整改及行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
對于商業(yè)銀行而言，過渡期的設置有助于其進一步完善相關業(yè)務的全鏈條風險識別、預警和處置機制，強化線上和線下風險防控措施，維持互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務平穩(wěn)推進。