往年，隨著11月11日零點(diǎn)到來，各家互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭的訪問量和交易量會(huì)比平時(shí)激增數(shù)倍，而在交易量激增的另一頭，是金融與科技不斷突破攻堅(jiān)的戰(zhàn)場(chǎng)。
“科技是‘雙11’最大的功臣?！?1月5日，網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)金曉龍如是說。雖然“雙11”貸款累計(jì)總資金量達(dá)到3000億元，服務(wù)商家數(shù)超過300萬(wàn)。
貸款需求旺盛
網(wǎng)商銀行的前身阿里小貸，作為阿里系的金融機(jī)構(gòu)屬性單位，從2010年開始，第一次參加天貓“雙11”的活動(dòng)。如今“我們已經(jīng)第10次參與到天貓‘雙11’活動(dòng)?！苯饡札堫H為感慨的說。
兵馬未動(dòng)，糧草先行，“糧草”即資金，是商家“雙11”運(yùn)轉(zhuǎn)成功的重要組成部分。一個(gè)直觀的數(shù)據(jù)是，在11月5日，網(wǎng)商銀行發(fā)布的《天貓雙11小微企業(yè)貸款報(bào)告》中顯示，今年“雙11”，中小商家貸款需求極為旺盛，僅網(wǎng)商銀行與其合作機(jī)構(gòu)，累計(jì)放款金額就將達(dá)到3000億元，同比增長(zhǎng)50%，中小商家認(rèn)為貸款可以有效促進(jìn)自己的生意。
據(jù)悉，在“雙11”備戰(zhàn)期間，商家人均借款7次，15萬(wàn)商家借款超過100次。
對(duì)于目前商家理念的變化，據(jù)金曉龍講述，“我們做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)，大概85%的商家年齡在40歲以下，我們感到到中國(guó)年輕人一代，80后、90后的年輕商家經(jīng)營(yíng)的理念，是運(yùn)用杠桿來撬動(dòng)自己生意的理念。”
金曉龍講述了一個(gè)例子，四川康定的一位商家張女士是賣牛肉干的，自2012年開始，在網(wǎng)商銀行貸款累計(jì)高達(dá)5000筆，平均1天1次還不止。“我們后來怕她不知道這是一種貸款行為，給她打電話，就問她是否知道這是貸款行為，她說知道。但因?yàn)橘J款是按天計(jì)息，非常便宜，所以覺得沒有問題?！泵看斡杏唵危蛠斫杩?，訂單大就多借，小就少借，賺錢了立馬還，每筆只用幾天，因?yàn)檫@樣利息付得少，幾年下來，她的銷量從每年10萬(wàn)元做到每年200多萬(wàn)元。
貸款不良率僅1%
一個(gè)3000億元貸款，300萬(wàn)商家，這樣龐大的“雙11”貸款工程，卻只花費(fèi)了網(wǎng)商銀行20人的人力資源。金曉龍認(rèn)為，科技是“雙11”貸款最大的功臣，“這個(gè)任務(wù)，依靠20個(gè)信貸審批員是不可能完成的，但20個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理和工程師就有可能?！?/p>
金曉龍解釋說：“我們識(shí)別商家的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況，要通過超過10萬(wàn)個(gè)指標(biāo)，100多個(gè)模型，靠人工識(shí)別是不現(xiàn)實(shí)的，但AI技術(shù)完美解決了這個(gè)難題。而云計(jì)算技術(shù)則讓我們可以在不增加1臺(tái)服務(wù)器的情況下，彈性擴(kuò)容，應(yīng)對(duì)雙11的貸款高峰?！?/p>
而且，依靠科技的力量，網(wǎng)商銀行將風(fēng)險(xiǎn)成本和運(yùn)營(yíng)成本都控制在了極低水平，也因?yàn)槿绱?，網(wǎng)商銀行透露，在今年“雙11”，將給予貸款商家總計(jì)3700萬(wàn)元利息減免。
此外，截至9月份的數(shù)據(jù)是，網(wǎng)商銀行目前服務(wù)小微商戶數(shù)量已達(dá)1746萬(wàn)戶，3年中服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量翻了10倍，其中80%的商戶從來沒有獲得過銀行貸款。