今年受疫情影響，不少中小微企業(yè)集中出現(xiàn)了資金的迫切需求，但這類企業(yè)大多融資經(jīng)驗(yàn)少、缺乏抵押物，對(duì)銀行信貸審批望而卻步。人民銀行江西宜豐縣支行積極開展銀企對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)，截至2022年4月末，宜豐縣建立有融資需求的“白名單”企業(yè)145戶，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資系統(tǒng)登記注冊(cè)3戶，新增應(yīng)收賬款融資5.1億元。
該行緊抓金融支持市場(chǎng)主體融資一系列政策窗口期，著力發(fā)揮貨幣政策工具的引領(lǐng)和撬動(dòng)作用。一方面，及時(shí)宣傳和傳達(dá)普惠小微延期還本付息政策工具和信用支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具，確保政策工具宣傳到位、執(zhí)行到位、考核通報(bào)到位。另一方面，推動(dòng)政府制定出臺(tái)“惠企46條”幫扶措施，并將信用貸款新增發(fā)放作為金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)重要指標(biāo)，力促實(shí)現(xiàn)兩項(xiàng)直達(dá)政策工具快速、精準(zhǔn)、合規(guī)發(fā)放，撬動(dòng)更多資金流向小微企業(yè)。截止2022年4月末，宜豐縣信用貸款余額18.41億元，較上年同期增加了5.2億元，增速55.07%，各項(xiàng)指標(biāo)創(chuàng)新高，有效滿足了15118戶市場(chǎng)主體融資需求。
本次疫情的影響進(jìn)一步印證，資金問(wèn)題是中小微企業(yè)面臨的最大問(wèn)題，越是小企業(yè)所受到的沖擊越大。因此，人民銀行江西宜豐縣支行指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極探索，努力打好政策工具引領(lǐng)、融資平臺(tái)協(xié)同、信用體系建設(shè)、匹配融資需求“四張牌”，多渠道持續(xù)解決企業(yè)所需資金問(wèn)題，不同類型、不同發(fā)展階段提供不同資金支持，助力營(yíng)商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。
該行積極推動(dòng)“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”、動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”和“江西省小微融資服務(wù)平臺(tái)”等現(xiàn)有融資平臺(tái)的推廣應(yīng)用，充分發(fā)揮平臺(tái)協(xié)同作用，幫助銀企(農(nóng))破解信息壁壘，激勵(lì)助企助農(nóng)提質(zhì)增速。定期督促成員單位更新完善平臺(tái)指標(biāo)信息，為貸款發(fā)放提供信息參考。同時(shí)，聯(lián)合發(fā)改委、金融辦、工信局等部門建立政銀企溝通協(xié)作和融資對(duì)接平臺(tái)，建立園區(qū)融資需求企業(yè)“白名單”，力促政銀企深度交流溝通和互動(dòng)協(xié)作，充分利用傳統(tǒng)手段和現(xiàn)代技術(shù)解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。該行以推動(dòng)社會(huì)信用體系創(chuàng)建為切入點(diǎn)，通過(guò)征信宣教、信用創(chuàng)評(píng)、結(jié)果運(yùn)用三向發(fā)力，高效推動(dòng)信用工程建設(shè)工作，幫助健全金融機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。在征信宣教上，以“城區(qū)+農(nóng)村”、網(wǎng)點(diǎn)+站點(diǎn)、“線上+線下”等模式深化“五進(jìn)”宣傳。在信用創(chuàng)評(píng)上，持續(xù)推動(dòng)信用“三評(píng)定”工作。積極推動(dòng)政府建立紅黑名單退出機(jī)制、獎(jiǎng)懲解除機(jī)制和記錄留存機(jī)制，對(duì)信用狀況持續(xù)保持良好、出現(xiàn)瑕疵或嚴(yán)重失信的市場(chǎng)主體分別進(jìn)行信用等級(jí)升級(jí)、降級(jí)和信用輔導(dǎo)工作。截至2022年4月末，宜豐縣打造信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)5個(gè)，信用村58 個(gè)，建立農(nóng)戶信用檔案53125戶。在結(jié)果運(yùn)用上，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)定制專屬信貸產(chǎn)品，對(duì)信用村開展整體授信，對(duì)其他市場(chǎng)主體進(jìn)行差別授信。截至2022年4月末，累計(jì)為信用農(nóng)戶授信21.93億元，累計(jì)向信用農(nóng)戶發(fā)放信用貸款8.4億元。
為精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)主體的融資需求，拓寬信貸主體融資渠道，減少企業(yè)“跑路”成本，該行鼓勵(lì)指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)宜豐產(chǎn)業(yè)特色，在用好線下信貸產(chǎn)品的同時(shí)，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，對(duì)客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)畫像，探索推出符合小微企業(yè)和農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)的融資產(chǎn)品，滿足差異化的融資需求。目前轄內(nèi)共推出線上產(chǎn)品28種，其中純信用類信貸產(chǎn)品10余種。如，針對(duì)企業(yè)：宜豐工行根據(jù)企業(yè)納稅情況，推出純信用貸款“稅務(wù)貸”，授信額度在300萬(wàn)元-500萬(wàn)元不等；宜豐建行根據(jù)企業(yè)收支流水情況，推出純信用貸款“收支流水云貸”，最高授信300萬(wàn)元；針對(duì)個(gè)人：宜豐農(nóng)商銀行對(duì)農(nóng)戶推出純信用產(chǎn)品“惠農(nóng)網(wǎng)貸”，授信金額最高為20萬(wàn)元；宜豐中銀富登村鎮(zhèn)銀行針對(duì)涉農(nóng)領(lǐng)域推出“中富翼貸”，授信金額為5萬(wàn)元。（舒尚、易根琴供圖）
（中國(guó)日?qǐng)?bào)江西記者站記者 王健）