1、房貸審批需要幾步？
2、審批完要多長(zhǎng)時(shí)間才可以放款？
3、什么情況下會(huì)停貸？
第一步，購(gòu)房者需要準(zhǔn)備好申貸資料，包括銀行流水、個(gè)人征信報(bào)告、收入證明、個(gè)人身份證明等。購(gòu)房者攜帶相關(guān)資料，去往銀行網(wǎng)點(diǎn)，填寫好貸款申請(qǐng)表格，然后交給銀行。
第二步，銀行客戶經(jīng)理收到購(gòu)房者提供的申貸資料后，會(huì)對(duì)借款人的材料開展評(píng)審。主要是查看購(gòu)房者提交的資料是不是完整，有沒有漏缺。確認(rèn)無誤后，客戶經(jīng)理會(huì)將購(gòu)房者的資料錄入銀行系統(tǒng)。
當(dāng)然了，在錄入之前，客戶經(jīng)理還會(huì)跟購(gòu)房者確定還款方法、貸款利率、簽署個(gè)人征信授權(quán)證書等。購(gòu)房者需要注意的是，客戶經(jīng)理的錄入為手動(dòng)錄入，因此這一步需要消耗的時(shí)間較長(zhǎng)，大約需要2-3個(gè)工作日。
第三步，客戶經(jīng)理將購(gòu)房者的材料錄入后，銀行干部會(huì)進(jìn)行再一次的核查。核查無誤后，購(gòu)房者的資料就會(huì)進(jìn)入銀行的風(fēng)控單位。
第四步，當(dāng)風(fēng)控單位確實(shí)購(gòu)房者的逾期風(fēng)險(xiǎn)合格后，就會(huì)將購(gòu)房者的資料交給專門的貸款審批部門。審查環(huán)節(jié)一般耗時(shí)會(huì)相對(duì)久一些，因?yàn)閷彶槿藛T要逐一核對(duì)所有的相關(guān)資料，并看看送審內(nèi)容撰寫的是否有錯(cuò)漏（比如前后矛盾、比如材料不匹配等等），如果缺少材料或者內(nèi)容有問題的，則由要求經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員補(bǔ)充報(bào)告說明或者解釋，在一切補(bǔ)充完整后，審查人員會(huì)撰擬審查報(bào)告，并將報(bào)告提交給部門負(fù)責(zé)人復(fù)核。
整個(gè)分支行環(huán)節(jié)下來，按照正常流程來說，一個(gè)月很正常，甚至有的項(xiàng)目太多需要排隊(duì)時(shí)，兩個(gè)月的現(xiàn)象也有，當(dāng)然也有快的，一個(gè)禮拜就好了，所以這個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)間很難具體把控。
很多人認(rèn)為房貸批了，就馬上可以領(lǐng)取到審批的貸款資金了，這其實(shí)也是一種錯(cuò)誤的想法，貸款審批后，需要先辦理抵押登記，抵押登記完成后，放款快慢還取決于兩個(gè)因素，一是貸款種類（純商業(yè)貸、組合貸）；二是銀行貸款額度。
1、貸款種類：純商業(yè)貸款買房，在銀行領(lǐng)導(dǎo)審批結(jié)束以后，如果恰好分行有額度的，那么一般都可以直接提取放款了，正是因?yàn)樯藤J放款比較快，所以開發(fā)商都喜歡購(gòu)房人使用商貸；如果購(gòu)房者申請(qǐng)的是組合貸/純公積金貸款，那么公積金部分還涉及到公積金中心的額度，這時(shí)候除了銀行審批外還需要等待公積金中心審批，而且即使公積金中心審批了，也需要等建筑物封頂后才會(huì)予以放款，所以組合貸的時(shí)間往往都很久。
銀行層面的原因：
1、受到調(diào)控政策影響，收緊房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)
2、房貸額度緊張，放款時(shí)間比較長(zhǎng)，或已經(jīng)用完了額度會(huì)暫停貸款
3、部分銀行已經(jīng)符合放款條件的貸款嚴(yán)重積壓
個(gè)人原因：
1、收入過低的人。低收入者沒有足夠的還款能力，銀行如果貸款給你，就要承受更大的風(fēng)險(xiǎn)。即便是收入穩(wěn)定的低收入者，銀行會(huì)因?yàn)檫€款能力低，不愿接受其貸款申請(qǐng)。
2、高危職業(yè)者。高危行業(yè)是指危險(xiǎn)系數(shù)較其他行業(yè)高，事故發(fā)生率較高，財(cái)產(chǎn)損失規(guī)模大且短時(shí)間內(nèi)無法恢復(fù)的行業(yè)。煤礦、建筑施工行業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品行業(yè)、飛行人員等等，都屬于高危行業(yè)。
3、工作不穩(wěn)定的人。例如：銷售、自由職業(yè)者。工作不穩(wěn)定的人收入也相對(duì)不穩(wěn)定，有可能這個(gè)月有錢拿、下個(gè)月就沒了，會(huì)嚴(yán)重影響還款能力。
另外，很多自由職業(yè)者的收入證明是沒有辦法開具的。借款人的收入情況決定銀行是否給借款人房款、房款多少，沒有收入證明對(duì)借款不利（部分銀行貸款可提供銀行流水，但銀行流水不如收入證明權(quán)威）。
4、信用不佳的人。所謂的信用不佳，包括信用卡逾期、還貸逾期、甚至手機(jī)號(hào)欠費(fèi)不繳。所謂個(gè)人信用記錄就是咱們?nèi)粘Ｉ钪惺欠衤男屑s定、合同的客觀記錄。好的信用記錄越多，個(gè)人信用記錄評(píng)分就越高，個(gè)人的信用度也就越高，貸款也就越容易；而不良的信用記錄則會(huì)直接導(dǎo)致無法從銀行獲得貸款。
5、年齡不達(dá)標(biāo)人群。
①未成年人是無法向銀行貸款的。按照相關(guān)法律規(guī)定，年滿十八歲的人才具有民事行為能力。此外，未成年人沒有穩(wěn)定工作，無法按時(shí)足額償還貸，所以為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、按時(shí)收回貸款，銀行一般是不會(huì)向未成年人放貸的。
②超過65歲的男士和超過60歲的女士，也難以獲得銀行貸款。因?yàn)樵谶@個(gè)年齡段的人身體容易出現(xiàn)問題，難以還貸的風(fēng)險(xiǎn)大。所以對(duì)于銀行來說，給這部分人貸款是要高度謹(jǐn)慎的。
6、有經(jīng)濟(jì)糾紛尚未履行判決的人。如果借款人身負(fù)債務(wù)，卷入民事糾紛之中，經(jīng)法院強(qiáng)制執(zhí)行又拒不履行，那么法院是可以將你納入失信人名單的。這“失信人”的可就不僅僅是個(gè)人信用記錄受損那么簡(jiǎn)單了，除了沒辦法獲得銀行貸款，日后你連坐高鐵、飛機(jī)、住賓館都會(huì)有困難。