江蘇常熟農商銀行多年以來,一直在行業(yè)走在業(yè)務和技術的前沿。
隨著行業(yè)的競爭加劇,智能轉型迫在眉睫,而信用卡為例的零售業(yè)務是常熟農商銀行大力發(fā)展零售信貸服務,日益成為銀行轉型的發(fā)力點。零售銀行業(yè)總體而言,呈現(xiàn)出“單筆額度小、周期靈活、無抵押比例高、客戶分散和風險整體相對穩(wěn)定”的特點。
銀行零售業(yè)快速的發(fā)展過程中,由于個人征信體系不完善,銀行內部風險管理不到位,相關法律不健全,風險也在無形中增長。越來越多的操作風險、信用風險、欺詐風險和法律法規(guī)風險,是銀行快速發(fā)展中的突出挑戰(zhàn)。
伴隨著金融科技浪潮的風起云涌,大數(shù)據、人工智能等新技術快速發(fā)展,對信用卡的經營模式的各個環(huán)節(jié)進行“數(shù)字化”全流程改造。包括數(shù)字化產品、數(shù)字化營銷、數(shù)字化獲客、數(shù)字化風控、數(shù)字化運營等,這是信用卡數(shù)字化轉型的實質和關鍵。而數(shù)字化轉型中最為重要、也最為復雜的環(huán)節(jié),就是數(shù)字化風控。
大額信用卡風險管理咨詢方案,驅動風控能力變革
排列科技憑借多年金融行業(yè)風控項目積累經驗和現(xiàn)有數(shù)據及流程,基于機器學習算法的數(shù)據挖掘技術,攜手常熟農商銀行,通過咨詢幫助其建立相關的模型體系,通過培訓常熟農商行的風控人員和數(shù)據工程師,賦能他們去準確識別高風險客戶和高凈值客戶,可以有效降低違約概率和損失,并在風險識別的前提下,為銀行客戶提供產品服務創(chuàng)新基礎,進一步提升銀行客戶的運營效果和資本收益率。
此項目包含兩個階段,第一階段的咨詢內容包括:大額信用卡風險數(shù)據字典咨詢、大額信用卡申請評分模型咨詢和模型監(jiān)控和知識轉移。第二階段的咨詢內容主要包含:大額信用卡準入規(guī)則咨詢和動態(tài)定價咨詢。
通過對常熟農商銀行大額信用卡業(yè)務的現(xiàn)狀的了解,針對長期線上化大力推廣的業(yè)務目標,結合已有的大額信用卡業(yè)務風控系統(tǒng)流程和需求方向,充分使用各種直接和間接的大額信用卡業(yè)務申請和使用用戶的豐富數(shù)據信息,通過系統(tǒng)化的技術手段將這些信息匯聚成反應欺詐風險和信用風險的指標和分數(shù),根據歷史和經驗對信貸的產品進行相應的決策。通過系統(tǒng)的咨詢和對風控人員和數(shù)據工程師培訓,幫助常熟農商行零售部門建立起成體系風險管理系統(tǒng),并在咨詢和培訓過程中沉淀出相應模型。
商業(yè)銀行的信用卡數(shù)字化風控轉型依托于數(shù)據、模型、自動化、人才四個方面。
新時代,信用卡業(yè)務必須開拓新發(fā)展思路,基于大數(shù)據建立符合業(yè)務場景需求的應用模型,打造高自動化、智能化程度的系統(tǒng),培訓數(shù)字化專業(yè)人才隊伍,為信用卡業(yè)務數(shù)字化轉型奠定基礎。