2018年企業(yè)向小額貸款公司的借款開始上企業(yè)信用報(bào)告，納入人民銀行統(tǒng)一征信監(jiān)管。小額貸款公司的貸款，多數(shù)都是借新還舊的方式循環(huán)貸款處理，現(xiàn)在上征信報(bào)告了，對小企業(yè)借款融資會(huì)有什么不利影響呢？
在小貸貸款公司貸款沒有上企業(yè)信用報(bào)告之前，本質(zhì)上從小貸公司的借貸相當(dāng)于民間借貸一樣，但是一旦納入了企業(yè)信用報(bào)告體系，小額貸款公司的貸款就納入了整個(gè)信用體系進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管和管理，這對一些從小額貸款公司的信用行為會(huì)有一定的影響：
一是小額貸款公司對小企業(yè)的貸款會(huì)納入小企業(yè)整體融資規(guī)模測算和監(jiān)控之內(nèi)
每個(gè)企業(yè)特別是小企業(yè)都有一定的貸款融資最大規(guī)模，一旦達(dá)到了最大融資規(guī)模就難以再進(jìn)行貸款融資，以前在小額貸款公司沒有納入征信報(bào)告之前，小企業(yè)再貸款融資時(shí)看不到企業(yè)在小額貸款公司的貸款，只能根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)狀況測算企業(yè)融資最大規(guī)模，并確定貸款的額度，但是一旦企業(yè)在小額貸款公司的融資納入征信系統(tǒng)，企業(yè)再融資時(shí)就要先扣除已經(jīng)有的融資規(guī)模，這樣就會(huì)影響新的貸款融資規(guī)模甚至如果達(dá)到了最大融資規(guī)模而無法繼續(xù)融資。
因此，在企業(yè)正常融資的情況下會(huì)影響到企業(yè)的融資總規(guī)模或者新增融資規(guī)模。
二是企業(yè)在小額貸款公司的融資行為會(huì)影響在銀行機(jī)構(gòu)的融資判斷和審查審批
一般來說，小額貸款公司的貸款條件要弱于銀行機(jī)構(gòu)，或者說貸款的監(jiān)控手段和風(fēng)險(xiǎn)控制方式與傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)不同，同樣企業(yè)在小額貸款公司融資的原因無非是兩條：一是貸款條件偏弱，沒有銀行要求的抵押物和良好的經(jīng)營管理資產(chǎn)規(guī)模；二是愿意承擔(dān)更高的利率，以更高的融資成本得到融資的資金。
正因?yàn)槿绱耍芏嚆y行機(jī)構(gòu)對在小額貸款公司有貸款的、對在網(wǎng)絡(luò)金融平臺有融資的企業(yè)，在貸款審批時(shí)從嚴(yán)掌握，有的銀行機(jī)構(gòu)完全否決掉這些企業(yè)的貸款申請。
以前在一些小額貸款公司和網(wǎng)絡(luò)金融平臺融資沒有列入征信時(shí)，企業(yè)在這些機(jī)構(gòu)的融資完全處于隱性融資狀態(tài)，貸款銀行要完全搞清楚企業(yè)在這些金融機(jī)構(gòu)的貸款融資并不容易，一旦這些機(jī)構(gòu)的融資行為納入征信，在新的貸款申請時(shí)對企業(yè)在這些金融機(jī)構(gòu)的融資行為一目了然，自然將導(dǎo)致企業(yè)在銀行的貸款融資會(huì)更加艱難。
企業(yè)融資是一種正常的經(jīng)營管理行為，但是如何貸款、如何融資、在哪里貸款、在哪里融資？確實(shí)是需要認(rèn)真考慮和研究的問題，這也是企業(yè)CFO必須承擔(dān)的財(cái)務(wù)規(guī)劃責(zé)任。