值得注意的是，雖然微信分付布局較晚，而且內(nèi)測時(shí)長已超過一年，但至今仍未大規(guī)模推廣。反觀螞蟻集團(tuán)已推出花唄(包含分期)、借唄、芝麻信用等個人征信和信用支付產(chǎn)品。
低調(diào)進(jìn)軍分期支付
微信布局“分付”已有時(shí)日。
具體業(yè)務(wù)而言，主攻消費(fèi)分期的微信分付不支持轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包、作為親屬卡或其他自動扣費(fèi)的扣款方式、提現(xiàn)到銀行卡等用途，也不支持信貸還款、購買理財(cái)?shù)冉灰住?/p>
此前，阿里巴巴、美團(tuán)、京東等也曾布局消費(fèi)場景下的分期支付業(yè)務(wù)，但微信分付和其他消費(fèi)分期支付服務(wù)存在差異，該業(yè)務(wù)的年化利率計(jì)算模式是固定的。螞蟻花唄分期、美團(tuán)月付、京東白條商品分期需要自行選擇分期期數(shù)，按照期數(shù)計(jì)算分期的手續(xù)費(fèi)和還款總數(shù)，而微信分付的已用額度將按日計(jì)收利息，初始年利率是14.6%，分期手續(xù)費(fèi)不變。
雖然微信分付按日計(jì)息，用戶可以選擇隨時(shí)還款，但該服務(wù)也有每月最低還款要求。微信分付用戶每月需還上月末時(shí)已用額度的10%，還款金額為“截至上月末已用額度的10%+截至上月末已產(chǎn)生的利息”，否則無法繼續(xù)使用。
4月，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門約談螞蟻集團(tuán)，要求螞蟻集團(tuán)“糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競爭行為，在支付方式上給消費(fèi)者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。
有分析人士認(rèn)為，微信分付內(nèi)測時(shí)間超過一年很可能和監(jiān)管有關(guān)，因?yàn)槲⑿诺闹Ц舵溌分刑峁┫M(fèi)貸產(chǎn)品“分付”，和螞蟻花唄類似，該業(yè)務(wù)可能面臨監(jiān)管不確定因素較多。
螞蟻金融或許能透露金融業(yè)務(wù)營收的巨大潛力。2020年上半年數(shù)字金融科技平臺收入占公司總收入的63.39%，收入達(dá)到459.72億元。也就是說，微貸科技平臺、理財(cái)科技平臺和保險(xiǎn)科技平臺中的花唄、借唄、余額寶、相互寶等產(chǎn)品貢獻(xiàn)了整個螞蟻金融集團(tuán)超過半數(shù)的收益。
微信分付的定位清晰，是一款“消費(fèi)信貸產(chǎn)品”。分付的額度由系統(tǒng)綜合計(jì)算評估，官方并未公示額度上限，但網(wǎng)友曬出的額度普遍在10000元以內(nèi)。