到底是全款買還是貸款買？

對于不少年輕人來說，在社會工作3~5年，應(yīng)該要考慮給自己買點大額消費品了。

比如汽車或者商品房。

擁有一輛代步汽車，應(yīng)該是很多年輕人的夢想。

上回我們說完買房如何選擇適合自己的還房貸方式，這回我們說下如何精明地買車。

對于有買車需求的人來說，到底是存款到目標(biāo)金額再買車，還是貸款買車，是大家普遍糾結(jié)的問題。

在這里，我說句中肯的話，如果可以，盡量還是全款買車。

為什么呢？

貸款買車，意味著你的資產(chǎn)負(fù)債表里面的負(fù)債欄中又多了一項，負(fù)擔(dān)自然又增加了。

雖說買房買車都是負(fù)債，但是兩者的意義大不相同。債務(wù)也有好債和壞債之分。

什么是好債呢？

好債是會給你送錢的，像買房，你可以租給別人，用收入現(xiàn)金流來抵扣貸款。

就算你要還款，但你還能獲得源源不斷的現(xiàn)金流，這樣的債務(wù)就是好的債務(wù)。

那么壞債就相反，它不僅不會有現(xiàn)金流流入，而且還會有更多的現(xiàn)金流出，比如說買車。

從車一落地，就貶值，其實這筆賬是顯而易見的。

首先，你每個月不僅要還月供，你還要花錢養(yǎng)它，而它并不會給你帶來什么實際的增值。

因為你在使用它，它在一天天損耗，而且新出的款也很快，新的車型一出，舊的就貶值。

本來值50萬的車，可能半年就掉一半了，更不要說給你帶來現(xiàn)金流啦，能保值已經(jīng)不錯。

信用卡分期or銀行貸款

盡管大多數(shù)人都知道買車全款好，但很多人還是抵不住誘惑，情愿貸款買車。

只需月供幾千塊就有一輛屬于自己的車，能方便自己，也能賺點面子。

既然貸款買車比較不劃算，我們又想早買早享受，那我們是不是應(yīng)該研究怎么買才是最省錢的方式呢？

我覺得用信用卡分期買車，比較劃算。

去買車的時候，如果你不是選擇全款付，銷售都會建議你選擇用銀行的汽車貸款，個人覺得銀行貸款沒有信用卡分期貸款好。

第一，銀行貸款的審批慢；

而信用卡分期，購車門檻會低一些。

只需要申請者個人消費記錄良好，能夠提供銀行認(rèn)可的收入和工作證明，7個工作日就可以放款，而且沒有利息，只收手續(xù)費。

第二，銀行貸款利息會相對高一點，而且會占用銀行貸款的信用額度。

信用卡貸款一年期利率在3%~5%，這個階段跟銀行貸款沒區(qū)別，2年期的在6%~7%，銀行貸款要到8%。

而且如今銀行獲批的信貸額度比較有限，連此前大熱的房貸如今很多銀行都壓縮了，可想而知車貸審批通過也不是件容易的事；

另一方面，傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)的手續(xù)比較復(fù)雜，同時，利率也相對較高，吸引力不大。

信用卡分期就會省心很多，沒有利息，每期只需要交手續(xù)費，而且審批快，門檻低。

假如說你現(xiàn)在要購買一輛車，總車款假定為15萬，它需要支付30%首付款，即4.5萬元，然后分期12期，手續(xù)費為5250元，每期需要償還本金為8750元。

不過依我看，一個月本金還8750元，有大部分是手續(xù)費，總的來說貸款買車可以說是一個“奢侈的消費”。

你想買一輛15萬的車，過2年估計值2、3萬了，你一直在為他支付利息，而他卻一直在降價，資金的使用成本有點高。

所以，如果可以盡量全款買車，或者量力而為選購一臺代步車，擺正自己的消費觀念。

實在無法割舍面子問題，那就信用卡分期買吧，放款快，審批便捷，利率低。

車貸還有哪些貓膩？

話說，除了貸款買車，其實買車還有很多地方需要多加注意的。

有小伙伴曾經(jīng)問我，除了銀行貸款和信用卡分期貸款，好像還有汽車金融公司貸款，這種方式可靠嗎？

我覺得這種方式基本可以忽略，怎么說？

現(xiàn)在很多廣告商打著0首付買新車的旗號，很有噱頭，很吸引人。

但你永遠要記得，貪小便宜吃大虧。

雖然這個公司采用零首付或者低首付的方案，其實他真正賺錢的還是在后頭的利息。

比如在某平臺上選擇一款車型，廠家指導(dǎo)價25.99萬元為例，來計算一下大概費率。

分了兩個貸款方案，一個是利息拆開來分期付，一個是一年后全款結(jié)算尾款，分36期。

方案A比車價多接近10萬，方案比原差價多2萬，如果你買車閉眼都知道選B吧，但第二年能全款掏出188581的人又有多少呢？

而且能全款給188581的，也不需要分期了是吧，所以很多人只能硬著頭皮選A方案。

但其實啊，很多4S店都在做車價優(yōu)惠。

比如說這款車，原價25.99萬元，過了一段時間，車商一般會搞促銷，很多時候都享有優(yōu)惠價，正好這輛車優(yōu)惠5.5萬元，對外售價為20.49萬元。

加上其他費用，全款也只需228285元。

如果用信用卡分期利率，首付10%，將這臺車用信用卡分期分24期，總還款額為205456.5元，2年期貸款利率為7%。

那么買車的總額在26萬都不到，比零首付買新車的平臺明顯便宜很多了，而且資金的使用效率也更高。

而且還有一點，雖說汽車金融公司雖然放貸的速度很快，但是天下沒有免費午餐，它的利率也高啊。

還有，它也不允許你提前還款，否則就要交違約金，這條款比較霸王。

而且這種貸款方式他的營銷套路也很多，但無非都是通過占便宜做誘餌來吸引人貸款。

最近有買車需求的同學(xué)，面對貸款還是結(jié)合自己的實際情況多比對才做選擇哦！