今天，金融君驚聞網(wǎng)商銀行推出了一個(gè)叫做"流量貸"的信貸產(chǎn)品。簡(jiǎn)而言之就是讓網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)者"流量變現(xiàn)"，用自身的流量換取貸款。
乍一聽(tīng)，是不是覺(jué)得還挺神奇的？
發(fā)力小微企業(yè)的網(wǎng)商銀行
8月25日，網(wǎng)商銀行宣布與全球最大的中文網(wǎng)站流量統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)CNZZ合作，面向中小規(guī)模的創(chuàng)業(yè)型網(wǎng)站推出流量貸。據(jù)稱(chēng)，通過(guò)綜合考量網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)狀況、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信用等因素，網(wǎng)商銀行向網(wǎng)站提供2000元-100萬(wàn)元的貸款，貸款日利率為萬(wàn)分之4.5，期限最長(zhǎng)是一年，首批授信總體額度為100億元。
與此前不同的是，流量貸也是網(wǎng)商銀行首次向阿里巴巴平臺(tái)之外的小微企業(yè)發(fā)放貸款。
將網(wǎng)站流量列為貸款資產(chǎn)，網(wǎng)商銀行非首家
然而，網(wǎng)商銀行這次推出"流量貸"并非是首創(chuàng)，早就有不少互聯(lián)網(wǎng)公司盯上了流量這塊肥肉。去年3月，花果金融和91金融提出了"奔流計(jì)劃"，將網(wǎng)站流量作為資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)行授信，形成借款標(biāo)的，以眾籌借款的方式完成籌資。百度聯(lián)盟則宣布推出了"聯(lián)盟貸"業(yè)務(wù)，根據(jù)流量規(guī)模、月收入等多個(gè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放信用貸款。
網(wǎng)商銀行能做活流量貸款嗎？
從上圖來(lái)看，網(wǎng)商銀行因?yàn)閷⒛繕?biāo)鎖定為小微企業(yè)，貸款金額有限，遠(yuǎn)不及百度聯(lián)盟的最高千萬(wàn)級(jí)別。但其貸款期限相對(duì)百度聯(lián)盟長(zhǎng)，并且首批授信總額達(dá)100億元，可見(jiàn)網(wǎng)商銀行想盡量多地覆蓋小微企業(yè)。
另外，流量貸的日利率為萬(wàn)分之4.5，即16.4%的年利率，顯然高于銀行個(gè)人小額信用貸款的利率。但根據(jù)最高人民法院最新公布的民間借貸新規(guī)，年利率24%以下為法律保護(hù)區(qū)，即流量貸的年利率仍在保護(hù)區(qū)內(nèi)。再觀目前的P2P行業(yè)，平均年利率為13%。那么對(duì)于創(chuàng)業(yè)型網(wǎng)站而言，網(wǎng)商銀行的流量貸利率還是過(guò)高了。
最后，關(guān)于流量貸款本身，還存在諸多BUG。比如：網(wǎng)站流量數(shù)據(jù)可以作假，一旦發(fā)生壞賬，虛擬的流量不像實(shí)物的抵押品那樣變現(xiàn)簡(jiǎn)單等等。所以，就金融君看來(lái)，網(wǎng)商銀行這次的流量貸作為一次為創(chuàng)業(yè)型網(wǎng)站尋找融資新機(jī)會(huì)的探索是好的，但待完善和改進(jìn)的地方還有很多……