深圳3月18日通報(bào)，已責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)。廣東銀保監(jiān)局3月16日披露，廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。
中原地產(chǎn)研究中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從中央部委到深圳、廣州、上海、杭州、無錫、海口等地，近期都升級了房地產(chǎn)調(diào)控措施。累計(jì)看，截至目前，今年涉及房地產(chǎn)調(diào)控的政策出臺次數(shù)已經(jīng)超過110次，其中嚴(yán)打經(jīng)營貸是重中之重。
為什么要嚴(yán)打經(jīng)營貸？原因是經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市，成為本輪房價(jià)明顯上漲、助推樓市過熱的主要因素。
所謂經(jīng)營貸，是指對小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的個(gè)人經(jīng)營貸款，其本義在于扶持小微企業(yè)的發(fā)展。過去用經(jīng)營貸來購房非常少見，因?yàn)槔瘦^高，無利可圖。
自去年以來，國家扶持小微企業(yè)的力度不斷加大，多地出臺了降低經(jīng)營貸利率，乃至于直接貼息的優(yōu)惠政策，不少銀行的經(jīng)營貸利率降低至3.85%，甚至更低。經(jīng)營貸還款周期也逐漸拉長，最高可以做到20年還款。
與房貸利率相比，經(jīng)營貸的利率差有很大的吸引力，不少人打起了讓經(jīng)營貸入樓市的主意。
讓經(jīng)營貸入樓市，借款人不是唯一獲利者。一位借款人接受媒體采訪時(shí)透露，整個(gè)買房的過程，自己不過出面兩三次，其余過程都是貸款中介在忙活。第一次是和賣房者見面、簽合同，第二次是和銀行簽合同貸款、放款。
顯然，借款人、貸款中介和銀行，就是經(jīng)營貸入樓市的三大參與主體。
借款人要申請經(jīng)營貸，名下必須要有小微企業(yè)，而且還要有足夠的經(jīng)營流水。貸款中介在此時(shí)粉墨登場，通過其操作，借款人只要支付一筆款項(xiàng)，就可以達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。這些虛假的材料交到銀行后，銀行方面要從嚴(yán)核查，肯定是過不了關(guān)，銀行客戶經(jīng)理的作用就在此顯現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士直言：某些客戶經(jīng)理“睜一只眼閉一只眼”。
銀行何以對經(jīng)營貸入樓市的態(tài)度如此曖昧，甚至眼開眼閉？原因很簡單，放款給真正的小微企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)明顯要高。
從深圳近期通報(bào)的三起經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市典型案例不難看出，每一起違規(guī)案例背后，都離不開借款人、貸款中介、銀行工作人員的“通力合作”。嚴(yán)打經(jīng)營貸，必須緊盯這三類參與主體。由于銀行屬于最后一個(gè)關(guān)口的把關(guān)者，尤其需要其負(fù)起責(zé)任。
在經(jīng)營貸入樓市愈演愈烈的背景下，相關(guān)核查手段也在升級。與此前的銀行自查不同，新一輪深圳監(jiān)管核查的最大亮點(diǎn)是，發(fā)現(xiàn)相關(guān)貸款資金已進(jìn)入他行賬戶的情況的異常線索，可上報(bào)給監(jiān)管部門，申請其他銀行協(xié)助調(diào)取相關(guān)賬戶資金流水，查證是否存在違規(guī)使用信貸資金的情況。
過去，對貸款資金進(jìn)行跨行協(xié)查過去很難，現(xiàn)在監(jiān)管部門全面介入，就解決了這個(gè)難題，可以穿透式地看清整個(gè)資金流向，對打擊違規(guī)無疑會起到重要作用。
嚴(yán)打經(jīng)營貸入樓市，有利于經(jīng)營貸回歸其助力企業(yè)經(jīng)營的本質(zhì)，也能有效抑制樓市又一輪過熱。無論哪個(gè)方面，對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的意義都是不言而喻的。