在房貸利率下降之后，不少還有房貸沒還清的人都忙著提前還貸，因為之前的利息太高，繼續(xù)按照原來的利息還貸就變得不劃算。而對于正計劃買房的人來說，房貸利率下降顯然是好事。那么，如果要打算買房，在能全款買的情況下，有必要貸款嗎？

房貸利率下降之后，使得貸款買房變得更劃算了。當然，這種劃算只是相對于之前的貸款買房來說，可如果跟全款買房相比，就未必了。

首先，就是得看是什么房貸。貸款買房不管怎么劃算，都必須要支付一筆數(shù)額不低的利息。在可以全款買房之下，除非可以用貸款買房后省下的錢賺到更多的利息，否則就是不劃算的。

如果房貸申請的是商業(yè)貸款，只要是超過5年的，最低的貸款利率也是4.25%以上。貸款100萬，在等額本息還款下，30年的利息概為77.1萬元以上。

假如從銀行貸款100萬后讓自己的錢省下了100萬，之后每個月的還貸從這100萬里出，剩下的錢就拿去理財，就至少需要讓年化理財收益率達到4.68%以上，才能賺到77萬左右的利息。

那么，有沒有什么理財方式可以保證年化收益率達到4.68%以上呢？答案是沒有。

能保證收益的理財產(chǎn)品，無非就是定期存款、大額存款、國債等這些保本保息的產(chǎn)品。而定期存款和大額存單利率最高的也才4%左右，國債的利息更低。

當然，年化收益率能超過4.68%的理財方式肯定有，就看能不能找到，或者理財能力強不強。

而如果房貸是公積金貸款，那就算是能全款買，也是貸款買更劃算。因為如果是可以用公積金貸款，這就說明自己公積金賬戶里有錢，這些錢如果不用于貸款買房，可能也取不出來，放在公積金賬戶里利息也比較低。

另外，公積金貸款利率比最低的商業(yè)貸款利率還要低了1%，也就是只有3.25%。此時把貸款后省下的錢存一個利率為4%的銀行存款，存款利息都會比貸款利息多，不是更香嗎？

其次，就是看未來的房貸利率是升還是降。很多時候，當前的決策是對還是錯，取決于未來的結(jié)果。就比如在之前貸款利息高的時候，如果知道未來的貸款利息會降，很多能全款買房的人可能就不會貸款買了，不然也沒必要提前還貸。

所以，如果未來房貸利率如果會下降，那么能全款買房自然是全款買好。因為若真需要從銀行貸款，同樣也可以用房子做抵押申請貸款，而且貸款利率還更低?？扇绻磥淼姆抠J利率會漲，貸款買房可能就劃算一些。

不過，由于如今房貸利率實行的浮動利率，當貸款市場報價利率出現(xiàn)調(diào)整時，房貸利率也會有對應的調(diào)整。因此，有時候房貸利率上升和下降時，個人的存量房貸利率也會上升或下降，這會降低貸款買房的優(yōu)勢和劣勢。

比如在未來房貸利率上漲時貸款買房原本是比較劃算的，可房貸利率一漲，個人剩下沒還的房貸，利息也同樣漲了，就會使得之前以較低利率貸款的優(yōu)勢不復存在，最多也就是享受了幾年的低利率。

總之，房貸利率下降后，能全款買房下是否要貸款，還是要根據(jù)實際情況來看。