透過什么關(guān)鍵戰(zhàn)略，蘇州銀行贏得了當(dāng)?shù)匕傩盏男刨?，為區(qū)域普惠金融再添一把火。它又是如何透過公共金融的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，將普惠金融實(shí)實(shí)在在地滲透到城市服務(wù)的每一個(gè)角落

宋鴻/文

為普惠而生，踐行“以小為美，以民唯美”，作為全國唯一一家由農(nóng)商行改制的城商行，蘇州銀行自成立以來堅(jiān)持“專注服務(wù)中小、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的市場(chǎng)定位，以“深耕蘇州，面向江蘇，輻射長三角，成為中小企業(yè)的伙伴銀行”為目標(biāo)，逐漸成長為區(qū)域普惠金融的一支生力軍。

01

聚力小微

提高民營企業(yè)“造血”能力

在蘇州銀行企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心負(fù)責(zé)人眼中，“金融服務(wù)中小微企業(yè)不是簡單的‘輸血’，不是‘一錘子買賣’的短期行為，而是通過金融服務(wù)企業(yè)的競(jìng)爭力，使之具備長期‘造血’的能力?！?唯有通過促進(jìn)資源的開放合理配置，才能助推中小微企業(yè)的真正成長。

為加強(qiáng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的有效溝通，深化互惠互信的銀企合作關(guān)系，蘇州銀行結(jié)合渠道端與產(chǎn)品端，對(duì)中小微企業(yè)的銀行融資模式進(jìn)行了升級(jí)再造。

首先是平臺(tái)化開發(fā)。以蘇州銀行建設(shè)運(yùn)營“蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)”為例，采用“一家搭臺(tái)，眾人唱戲”的模式，蘇州銀行免費(fèi)開放金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)入駐，引入了“搶單”定制競(jìng)爭的機(jī)制。自2015年以來累計(jì)為3.2萬家企業(yè)解決5099.36億元融資需求，其自身亦對(duì)接平臺(tái)內(nèi)業(yè)務(wù)5513筆，解決企業(yè)融資需求447.29億元，成為江蘇省級(jí)綜合金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的牽頭單位，并承建泰州、無錫、揚(yáng)州等地平臺(tái)，在產(chǎn)融平臺(tái)及公共金融服務(wù)領(lǐng)域嶄露頭角。

在多平臺(tái)的成功運(yùn)作中，蘇州銀行不僅幫助企業(yè)和公眾解決普惠金融的問題，其自身也加快構(gòu)建線上線下綜合服務(wù)渠道、智能化審批模式、差異化貸后管理機(jī)制等，并在金融服務(wù)平臺(tái)、小微大數(shù)據(jù)服務(wù)方面形成核心競(jìng)爭力，成為平臺(tái)化金融服務(wù)的專家。

其次是特色產(chǎn)品創(chuàng)新。蘇州銀行引入德國技術(shù)打造“蘇式微貸”，通過加強(qiáng)批量化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作提升傳統(tǒng)小微服務(wù)審批效率和客戶體驗(yàn)；創(chuàng)建“錦繡融”女性金融綜合服務(wù)品牌，緊抓“她經(jīng)濟(jì)”；以及“征信貸”、“快抵貸”、房抵經(jīng)營貸、經(jīng)營性物業(yè)貸款、微抵貸等創(chuàng)新，和創(chuàng)e貸等平臺(tái)類產(chǎn)品、信易貸等信用類產(chǎn)品、押余貸等特色業(yè)務(wù)的推出，多角度地解決小微企業(yè)在融資難、融資貴中可能遇到的棘手問題。

02

深耕三農(nóng)

守住“金融惠農(nóng)”的根本

由農(nóng)商行改制后，蘇州銀行并未忘記金融惠農(nóng)的根本。圍繞“產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)化、生態(tài)永續(xù)化、科技集約化、營銷現(xiàn)代化、服務(wù)社會(huì)化、農(nóng)民職業(yè)化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新格局”的要求，實(shí)踐中蘇州銀行積極開展金融創(chuàng)新，整合金融產(chǎn)品和服務(wù)功能，加大三農(nóng)信貸投入，優(yōu)先扶持縣域小微發(fā)展，較好地發(fā)揮了本土法人機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)的金融引導(dǎo)作用。

以陽澄湖、東山、橫涇、光福等地水產(chǎn)、苗木、茶葉等特色種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)為例，為支持當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶規(guī)模化經(jīng)營，蘇州銀行基本保持了年均投放養(yǎng)殖貸款（含收購）兩億元以上、種植貸款6000萬元以上的體量，其中，蘇州銀行陽澄湖支行作為三農(nóng)特色支行，多年來三農(nóng)貸款占支行全部個(gè)人貸款超過50%，通過農(nóng)業(yè)龍頭與標(biāo)桿的示范效應(yīng)，帶動(dòng)“三農(nóng)”整體發(fā)展。

不僅如此，借助特色研發(fā)，蘇州銀行充分發(fā)揮事業(yè)部變革優(yōu)勢(shì)，以客為尊、以小為美，針對(duì)“三農(nóng)”客戶普遍存在缺乏有效抵（質(zhì)）押物，“進(jìn)門難，貸款難”的問題，在全省范圍內(nèi)調(diào)研、收集客戶融資需求，實(shí)行“一村一品”、“一戶一品”的產(chǎn)品開發(fā)模式，推出養(yǎng)殖—收購—銷售“一站式”融資的“蟹農(nóng)貸”、基于“熟人經(jīng)濟(jì)”+“打分卡技術(shù)”的“農(nóng)易貸”產(chǎn)品，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園量身定做的“興農(nóng)通”以及利用農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的“村貸通”等一系列涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)具有較好生態(tài)環(huán)境特色旅游資源的鄉(xiāng)村推出觀光農(nóng)業(yè)貸款，專注“特色旅游農(nóng)業(yè)”。

此外，通過大力推進(jìn)流程優(yōu)化改造，建立差別化信貸授信、授權(quán)機(jī)制，簡化貸款手續(xù)，優(yōu)化審批流程。針對(duì)個(gè)人種養(yǎng)殖戶貸款金額小、需求急、客戶散等特點(diǎn)，蘇州銀行將個(gè)人種養(yǎng)殖貸款集中審批，大大提高了辦理速度。

03

根植民生

打造有溫度的貼心服務(wù)

身處歷史文化名城優(yōu)勢(shì)，讓蘇州銀行對(duì)匠心、中小、民生形成了獨(dú)到的見解。如今通過一系列有溫度的金融服務(wù)，蘇州銀行已是當(dāng)?shù)匕傩兆钚刨嚨你y行，更是區(qū)域普惠金融的使者，通過公共金融運(yùn)用，將金融普惠滲透到城市服務(wù)的方方面面。

作為蘇州金融業(yè)銀行項(xiàng)目首獲國家立項(xiàng)認(rèn)可的產(chǎn)品，蘇州銀行市民卡多應(yīng)用服務(wù)試點(diǎn)項(xiàng)目基于市民卡多應(yīng)用平臺(tái)，配合“智慧蘇州”的建設(shè)，投入大量人力、物力、財(cái)力，推動(dòng)功能服務(wù)創(chuàng)新，如今已然實(shí)現(xiàn)了“一卡在手，樂居蘇州”的發(fā)展愿景。

為解決市民就醫(yī)“三長一短”現(xiàn)狀，蘇州銀行綜合自身優(yōu)勢(shì)，以市民卡為載體，根據(jù)醫(yī)院就診患者的預(yù)約掛號(hào)、繳費(fèi)、就診等需求自主開發(fā)了特色產(chǎn)品銀醫(yī)一卡通，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)+，不斷豐富項(xiàng)目運(yùn)用場(chǎng)景，持續(xù)創(chuàng)新完善功能，大大減少了廣大市民就診排隊(duì)等候時(shí)間，緩解了醫(yī)院窗口壓力，提高了市民對(duì)醫(yī)療服務(wù)的滿意度。

2018年，依托蘇州市民卡主辦行的優(yōu)勢(shì)，蘇州銀行面向蘇州市民推出“市民貸”。該產(chǎn)品面向持有蘇州銀行市民卡或蘇州銀行任一借記卡的廣大蘇州市民，只要市民住房公積金或社保月繳納基數(shù)不低于3000元/月，即可申請(qǐng)。值得一提的是，蘇州銀行市民貸是一款全線上、全自助的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，無需抵押，無需擔(dān)保，在手機(jī)端即可申請(qǐng)，分秒放款。

（本文內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎）

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