今天和大家聊聊花唄和借唄實際利率的事。
有人認(rèn)為，螞蟻金服不應(yīng)該在科創(chuàng)板上市。
因為螞蟻金服本質(zhì)上不是一家高科技公司，而是一家典型的借貸公司，它的核心業(yè)務(wù)是：花唄和借唄。
老李我看到一組數(shù)據(jù)，2017年螞蟻金服借唄的營業(yè)收入是114.3億元，凈利潤61億元。
花唄的營業(yè)收入是65.96億元，凈利潤34億元。
花唄和借唄一年總利潤95億，妥妥的兩臺印鈔機(jī)。
從這個角度看，螞蟻金服可認(rèn)為是一家披著科技公司的外衣從事放貸業(yè)務(wù)的公司，其業(yè)務(wù)構(gòu)成與傳統(tǒng)銀行業(yè)沒有什么本質(zhì)區(qū)別。
螞蟻金服為什么要以科技公司的身份去科創(chuàng)板上市？
因為科創(chuàng)板上市門檻低，時間短嗎？
這是一個方面。更重要的原因，是以科技公司上市比以金融公司上市的估值要高很多。
A股的科技股普遍幾十上百倍的估值，而銀行只有幾倍的估值。（目前四大行估值僅5-6）。
螞蟻金服這次上市的定價差不多50倍市盈率，比阿里巴巴動態(tài)市盈率33倍都高了不少！
如果如期上市，那在上市那一刻的總市值就高達(dá)2.1萬億，毫無懸念的成為全球史上最大IPO，取代茅臺成為A股新股王。
說到花唄和借唄，老李要多說幾句。
現(xiàn)如今花唄和借唄很多年輕人在用，并且對此深度依賴，離不開。
它們兩個只有一字之差，但本質(zhì)上有很大區(qū)別：
花唄相當(dāng)于銀行的信用卡，可以分期付款。借唄與銀行提供的小額貸款無本質(zhì)差別。
使用花唄支付十分便利，只要在規(guī)定時間內(nèi)還款是不需要支付任何利息的，分期付款才會要利息。
借唄可以用來救急，在急需錢的時候雪中送炭。
現(xiàn)在年輕人月光族多，特別是買房后，手里基本沒啥存款，用錢的時候有借唄用來周轉(zhuǎn)還是方便。
但借唄作為網(wǎng)絡(luò)貸款，不是做慈善的，借錢的利息不能少。
比如萬3、萬4，這樣按日計息，隨借隨還，可提前還款。
不少人認(rèn)為借唄的利息不高，因此放心頻繁使用。
萬4的日利率，一萬塊錢一天4塊錢利息，折合成年利率是14.6%。
14.6%是什么概念？
你現(xiàn)在把存余額寶，收益才1.81%。
借唄真是太賺錢了。
花唄雖然像信用卡那樣先消費(fèi)后付款，有免息期，但是如果用花唄來分期消費(fèi)的話，也是要手續(xù)費(fèi)的。
花唄手續(xù)費(fèi)率：三期的手續(xù)費(fèi)利率為2.5％，六期為4.5％，十二期則是8.8％。
按照這種計算方法，即便你前期已經(jīng)分期償還了部分金額，后期的手續(xù)費(fèi)依然會以開始分期的金額為基數(shù)進(jìn)行計算。
你每期都在償還本金，也就是說你欠的本金越來越少，但是還一直在用全部本金為基礎(chǔ)收取固定比例所謂的“手續(xù)費(fèi)”
這就是分期付款的“奧秘”所在，很多人并不知道，反而覺得便宜。
錢的實際占用時間短了，所以真實利率要高一些。真實的分期利率要高1倍左右。
如12期明面利率是8.8%，實際利率卻是16.96%，高了1倍。
花唄分期，借唄的利率比大家想的要高，經(jīng)常使用就會給自己背上債務(wù)，給金融機(jī)構(gòu)打工。
大家切不能因為有花唄和借唄的額度，就放肆消費(fèi)，過度消費(fèi)，只能偶爾用用。
有句網(wǎng)絡(luò)流行語——借錢一時爽，一直借錢一直爽。爽著爽著，就到了火葬場。
家人傷沒了，朋友嚇跑了，自己的人生也被作沒了。
老李奉勸大家趁年輕努力存錢，加油賺錢，同時多學(xué)習(xí)投資的真本事。
在投資上不入坑，做到長期復(fù)利收益，
早日實現(xiàn)財富自由，過上不愁錢的生活。