6月2日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露對部分理財公司及其母行的罰單：因理財業(yè)務(wù)存在多項違法違規(guī)行為，中銀理財有限責任公司、中國銀行、光大理財有限責任公司、光大銀行分別被罰460萬元、200萬元、430萬元、400萬元。
這是自2019年6月首家銀行理財公司正式開業(yè)以來，監(jiān)管部門首次對理財公司這類新型資管機構(gòu)開出罰單，標志著我國理財行業(yè)構(gòu)建起從立法到執(zhí)法的全流程監(jiān)管體系，有助于促進理財公司依法合規(guī)、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，進一步提升其服務(wù)實體經(jīng)濟、滿足人民群眾財富管理等金融需求的能力與質(zhì)效。
保本理財產(chǎn)品實現(xiàn)清零、凈值型理財產(chǎn)品占比超九成、理財公司產(chǎn)品規(guī)模占比超六成……一系列數(shù)據(jù)顯示出我國銀行理財市場破舊立新、穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型的可觀成效。
“去年末過渡期結(jié)束后，今年資管行業(yè)進入轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段。必須樹立嚴監(jiān)管的導(dǎo)向，夯實前期亂象治理、風(fēng)險化解的成果，確保行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方向不變。”一位接近監(jiān)管部門的人士表示。
監(jiān)管制度的完善是行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石。近年來，隨著產(chǎn)品銷售管理、流動性管理、凈資本管理、內(nèi)控管理等一系列制度陸續(xù)出臺，銀行理財監(jiān)管框架逐步完備。
規(guī)矩立好更要守好。罰單信息顯示，兩家理財公司違法違規(guī)行為包括“公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%”“全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%”“理財公司對關(guān)聯(lián)法人的認定不符合監(jiān)管要求”“開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標”“理財產(chǎn)品宣傳不一致不準確”等，凸顯行業(yè)規(guī)范發(fā)展仍面臨較重任務(wù)。
“老百姓把錢交給理財機構(gòu)，這些錢是怎么使用的，流向了哪里，是否合規(guī)？老百姓很難自己進行監(jiān)督，專業(yè)的信息披露也不容易看懂。督促管理人更好地對老百姓的投資資產(chǎn)負責，外部監(jiān)管是相對有效的方式?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。
據(jù)了解，此次處罰是監(jiān)管部門2021年針對部分理財公司及其母行開展現(xiàn)場調(diào)查的結(jié)果。與以往通常需要歷時幾年的監(jiān)管處罰相比，更快速高效。
“針對理財機構(gòu)成立時間短、行業(yè)發(fā)展變化快的特點，監(jiān)管部門通過快查快處，及時糾錯糾偏，確保行業(yè)‘潔凈起步’?！币晃唤咏O(jiān)管部門的人士表示。
值得注意的是，作為兩家理財公司的母行和托管機構(gòu)，中國銀行、光大銀行也同時被罰。
兩家銀行被罰的原因均包括“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈”。光大銀行的違法違規(guī)行為還包括托管機構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性要求。
規(guī)模近30萬億元的銀行理財市場處于轉(zhuǎn)型發(fā)展新階段，需要各方付出持之以恒的努力。相關(guān)機構(gòu)要在敬畏規(guī)則中前行，不折不扣落實監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)每一個環(huán)節(jié)依法合規(guī)。監(jiān)管部門要探索更加適合理財業(yè)務(wù)特點的監(jiān)管方式和手段，引導(dǎo)行業(yè)生態(tài)與競爭秩序更趨良性，為行業(yè)贏得長遠未來。
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監(jiān)制：劉洪