貸款市場報價利率（LPR），是房貸的重要準繩之一，銀行房貸的利率一般都是根據它來變動的。貸款市場報價利率等于是你獲得銀行貸款的基準利率，現在它下降了這就意味著利息也要跟著下降，你貸款就更加劃算。

貸款市場報價利率通俗來說有兩個大類是比較有代表性的，分別是一年和五年的期限，一年期更多側重實體經濟，而五年期更側重房地產經濟方面。

1、一年期利率降息意味著消費方面的貸款利率也會下降。之前的按揭貸款，最少也能達到3.7%，而這一次，降低過后的貸款利率，甚至可以達到了3.65%。

2、5年期貸款市場報價利率的降息，也就是對樓市的利好。這一輪按揭貸款利率的降低和之前各種令人眼花繚亂的降低相比，這一降低不但適用于新買房人，也適用于已經買房的人。

購房合同上的利率，通常都是按照貸款市場報價利率（LPR）+基點來計算的。

公式后面的部分雖然基本固定，但是貸款市場報價利率會隨著國家政策的變化而變化。

但要留意的是，此次利率的降低對房屋貸款的作用要等到2023年才適用，因為合約上所訂的按揭貸款利息通常在新一年的一月才會改變。

這一次 LPR的下調，很明顯又是一次不對稱的調整。

果然，一切都在預料之中。

在八月中旬，MLF中標利率的下降其實也就暗示了LPR的下調，這一次的降息完全是在市場的預計之內的。

這已經是2022年以來，第二次對貸款市場報價利率進行下調了，上次是在五月，這次是在八月。從2022年來看，5年的貸款市場報價利率利率在這一年里已降低了30個點。

由于現行的房貸利率還有優(yōu)惠，如果你是第一次買房的話可以在基礎利率上最多再下浮20個基點，本次貸款市場報價利率降低后，將會使首付款的利率最低去到4.1%，已經低于了2009年的貸款利率！

5年貸款市場報價利率最大的受益者就是住房貸款，所以不管是基準貸款利率，還是從各種利好政策上來說，對樓市都是一件好事。

一年期貸款市場報價利率側重消費，五年期貸款市場報價利率側重房地產貸款，想完全靠消費拉動我們的內需，還需要不少的時間，目前中國經濟的大頭仍然在房地產。但是2022年，我們的樓市陷入了低迷期，包括中國的整體經濟，都呈現出了負增長。

降低貸款市場報價利率是為了給現如今堆積的住房提供優(yōu)惠，同時也是為了鼓勵更多的住房貸款進入資金池，這是一個很好的策略，也是一個符合實際的經濟和市場狀況的舉措。

從市場的反應情況來看，五年期貸款市場報價利率的下降，就是在鼓勵消費。

1、如果以往你買房是選擇貸款市場報價利率（LPR），那么這次貸款市場報價利率下調，最大的受益方依然是那些現在還沒有買房的剛需人群。

2、房貸利率的重新調整每年只能進行一次，要等下一次“價格重估”，才能享受本次的降息之舉。

根據目前的形勢和發(fā)展態(tài)勢，或許在2023年的上半年，利率幾乎是不會上升的。

即使是在較長時期，我們的利息也是處于下行區(qū)間。

這是一種用財政方法增強對市場的流動性的信任。

3、簡單計算一下這次降低LPR后可以節(jié)省多少資金？

如果你選擇商貸，貸款100萬，周期為30年，等額本息等額償還模式，利率下調15個基點，累計30年最多能少還貸款3.18萬。

4、此次下調利率，標志著新一波樓市救援行動的開始。

隨著八月份的到來，各地出臺了不同的利好措施，各大一線的城市也紛紛出臺了寬松的措施（雖然不能達到一定的規(guī)模，但至少看到了行動），這就意味著救樓市的呼聲越來越高。

需要指出的是，這一次是在供應側支撐起了需求側：

住房的成功交付，代替了價格的上升，成了目前房地產市場的信心與核心。

因此，從市場的觀點來看，貸款市場報價利率的下降其實并不難得出：

所謂穩(wěn)定發(fā)展，就是信貸的膨脹。

信貸膨脹停滯后，穩(wěn)定的經濟發(fā)展就不能得到保障。

八月份的財政政策出現了數次的修正，這些都是因為七月份的經濟數字再度轉涼。

簡單來說，就是防止未來的衰退，所以才出現了這一次不對稱的降息操作！

5年貸款市場報價利率利率下調15個基點，對房地產市場是一個巨大的利好。從他們的報告來看，供給方面的問題已經擺在了明面上來說，可見現在情況的嚴峻程度。

但這并不代表某些措施就能真正地刺激市場，在政策還沒出來之前，就做出判斷，這本身就是一件很愚蠢的事情，沒有任何的作用，但有一項指標卻是值得注意的。

1、6月，房地產市場迎來了一個新的高潮。

和五月份相比，六月份的房地產市場，交易額迅速回升，比五月份增長了40%。

理由很實際：主要的大城市對房地產的限制和貸款逐步放寬；主要的商業(yè)銀行紛紛降息。

2、七月樓市數據又掉頭了。

與六月份相比，七月份的房地產市場銷量急劇下跌，與六月相比銷售數據直接跌了一半。

經濟恢復勢頭被打斷了，這可不是什么好兆頭。

理由也是真實的：就業(yè)環(huán)境不好導致的斷供潮，房地產信念的根基被動搖。

問題是：

要是沒能實現“交房”的諾言，不管房價有多低，甚至零利息都無所謂。這玩意，有哪個人會去購買？

因此現在的存量房如二手房，在房地產市場上將會有一次快速的升溫。

2022年已經過了一半，貸款市場報價利率的大幅調整，對未來四個月的經濟造成了一定的影響，雖然不太可能會繼續(xù)下調，但這一次的降息將會是中國財政的一個重要的發(fā)展方向。

那將給房地產市場帶來多大的好處？

會不會再次出現2015那樣的價格上漲和去庫存的熱潮？

其實2022年的時候，跟2015年的時候限制的力度差不多，但性質卻完全不一樣。

2015年主要是因為貨幣化棚改讓很多人手中有了充足的現金流可以用于購房，但是目前的情況卻不是這樣，而且還疊加疫情沖擊之下就業(yè)難的現狀。2022年在全球經濟危機的影響下，不管是富人還是窮人，都沒有足夠的資金，沒有足夠的自信去炒房。

沒有足夠的條件，就會抑制住市場的需求，因此，單純依靠利率的下降來拉動整個房地產市場，是無法一蹴而就的。

任何一個市場的興衰，歸根結底，歸根結底就是兩個字——買賣。

這也是一種表示供求關系的轉換，并不是很復雜。

本文的結尾部分，從我的視角，談談此次下調之后，關于房地產市場行為的一些想法和觀點。

1、房地產業(yè)的去庫存、去杠桿的階段目前還沒有完全完成，尤其是新建樓盤、半成品，這些都是最重要的。

一棟爛尾樓，絕大部分人是承受不住，他們一輩子的存款都要付諸東流。

簡單來說，買房只能買現房不要買期房，就是當天把所有的事情都處理好了，第二天就可以把床放到屋里睡覺的那種住宅。

2、對于想置換更好住宅的人群，以及那些準備變現退出市場的人而言，這是一個很好的窗口期，是一個很好的機會。

如果以前有房貸，現在這個政策一出那就等于幫你提前結束了高利率，仔細算一算能少付不少的貸款。

3、而對那些買了房產的人，尤其是那些用高杠桿買了房子的人，他們可以通過法律途徑，考慮重新置換貸款（具體內容自己想辦法）。

拋開這些東西不談，如果你只想把房子賣了拿現金，光是從市場的角度來考慮，這就是一個很好的機會，至于個人的操作，我就不多說了，能做房地產的有投機心理的，都不需要別人的指點，我只想說現在就是最好的時候了。

4、對于剛需人群來說，只要規(guī)避了爛尾盤的危險，以后就會一直保持著良好的政策氛圍。

更何況，從利率上來說，到了2022年，再加上不斷降低的貸款利率，豈不是比之前買房更好？