近日，中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)管部在官網(wǎng)發(fā)布了近期征信管理工作進(jìn)展情況。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月底，重慶轄區(qū)共成立互聯(lián)網(wǎng)小貸公司53家，其中30家已獲批接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡(jiǎn)稱“征信系統(tǒng)”），占比56.6%。

人行重慶營(yíng)管部稱，在重慶良好的金融政策和征信環(huán)境的支持下，阿里、百度、蘇寧、海爾等紛紛來渝設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小貸機(jī)構(gòu)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

在大量頭部企業(yè)在重慶獲批設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸公司的背景下，人行重慶營(yíng)管部在全國(guó)率先開展非銀行金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，為中小微企業(yè)和公民融資提供支持。

此前，第一消費(fèi)金融曾經(jīng)獨(dú)家披露過人行重慶在2017年11月13日下發(fā)的《關(guān)于征求<加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)征信合規(guī)管理的通知（征求意見稿）>修改意見的通知》（簡(jiǎn)稱“通知”，見文章互聯(lián)網(wǎng)信貸征信合規(guī)管理箭在弦上 央行重慶近日下發(fā)監(jiān)管文件（附政策原文件））。

該通知的下發(fā)機(jī)構(gòu)為重慶銀行，重慶三峽銀行，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，富民銀行，主城區(qū)各村鎮(zhèn)銀行，長(zhǎng)安汽車金融公司，馬上消費(fèi)金融公司；陽光渝融信用保證保險(xiǎn)公司，各相關(guān)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、融資租賃公司。

重慶小貸公司人士曾向第一消費(fèi)金融透露，2017年9月14日、15日，人行重慶營(yíng)管部曾面向部分小貸公司舉辦發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)放貸機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)研討暨培訓(xùn)會(huì)。

人行重慶營(yíng)業(yè)部參會(huì)名單顯示，參加該次會(huì)議的網(wǎng)絡(luò)小貸一共15家，分別是重慶阿里巴巴小額貸款有限公司（第一消費(fèi)金融注：根據(jù)工商信息，這里應(yīng)該是指重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司或重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司）、重慶百度小額貸款有限公司、重慶蘇寧小額貸款有限公司、重慶海爾小額貸款有限公司、重慶金安小額貸款有限公司、重慶市瀚華小額貸款有限責(zé)任公司、富登小額貸款（重慶）有限公司、重慶市中鴻小額貸款有限責(zé)任公司、重慶市千方小額貸款有限公司、重慶市拉卡拉小額貸款有限公司、重慶市眾網(wǎng)小額貸款有限公司、重慶三快小額貸款有限公司、重慶市中旅安信小額貸款有限公司、重慶市豬八戒宜創(chuàng)小額貸款有限公司和重慶小雨點(diǎn)小額貸款有限公司。這15家網(wǎng)絡(luò)小貸大概率均已接入人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

據(jù)了解，上征信一般有三種情況，具體需要看借款協(xié)議中實(shí)際放款方是否具備接入征信的資質(zhì)：

一、放貸機(jī)構(gòu)本身已經(jīng)接入征信系統(tǒng)，如絕大多數(shù)銀行、全部持牌消費(fèi)金融公司、少數(shù)信托公司，如馬上消費(fèi)金融、中國(guó)銀行、渤海信托；

二、放貸機(jī)構(gòu)未接入征信系統(tǒng)，但通過聯(lián)合貸款模式與已經(jīng)接入征信系統(tǒng)的公司合作，實(shí)現(xiàn)接入征信的目的，如京東金條授權(quán)上海銀行查詢；

三、放貸機(jī)構(gòu)未接入征信系統(tǒng)，但通過助貸模式與已經(jīng)接入征信系統(tǒng)的公司合作，實(shí)現(xiàn)接入征信的目的，如明特量化、掌眾通過華融消費(fèi)金融上征信。

在2017年最末兩個(gè)月，人行層面下發(fā)了兩份文件，致力于保護(hù)個(gè)人隱私，對(duì)違規(guī)查詢并轉(zhuǎn)移個(gè)人征信報(bào)告、未經(jīng)批準(zhǔn)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)等情況進(jìn)行摸底排查。隨著征信系統(tǒng)的非銀機(jī)構(gòu)接入數(shù)量日漸變多，征信的震懾力對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)的機(jī)構(gòu)和借款人都具有激濁揚(yáng)清的作用，下面以對(duì)借款人的價(jià)值為例進(jìn)行說明。

網(wǎng)信體系：姓名、出生日期、身份證號(hào)碼、住址、電話號(hào)碼、個(gè)人生物識(shí)別信息等；

人行體系：個(gè)人身份信息、個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息、個(gè)人賬戶信息、個(gè)人信用信息、個(gè)人金融交易信息、衍生信息等；

從這位律協(xié)人士的分析可知，如果一家貸款機(jī)構(gòu)違規(guī)查詢、轉(zhuǎn)移個(gè)人信用報(bào)告，借款人可以向人行和法院提起訴訟，保護(hù)自己的個(gè)人信用信息。

附屬材料一：《關(guān)于開展金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)自查的通知》原文

關(guān)于開展金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)自查的通知

中國(guó)人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)二部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行征信管理處，各副省級(jí)城市中心支行征信管理處（統(tǒng)計(jì)研究處）：

近期，公安機(jī)關(guān)在打擊信息騷擾行動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“接入機(jī)構(gòu)”）員工違規(guī)查詢并轉(zhuǎn)移個(gè)人信用報(bào)告；接入機(jī)構(gòu)在進(jìn)行內(nèi)部自查時(shí)，發(fā)現(xiàn)員工利用貸款審批系統(tǒng)漏洞，繞過安全防范措施，違規(guī)查詢并出售個(gè)人征信報(bào)告，對(duì)征信信息安全構(gòu)成重大威脅。

為貫徹落實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)批示精神，加強(qiáng)征信信息安全管理，切實(shí)保障征信信息安全，現(xiàn)要求你處組織開展人民銀行分支行征信查詢和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)自查工作，請(qǐng)各分支機(jī)構(gòu)征信處組織轄內(nèi)分支行和接入機(jī)構(gòu)，全面開展征信信息安全自查工作，重點(diǎn)查看業(yè)務(wù)人員是否存在違規(guī)行為、安全防范體系是否嚴(yán)密、措施是否到位、是否存在信息泄露事件或重大安全隱患等。

各分支行征信管理處對(duì)于轄內(nèi)人民銀行系統(tǒng)征信查詢和接入機(jī)構(gòu)在自查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患要及時(shí)匯總，于2017年12月20日前向總行征信管理局報(bào)告此次自查情況（注：請(qǐng)報(bào)送至聯(lián)系人業(yè)務(wù)網(wǎng)郵箱），并抓緊完善系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程、或督促接入機(jī)構(gòu)完善系統(tǒng)和流程，杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保征信信息安全。