五種信用主體

很多朋友對(duì)于五種信用主體和貸款主體企業(yè)不太懂，今天就由小編來(lái)為大家分享，希望可以幫助到大家，下面一起來(lái)看看吧！

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我國(guó)的征信體系有中國(guó)人民銀行征信中心、阿里系的芝麻信用、騰訊系的騰訊征信、前海征信、鵬元征信五大體系。

人行系是根本，阿里系、騰訊系是依據(jù)、前海系、鵬元系是核心。

人行系的個(gè)人信用報(bào)告，記錄了客戶和銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史記錄，只要客戶在銀行辦理過(guò)信用卡、貸款、為他人貸款擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)，他在銀行登記過(guò)的基本信息和賬戶信息就會(huì)通過(guò)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報(bào)送而進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng)，從而形成客戶的信用報(bào)告。

信用報(bào)告的信息主要有六個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。

央行個(gè)人征信中心收錄8.8億自然人，對(duì)接的金融機(jī)構(gòu)超過(guò)2000家，掌握著大量的金融數(shù)據(jù)，但央行創(chuàng)新能力不足，數(shù)據(jù)維度單一、應(yīng)用較窄等。

阿里系的芝麻信用是螞蟻金服獨(dú)立的信用評(píng)估及信用管理機(jī)構(gòu)，旗下的天貓、淘寶擁有大量的電商交易數(shù)據(jù)。芝麻信用分即承載了客戶的購(gòu)買(mǎi)行為習(xí)慣及經(jīng)濟(jì)實(shí)力。其運(yùn)用大數(shù)據(jù)及云計(jì)算技術(shù)客觀呈現(xiàn)個(gè)人的信用狀況，是螞蟻金服體系的基礎(chǔ)設(shè)施。

評(píng)估芝麻信用分的五個(gè)維度是信用體系的一大創(chuàng)新。信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系，五大維度很好的體現(xiàn)了客戶的購(gòu)買(mǎi)行為習(xí)慣及經(jīng)濟(jì)實(shí)力。海量數(shù)據(jù)、迭代的算法、豐富的應(yīng)用場(chǎng)景是芝麻信用的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

騰訊系的騰訊征信，是由擁有國(guó)內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)社交網(wǎng)絡(luò)公司推出的征信評(píng)判機(jī)構(gòu)，擁有8億多活躍用戶。信用評(píng)估產(chǎn)品有反欺詐：人臉識(shí)別、欺詐偵測(cè)；信用評(píng)估：信用評(píng)分、信用報(bào)告；個(gè)人信用應(yīng)用平臺(tái)：金融產(chǎn)品應(yīng)用方案，生活產(chǎn)品應(yīng)用方案，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后管理。

前海征信是平安集團(tuán)旗下公司建立的，擁有大量的金融數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)類(lèi)產(chǎn)品，有定制產(chǎn)品：黑名單、好信度、好信盔甲；普適產(chǎn)品：用戶畫(huà)像；功能性插件，有好信認(rèn)證、好信易申請(qǐng)；云系統(tǒng)，信審云、催收云、反欺詐云。

鵬元征信，是深圳市個(gè)人信用征信系統(tǒng)受深圳市政府委托，由鵬元征信有限公司承建。其評(píng)分包括：“鵬元800”個(gè)人信用綜合評(píng)分、信用卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、小額貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、申請(qǐng)欺詐評(píng)分、催收評(píng)分、中小企業(yè)小額貸款申請(qǐng)?jiān)u分、個(gè)人及企業(yè)信用報(bào)告、企業(yè)及個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系、互聯(lián)網(wǎng)征信整體解決方案等服務(wù)。

人行征信是務(wù)實(shí)者，阿里系、騰訊系是領(lǐng)先者，前海、鵬元系是創(chuàng)新者。當(dāng)然，還有很多征信體系，如考拉征信、91征信、中智誠(chéng)、中誠(chéng)信、聚信立、華道征信等等。龐大的人口基數(shù)、以及正在逐步市場(chǎng)化的征信體系使國(guó)內(nèi)個(gè)人征信市場(chǎng)有巨大的潛在發(fā)展空間。

1、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展加工流通和直供直銷(xiāo)（農(nóng)產(chǎn)品初加工、精深加工和冷鏈物流等現(xiàn)代物流，以及電子商務(wù)等）；

2、大型原料基地與加工流通企業(yè)協(xié)同升級(jí)（農(nóng)產(chǎn)品加工領(lǐng)軍企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)創(chuàng)建種養(yǎng)殖基地等）；

3、農(nóng)產(chǎn)品加工流通企業(yè)與農(nóng)戶聯(lián)合建設(shè)原料基地和營(yíng)銷(xiāo)設(shè)施；

4、休閑農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與農(nóng)戶聯(lián)合建設(shè)公共服務(wù)設(shè)施（停車(chē)場(chǎng)、文化中心、網(wǎng)絡(luò)等）；

5、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展先導(dǎo)區(qū)建設(shè)（農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)、國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地、全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品及加工副產(chǎn)物綜合利用試點(diǎn)園區(qū)等）；

6、農(nóng)民創(chuàng)辦領(lǐng)辦農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)實(shí)體（返鄉(xiāng)農(nóng)民工、中高等學(xué)校畢業(yè)生、退役士兵、新型職業(yè)農(nóng)民、農(nóng)村實(shí)用人才、技術(shù)能手、大學(xué)生村官等創(chuàng)辦領(lǐng)辦家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社和小微企業(yè)等市場(chǎng)主體）。

1、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款：農(nóng)戶可以通過(guò)農(nóng)房抵押申請(qǐng)辦理農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)。

2、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款：個(gè)人一般最高額度為10-20萬(wàn)元，企業(yè)最高200萬(wàn)，并且會(huì)按照一定比例給予財(cái)政貼息或全額貼息。

申請(qǐng)貸款人向貸款銀行提供五方面的資料：規(guī)范有效的土地承包合同；地上（含地下）附著物情況說(shuō)明資料；申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件；土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人同意抵押的意見(jiàn)書(shū)；五是貸款銀行要求的其他材料。

申請(qǐng)貸款人向貸款銀行提供五方面的資料：權(quán)利人提交新版《林權(quán)證》；權(quán)利人提交申請(qǐng)（內(nèi)容包括個(gè)人基本情況、林權(quán)情況、貸款額、金融資信證明等）；鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站在書(shū)面抵押申請(qǐng)上簽署初審意見(jiàn)；縣林業(yè)規(guī)劃調(diào)查設(shè)計(jì)隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，制作評(píng)估報(bào)告；提供金融部門(mén)的貸款協(xié)議。

包括信用社、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行等商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)提供的貸款產(chǎn)品，比如惠農(nóng)貸、小額貸款等。

經(jīng)營(yíng)者應(yīng)首先向所在地的金融機(jī)構(gòu)提出書(shū)面借款申請(qǐng)，金融機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)的申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)貸款者進(jìn)行初步調(diào)查，對(duì)于同意受理的貸款，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證、公司章程、近兩年和最近月份財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等相關(guān)資料。

公司貸款是以公司主體名義做的貸款，公司承擔(dān)還款責(zé)任，不能轉(zhuǎn)嫁給個(gè)人。

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