民間借貸含義是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。2012年3月28日，國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，并批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。中國信貸網(wǎng)認為，此舉有助于民間金融實現(xiàn)規(guī)范化，進而合法化化，是政策方向調(diào)整的標志性事件。它對于以“你我貸”為首的第三方P2P民間借貸平臺而言，也具有轉(zhuǎn)折化的意義。首先，民間借貸可以是有償（有息借款）也可以是無償（無息借款）的，是否有償（有息）由借貸雙方約定。因此，民間借貸可以約定利息。
其次，根據(jù)《合同法》第二百一十一條第一款規(guī)定“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”，民間借貸只有雙方事先在書面或口頭協(xié)議中約定為有息借款，出借人才能要求借款人在還本時支付利息；否則，一律視為無息借款，出借人不得要求借款人支付利息。
再者，根據(jù)《合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”以及《若干意見》規(guī)定“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，民間借貸不得超過央行基準貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)），超過部分不受法律保護。
民間借貸可以約定利息，但“高利貸”不受法律保護。
目前法律認定“高利貸”的下限是央行基準貸款利率的四倍。因此，所謂“高利貸”是指超過央行基準貸款利率四倍的那部分利息。
“高利貸”不受法律保護，并非全部不受保護，而是指超過央行基準利率4倍的部分才不受保護；本金和沒有超過4倍的利息部分是受法律保護的。
比如央行中長期(1－3年)貸款的年利率5.4%，四倍就是21.6%。因此，民間借貸的最高利率為21.6%，超過部分屬于“高利貸”。