第一條 為了加強(qiáng)建設(shè)銀行貸款項(xiàng)目的科學(xué)管理，保障建設(shè)銀行信貸資金安全，有效地為信貸管理和投資決策提供參考依據(jù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》（試行）和建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 建設(shè)銀行貸款檔案，是各級(jí)行在管理和經(jīng)辦各類人民幣貸款和外匯貸款工作活動(dòng)中形成的，具有史料價(jià)值和查考利用價(jià)值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱，是建設(shè)銀行貸款管理工作的原始憑證和參考依據(jù)。
第三條 建設(shè)銀行貸款檔案實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、逐級(jí)建檔的管理原則。即：在總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各級(jí)行負(fù)責(zé)建立本行所管理和經(jīng)辦的貸款項(xiàng)目的檔案，并負(fù)責(zé)對(duì)本行系統(tǒng)貸款檔案工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。同時(shí)接受上級(jí)行對(duì)本行貸款檔案工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。
第四條 各級(jí)建設(shè)銀行應(yīng)重視貸款檔案管理工作，加強(qiáng)對(duì)貸款檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)。信貸業(yè)務(wù)部門和檔案部門應(yīng)相互支持，密切配合，使貸款檔案得到完整的保存、科學(xué)的管理和有效的利用。
第五條 凡是本行管理和本行直接經(jīng)辦的用信貸資金發(fā)放的各類人民幣、外匯貸款項(xiàng)目，均屬于貸款檔案歸檔范圍，均應(yīng)按照本辦法建立貸款檔案。其中屬于本行經(jīng)辦的貸款項(xiàng)目，應(yīng)保證其檔案材料的齊全完整；屬于本行管理的貸款項(xiàng)目，其檔案資料的收集，以能夠滿足貸款工作管理
需要為準(zhǔn)。對(duì)在本辦法施行之日之前已收回貸款本息的國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目的檔案材料，亦應(yīng)歸檔管理。
第六條 貸款檔案的具體內(nèi)容包括：
（一）人民幣固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目歸檔內(nèi)容：
1．項(xiàng)目建議書及批準(zhǔn)文件；
2．可行性研究報(bào)告（或設(shè)計(jì)任務(wù)書）及批準(zhǔn)文件；
3．初步設(shè)計(jì)及批準(zhǔn)文件；
4．項(xiàng)目概算資料；
5．項(xiàng)目融資意向書；
6．借款人基本情況及財(cái)務(wù)報(bào)表；
7．借款申請(qǐng)書；
8．項(xiàng)目評(píng)估（或貸前調(diào)查）報(bào)告；
9．企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定、貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)試等材料；
10．貸款承諾書；
11．貸款審批表及貸款項(xiàng)目審查簽報(bào)；
12．項(xiàng)目年度投資計(jì)劃及貸款計(jì)劃下達(dá)文件（亦可在“貸款審批表”中注明下達(dá)貸款計(jì)劃的文號(hào)）；
13．借款合同及擔(dān)保協(xié)議、公證書；
14．合同審計(jì)表；
15．貸款指標(biāo)通知書及貸款發(fā)放、回收的各種憑證；
16．調(diào)整利率通知書；
17．項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中的各種動(dòng)態(tài)資料；
18．項(xiàng)目年度財(cái)務(wù)計(jì)劃及財(cái)務(wù)決算；
19．開(kāi)工報(bào)告及批復(fù)；
20．竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；
21．竣工決算及批復(fù)；
22．投資效果分析報(bào)告；
23．投產(chǎn)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益調(diào)查報(bào)告；
24．重點(diǎn)項(xiàng)目的年度分析報(bào)告；
25．貸款后評(píng)價(jià)報(bào)告；
26．到期（逾期）貸款催收通知書；
27．貸款展期申請(qǐng)書及審批表；
28．貸款展期協(xié)議書及擔(dān)保文件；
29．其他需要?dú)w檔的文件。
（二）人民幣流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目歸檔內(nèi)容：
1．借款申請(qǐng)書。
2．借款人基本情況資料，包括：
（1）借款人《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《身份證》復(fù)印件；
（2）《企業(yè)法人代表證明書》原件；
（3）人民銀行核發(fā)的《貸款證》復(fù)印件；
（4）成立企業(yè)的批文復(fù)印件；
（5）借款人上年度財(cái)會(huì)報(bào)告以及申請(qǐng)借款前一個(gè)月的財(cái)會(huì)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表的復(fù)印件；
（6）借款人固定經(jīng)濟(jì)收入或償還能力的證明文件；
（7）購(gòu)建住房合同、協(xié)議或其他證明文件；
（8）《企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果》復(fù)印件；
（9）《公司章程》、《聯(lián)營(yíng)協(xié)議》復(fù)印件；
（10）有效的商品（原料）購(gòu)、銷合同復(fù)印件；
（11）《信用證》復(fù)印件；
（12）《進(jìn)出口許可證》復(fù)印件。
3．借款保證人基本情況資料（內(nèi)容同借款人）。
4．抵押物（質(zhì)物）清單、權(quán)利證書、評(píng)估報(bào)告、保險(xiǎn)單據(jù)、有處分權(quán)人同意抵押（質(zhì)押）的證明文件。
5．貸款調(diào)查評(píng)估報(bào)告及貸款審批文件。
6．貸款指標(biāo)通知單。
7．借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。
8．合同審計(jì)表。
9．貸款借據(jù)。
10．貸款發(fā)放后借款人的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和每月的財(cái)務(wù)報(bào)告。
11．貸款展期申請(qǐng)書及審批文件。
12．展期還款協(xié)議書及擔(dān)保文件。
13．歷次貸后檢查報(bào)告及貸款后評(píng)價(jià)報(bào)告。
14．其他需要?dú)w檔的文件。
（三）外匯貸款項(xiàng)目歸檔內(nèi)容：
1．“外匯項(xiàng)目貸款推薦函”；
2．項(xiàng)目建議書及批復(fù)文件；
3．可行性研究報(bào)告及批復(fù)；
4．借款人《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的復(fù)印件；
5．外匯借款申請(qǐng)書；
6．分行推薦外匯貸款項(xiàng)目情況表；
7．合資企業(yè)的《章程》、《合資協(xié)議》、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的復(fù)印件；
8．政府有權(quán)部門對(duì)合資企業(yè)的批文；
9．國(guó)內(nèi)會(huì)計(jì)事務(wù)所或國(guó)內(nèi)銀行出具的合資雙方投資入股的驗(yàn)資證明；
10．合資外方的資信調(diào)查材料；
11．借款申請(qǐng)人及擔(dān)保人前三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；
12．合資企業(yè)自投產(chǎn)后前三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；
13．借款人目前的負(fù)債總情況表；
14．外匯貸款項(xiàng)目備選通知書；
15．外匯項(xiàng)目貸款報(bào)批函；
16．項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告；
17．地方或項(xiàng)目單位委托我行籌資的函；
18．地方外匯管理局委托我行籌資的批文；
19．不可撤銷現(xiàn)匯擔(dān)保書；
20．不可撤銷人民幣擔(dān)保書；
21．不可撤銷外匯額度擔(dān)保書；
22．外匯貸款工貿(mào)協(xié)議書；
23．設(shè)備技術(shù)等進(jìn)口的商務(wù)合同（英文）；
24．貸款批準(zhǔn)文件；
25．外匯借款合同；
26．配套資金落實(shí)情況；
27．歸還到期貸款通知單；
28．催還逾期貸款通知單；
29．項(xiàng)目貸款專戶報(bào)告；
30．項(xiàng)目貸款工作大事記；
31．其他應(yīng)歸檔文件。
第七條 根據(jù)各貸款項(xiàng)目不同的保存和利用價(jià)值，人民幣貸款檔案的保管期限分為三種。凡國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，以及具有史料價(jià)值建設(shè)項(xiàng)目的貸款檔案資料為永久保管；一般大中型建設(shè)項(xiàng)目、限額以上技改項(xiàng)目的貸款檔案資料，保管期限為10～20年；小型建設(shè)項(xiàng)目、限額以下技改
項(xiàng)目和流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目的檔案資料，保管期限為1～5年。
外匯貸款檔案的保管期限，按照相應(yīng)的人民幣貸款檔案保管期限的上限執(zhí)行。
第八條 貸款檔案的保管期限，從貸款本息全部還清后的第二年開(kāi)始計(jì)算。
第九條 各級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定人員負(fù)責(zé)貸款檔案資料的收集、整理和立卷歸檔工作。
第十條 貸款檔案每年固定歸檔一次。固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的檔案資料一般分兩期歸檔，即項(xiàng)目竣工后進(jìn)行第一期歸檔，貸款本息按期收回后再進(jìn)行補(bǔ)充歸檔；流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目的檔案資料，在貸款本息按期收回后一次全部歸檔；逾期貸款的檔案材料可比正常歸檔時(shí)間推遲一年移交歸檔。
第十一條 信貸業(yè)務(wù)部門指定的貸款檔案管理人員，應(yīng)于每年三月底以前，將上一年應(yīng)歸檔的全部貸款檔案資料收集齊全，并整理立卷，然后，第一期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案資料，按照項(xiàng)目竣工時(shí)間的先后順序，第二期歸檔的固定資產(chǎn)貸款及流動(dòng)資金貸款檔案資料，按照如期收回貸
款本息時(shí)間的先后順序，逐筆登記“貸款檔案移交單”（“貸款檔案移交單”式樣附后）。移交單一式兩份，檔案部門和移交部門各存一份。
第十二條 在辦理逾期貸款檔案移交前，移交部門的貸款檔案管理人員，應(yīng)先登記“逾期貸款統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳”（“逾期貸款統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳”式樣附后），以便于信貸部門對(duì)逾期貸款的清收。然后再按照貸款到期日的先后順序，逐項(xiàng)目登記“貸款檔案移交單”，并分別在移交單“備注”一欄注明
“逾期”字樣。
第十三條 逾期貸款本息全部收回或呆帳貸款經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，信貸業(yè)務(wù)部門貸款檔案管理人員應(yīng)在“逾期貸款統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳”上，對(duì)該項(xiàng)目予以注銷。然后，填寫“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”（“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”式樣附后），并及時(shí)送檔案部門補(bǔ)充歸檔。
第十四條 貸款檔案資料的收集，應(yīng)圍繞項(xiàng)目建設(shè)和管理的全過(guò)程，按照貸款管理操作程序和貸款檔案歸檔內(nèi)容，形成多少歸檔多少，保證貸款檔案資料的齊全與完整，避免破損和遺漏現(xiàn)象。
第十五條 一份文件如果既屬于貸款檔案歸檔范圍，又屬于文書檔案歸檔范圍，其原件應(yīng)首先滿足文書檔案歸檔的需要，貸款檔案可采用復(fù)印或摘記主要內(nèi)容、文號(hào)的方法收集歸檔。
第十六條 歸檔的每一個(gè)貸款項(xiàng)目的檔案資料，應(yīng)按照項(xiàng)目前、中、后三期的順序和貸款管理程序，視檔案資料的多少，設(shè)立一個(gè)或多個(gè)案卷。每一案卷應(yīng)抄寫三份卷內(nèi)目錄（“貸款檔案卷內(nèi)目錄”式樣附后），其中一份放在卷首，一份交檔案部門作為檢索工具，另一份留信貸業(yè)務(wù)部
門備查。項(xiàng)目調(diào)查與信貸業(yè)務(wù)分設(shè)機(jī)構(gòu)的，信貸業(yè)務(wù)部門的貸款檔案管理人員可多抄寫一份卷內(nèi)目錄，送項(xiàng)目調(diào)查部門備查。
第十七條 屬于國(guó)家秘密和建設(shè)銀行商業(yè)秘密的文件，信貸業(yè)務(wù)部門的貸款檔案管理人員應(yīng)在卷內(nèi)目錄“備注”欄內(nèi)注明密級(jí)和保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。
第十八條 卷內(nèi)文件以件為單位裝訂。每件文件首頁(yè)的左上角應(yīng)編寫與卷內(nèi)目錄順序號(hào)相一致的件號(hào)，同時(shí)，每件文件都應(yīng)在有效張頁(yè)正面的右上角和背面的左上角編寫文件頁(yè)號(hào)，（如文件本身有打印頁(yè)號(hào)的，可以借用，不必重復(fù)編頁(yè)號(hào)。）以便于保管和借閱利用。
第十九條 貸款檔案裝具采用卷盒形式。卷盒封面應(yīng)標(biāo)有經(jīng)辦部門、借款單位、貸款種類、項(xiàng)目名稱、案卷標(biāo)題、歸檔號(hào)、案卷號(hào)、目錄號(hào)、保管期限、收回全部貸款本息時(shí)間、合同到期日、卷內(nèi)件數(shù)等項(xiàng)目。卷盒脊背應(yīng)標(biāo)有經(jīng)辦部門、借款單位、貸款種類、項(xiàng)目名稱、歸檔號(hào)、案卷
號(hào)等項(xiàng)目。
第二十條 案卷封面及案卷脊背各項(xiàng)目應(yīng)逐項(xiàng)填寫清楚。具體填寫內(nèi)容和填寫要求如下：
1．經(jīng)辦部門：填寫本行內(nèi)部經(jīng)辦該項(xiàng)目的具體部門。
2．借款單位：填寫借款單位全稱或規(guī)范化簡(jiǎn)稱。
3．貸款種類：填寫相應(yīng)的會(huì)計(jì)科目名稱。
4．項(xiàng)目名稱：固定資產(chǎn)貸款填寫項(xiàng)目名稱，流動(dòng)資金貸款填寫借款用途。
5．案卷標(biāo)題：應(yīng)包括經(jīng)辦單位、項(xiàng)目名稱和文件內(nèi)容三部分。
6．保管期限：按本辦法第七條規(guī)定填寫或蓋章。
7．收回全部貸款本息時(shí)間：填寫實(shí)際收回全部貸款本息的時(shí)間。
8．合同到期日：填寫借款合同正本中規(guī)定的借款期限的止日。
9．卷內(nèi)件數(shù)：應(yīng)與卷內(nèi)目錄順序號(hào)尾數(shù)相一致。
10．歸檔號(hào)：填寫：“貸款檔案移交單”上的歸檔順序號(hào)。
11．案卷號(hào)：由檔案部門按照編定的案卷順序填寫。
12．目錄號(hào)：由檔案部門填寫統(tǒng)一編排的目錄順序號(hào)。
第二十一條 信貸業(yè)務(wù)部門貸款檔案管理人員，在移交項(xiàng)目竣工后先期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案和逾期貸款檔案時(shí)，其案卷封面的案卷標(biāo)題和卷內(nèi)件數(shù)兩個(gè)欄目應(yīng)用鉛筆填寫，以便補(bǔ)充歸檔時(shí)改寫有關(guān)內(nèi)容。
第二十二條 檔案部門對(duì)各信貸業(yè)務(wù)部門移交的貸款檔案，應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)一的分類、排列與編目。
第二十三條 貸款檔案采用“幣種——保管期限——全部收回貸款本息的時(shí)間順序”的分類和編號(hào)方法，即首先按幣種劃分人民幣和外幣兩大類，每一幣種再區(qū)分不同的保管期限，每一保管期限內(nèi)再按年度和全部收回貸款本息的時(shí)間順序進(jìn)行排列。然后，按照上述分類排列順序，編制
混年度大流水案卷號(hào)。每一種保管期限擁有一個(gè)案卷順序號(hào)。
第二十四條 項(xiàng)目竣工后先期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案，不分保管期限，由檔案部門按照移交順序編制臨時(shí)案卷號(hào)（用鉛筆），待補(bǔ)充歸檔時(shí)，再按照貸款本息全部收回的時(shí)間順序，在相應(yīng)的保管期限內(nèi)，統(tǒng)一編制案卷號(hào)，并注銷其臨時(shí)案卷號(hào)。
第二十五條 逾期貸款檔案亦不分保管期限，由檔案部門按照貸款到期日的先后順序編制臨時(shí)案卷號(hào)。待檔案部門接到“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”后，再按照貸款本息全部收回的時(shí)間順序，在相應(yīng)的保管期限內(nèi)，統(tǒng)一編制案卷號(hào)，并注銷其臨時(shí)案卷號(hào)。
第二十六條 案卷順序固定后，檔案管理人員應(yīng)區(qū)分幣種和不同的保管期限，逐卷登記“貸款檔案案卷目錄”（“貸款檔案案卷目錄”式樣附后）。每一種保管期限形成一本貸款檔案案卷目錄。
第二十七條 人民幣貨款檔案和外匯貸款檔案應(yīng)分別存放與保管，并應(yīng)建立定期檢查制度，以確保其完整與安全，便于保管和提供利用。
第二十八條 貸款檔案應(yīng)實(shí)行借閱登記制度。檔案部門應(yīng)按照有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)格掌握借閱范圍。凡因工作需要借閱貸款檔案者，均應(yīng)填寫借閱單。貸款檔案一般不對(duì)外提供利用，確需對(duì)外提供有關(guān)貸款檔案的，總、分行應(yīng)由信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批簽字，分行以下各級(jí)行應(yīng)由行領(lǐng)導(dǎo)
審批簽字。
第二十九條 信貸業(yè)務(wù)部門確因工作需要調(diào)換項(xiàng)目經(jīng)辦人時(shí)，應(yīng)由部門負(fù)責(zé)人組織辦理貸款檔案資料的交接工作。因交換手續(xù)不全致使檔案資料損毀、散失的，要查明情況并追究有關(guān)人員的責(zé)任。
第三十條 貸款檔案的鑒定銷毀工作，按照《中國(guó)人民建設(shè)銀行檔案管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十一條 撥款和委托貸款檔案資料的管理，可參照本辦法執(zhí)行。