清收不良貸款方法一：主動出擊法
主動出擊法是指責(zé)任信貸員主動深入到借款人經(jīng)營場所了解情況，催收貸款的方法。信貸員應(yīng)經(jīng)常深入到自己管轄的客戶中研究實際問題。將客戶群體分類排隊，在“好、中、差”的類別中突出重點開展工作，本著先易后難，先好后差，先小額后大額，先近程后遠(yuǎn)程，先重點后一般的工作思路，尋找切入點。堅定信心，反復(fù)多次的開展工作，并在所到之處一定要簽發(fā)催收通知書和辦理相關(guān)合法手續(xù)，以達(dá)到管理貸款、提高質(zhì)量、收回不良貸款的目的。
清收不良貸款方法二：感情投入法
對于出現(xiàn)不良貸款的客戶，不要一概責(zé)備或訓(xùn)斥，不要使用強(qiáng)硬語言，激化矛盾，以“依法起訴”相威脅。而首先應(yīng)以一份同情心，傾聽對方訴說苦衷與艱辛，困難與挫折。站在借款方的觀點，換位思考，分析問題，查找根源，尋找出路。使自己的觀點與客戶相融合，以獲得其同情，被對方所接受，在工作交往中融入感情，建立友誼。在此基礎(chǔ)上，引導(dǎo)對方接受自己的工作觀點，即清收不良貸款的觀點，入情入理的細(xì)說不良貸款給自己帶來的不利影響，這些影響會使誠信遭到破壞，形象受到損壞，朋友之路越走越窄，經(jīng)營困難越來越多。如能及時歸還貸款，既能表現(xiàn)實力，又能申請再借，既是遵守合同，又是信守承諾，使信用度得到提高。信用度的提高，就是自己的無形資產(chǎn)。通過有利因素和不利因素的分析使之產(chǎn)生同情與理解，以達(dá)到自己工作之目的。
清收不良貸款方法三：參與核算法
貸款管理人員與客戶的工作關(guān)系，應(yīng)當(dāng)是合作的、友好的、知心的。應(yīng)當(dāng)經(jīng)常深入到客戶中去，掌握客戶的經(jīng)營狀況，幫助客戶客觀分析經(jīng)營中出現(xiàn)的問題。找出問題的主要原因，使客戶能欣然接受，進(jìn)而參與到經(jīng)營核算中去。通過真實的會計賬目作出進(jìn)一步研究，提出增收節(jié)支的具體措施，提高客戶盈利水平，降低客戶的經(jīng)營成本。并關(guān)心客戶的措施落實情況，力爭取得成效，促進(jìn)不良貸款的收回。
清收不良貸款方法四：幫助討債法
客戶在經(jīng)營中大多存在應(yīng)收帳款不能按時收回而且數(shù)額越來越大的現(xiàn)象。面對這種現(xiàn)實，信貸員應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確掌握應(yīng)收帳款的筆數(shù)、金額、拖欠時間及對方的基本情況。深入分析、仔細(xì)研究，將應(yīng)收帳款按易難程度，先后順序分類排隊，按先易后難的基本思路，親自參與清理應(yīng)收帳款。清收成果應(yīng)以歸還不良貸款為先，或部分歸還貸款，部分用于經(jīng)營，而后對客戶應(yīng)繼續(xù)提供幫助，不能放手不管。
清收不良貸款方法五：資金啟動法
對不良貸款要進(jìn)行深入實際的調(diào)查和認(rèn)真仔細(xì)的分析，從中找出癥結(jié)的根源，以便對癥下藥。當(dāng)認(rèn)定借款人人品好，肯吃苦，具有一定的經(jīng)營能力和管理能力，只因某種原因，如雷電、暴雨雪、洪水、火災(zāi)、地震等自然災(zāi)害導(dǎo)致生產(chǎn)設(shè)施損毀，病蟲害、瘟疫快速傳播使種養(yǎng)業(yè)損失嚴(yán)重。出現(xiàn)上述及其他非常規(guī)因素，影響了按期歸還貸款本息的情況下，不但不能催要貸款，還應(yīng)立即采取資金啟動法，向受災(zāi)受損嚴(yán)重戶提供一定數(shù)額的新的貸款支持。使其精神上受到鼓舞，經(jīng)營上得到幫助。盡快恢復(fù)生產(chǎn)，恢復(fù)經(jīng)營，走出困境，進(jìn)入常規(guī)營運軌道，以利于取得較好收益。待時機(jī)成熟時，逐步收回不良貸款，使其貸款規(guī)模控制在適當(dāng)?shù)臄?shù)額上。
清收不良貸款方法六：借助關(guān)系法
對借款人的配偶、兒女、親屬、朋友要進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，選擇出有重要影響力的人物。與其進(jìn)行接觸、交談、交往，達(dá)到融合程度，適時談其用意，使之理解進(jìn)而愿意幫助，由有影響力的人單獨與借款人談還款問題和利弊分析，勸其歸還貸款，也可以共同與借款人討論貸款問題，尋找出還款的最佳途徑。相對于借款人的客觀實際，要深入研究他的薄弱環(huán)節(jié)。如借款人很好臉面，千方百計掩飾自己，生怕自己欠款的事外露，影響形象。在多次工作無效的情況下，應(yīng)考慮動員親朋好友、同學(xué)、同事、鄉(xiāng)村干部、上級領(lǐng)導(dǎo)多人一同參與其工作，你一言我一語，發(fā)起攻勢，促使貸款歸還。在拒絕歸還貸款和即將依法起訴的矛盾相持中，不急于采取依法起訴方法，而應(yīng)當(dāng)拓展新的思路，尋找新的方法。村干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府干部、政法民政干部及公安干警等都是應(yīng)考慮到的因素。利用這些因素充當(dāng)?shù)谌撸灾虚g立場出現(xiàn)，幫助分析利弊，拉近雙方距離，化解矛盾，進(jìn)行有效調(diào)解，使借款人在依法訴訟前歸還貸款。
清收不良貸款方法七：群體進(jìn)攻法
信貸員一個人的能力和智慧是有限的，但應(yīng)盡職盡責(zé)。面對難點，應(yīng)當(dāng)考慮多名信貸員共同參與工作，深入研究，認(rèn)真分析，尋找突破口，選擇出最佳時機(jī)，發(fā)起群體進(jìn)攻，一氣呵成，不可間斷，直至取得成果。
清收不良貸款方法八：剛?cè)嵯酀?jì)法
面對不同脾氣秉性的借款人，應(yīng)當(dāng)采取各自不同的方法。有吃軟不吃硬的，有吃硬不吃軟的，這就需要在實踐中體會摸索。避其強(qiáng)，攻其弱，采用剛?cè)嵯酀?jì)法，或先柔后剛或先剛后柔。論情、論理、論法層層深入，使借款人先從觀念上轉(zhuǎn)變，愿意歸還貸款，然后再進(jìn)一步開展工作。
清收不良貸款方法九：領(lǐng)導(dǎo)出面法
具體工作都由領(lǐng)導(dǎo)去做，那是不可能的，也不正確，工作各有分工，職責(zé)也不一樣。但在現(xiàn)實工作中，確有很多工作出現(xiàn)困難，不好推進(jìn)時，領(lǐng)導(dǎo)一出面就真的解決了。從實踐中研究出新的工作方法來，再指導(dǎo)于實踐中。清收不良貸款也是如此。
清收不良貸款方法十：信息捕捉法
清收不良貸款方法十一：人員交換法
總是一副面孔，一個套路，難免工作略顯一般。你我了解，彼此適應(yīng)甚至存在其它問題，致使個別借款人不按期歸還貸款本息，影響了貸款質(zhì)量，使不良貸款增多。若是如此應(yīng)考慮人員交換或針對某一問題，選擇得力人員加以解決或提供幫助。降低不良貸款占用，提高貸款質(zhì)量。
清收不良貸款方法十二：轉(zhuǎn)讓法
經(jīng)營項目已經(jīng)上馬，設(shè)備已安裝調(diào)試或進(jìn)入生產(chǎn)狀態(tài)，但因某種事先未預(yù)測到的因素，導(dǎo)致生產(chǎn)無法連續(xù)進(jìn)行或生產(chǎn)產(chǎn)品越多虧損越多，或主要經(jīng)營者因病、意外事故、涉嫌犯罪，使經(jīng)營項目不能繼續(xù)進(jìn)行。在全面分析各種影響因素確認(rèn)后，應(yīng)當(dāng)立即采取果斷措施，不要拖延時間，選擇把損失降到最低點的方案。首先應(yīng)考慮項目整體轉(zhuǎn)讓，尋找經(jīng)營管理能力強(qiáng)、實踐經(jīng)驗豐富的同行業(yè)商談全面接收問題，包括接收不良貸款問題，力爭取得好的清收效果。
清收不良貸款方法十三：先本后息法
借款人品質(zhì)不錯，能力略差，也能配合信用社工作，就因利息越累越多，陷入困境，越陷越深，不能自拔。調(diào)查認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)對此采取先收本金后收利息的方法。簽定協(xié)議，分解歸還。先收本金使之不再產(chǎn)生利息，從而減輕了借款人的負(fù)擔(dān)。這樣對借款人的還款意愿是個鼓勵，對其還款能力是個幫助。給點時間與方法是能夠還清不良貸款的。
清收不良貸款方法十四：黑名單公示法
人是有尊嚴(yán)的，單位是有形象的，借款方也是如此，我們應(yīng)尊重他們的尊嚴(yán)與形象。同時也必須強(qiáng)調(diào)尊嚴(yán)與形象必須建立在誠信的基礎(chǔ)上，失去誠信必然失去尊嚴(yán)與形象。借款方不能按期還本付息，且在多種努力無果的前提下，應(yīng)當(dāng)采取黑名單公示法?？稍趫罂?、廣播電臺、電視臺等多方位周期性公示，施加社會影響，促其歸還貸款。貸款本息還清時撤銷公示。
清收不良貸款方法十五：債權(quán)抵頂法
經(jīng)營時間越多，往往形成債權(quán)的數(shù)額越大，追討難度也相對加大，也是形成不良貸款的影響因素。對于這種因素信貸員要認(rèn)真仔細(xì)研究，準(zhǔn)確評估對方債務(wù)人的還債能力后，應(yīng)考慮以債權(quán)抵頂不良貸款問題，如果可行，應(yīng)與借款方、借款方債務(wù)人三方以書面協(xié)議形式加以認(rèn)可，確保開展工作的合法性和可操作性。但在貸款還清前不可免除借款人的還款義務(wù)。
清收不良貸款方法十六：以物抵貸法
借款人的經(jīng)營狀況已走向下坡，無力以貨幣資金歸還貸款。經(jīng)深入調(diào)查確認(rèn)后，要果斷地采取措施，不可拖延時間，一旦拖延可能錯過有效時機(jī)。應(yīng)立即協(xié)商以借款人物品抵頂貸款本息問題。首先應(yīng)考慮價值大的物品，如土地、使用權(quán)、房屋、設(shè)備的所有權(quán)、出租權(quán)或使用權(quán)，大宗的產(chǎn)品、商品、材料的所有權(quán)或處置權(quán)，辦公設(shè)備、汽車等的所有權(quán)和處置權(quán)，協(xié)商評估作價或由中介機(jī)構(gòu)評估作價后抵頂貸款本息。
清收不良貸款方法十七：分解法
父母早年借款，因體弱多病，勞動能力降低，無力歸還貸款，或借款人意外傷害致殘致使不良貸款，而且貸款額均不是很大。在這種背景下，應(yīng)細(xì)心研究其兒女親屬分擔(dān)貸款問題。首先調(diào)查其家庭經(jīng)濟(jì)狀況，從事工作，收入多少，品德如何，詳細(xì)分析后擇優(yōu)開展工作。工作要有耐心，要從父母培養(yǎng)兒女的艱辛，對傷殘親屬的同情心，兒女要有愛心，親屬要有善心這幾方面為切入點。融入感情反復(fù)交談，談到對方動情、動心，經(jīng)多次努力，或平均分擔(dān)或不平均分擔(dān)，達(dá)到意見一致，愿意分擔(dān)貸款并代為歸還貸款。
清收不良貸款方法十八：化整為零法
不良貸款往往是本金歸還不了，利息也越欠越多，困難越來越大。在這種情況下，不要單一考慮貸款本息一次歸還問題，應(yīng)當(dāng)化整為零。視借款人的實際還款能力，每隔一段時間，就還一部分貸款本息，利隨本清。簽定歸還貸款協(xié)議書，分步進(jìn)行。既能維持家庭基本生活，又能逐步歸還貸款，直至貸款本息還清。
清收不良貸款方法十九：擔(dān)保責(zé)任追究法
為借款人提供擔(dān)保，其本質(zhì)意義在于借款人不能按規(guī)定期限歸還貸款時，擔(dān)保人承擔(dān)歸還貸款本息的義務(wù)，以保證借款合同的全面履行和信貸資金的安全性。然而在現(xiàn)實工作中，重視借款人而輕視擔(dān)保人的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，這是一個誤區(qū)。貸款一旦形成不良，一定要借款人與擔(dān)保人一并追究。當(dāng)借款人不足以歸還貸款時，不能忽略對擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任的追究，直至貸款本息全部還清。
清收不良貸款方法二十：依法起訴法
能夠在依法起訴前，使問題得到解決是最好的選擇，既能節(jié)省時間，又能節(jié)約開支，還不傷害感情。但在以下情況中，應(yīng)重點考慮依法起訴的方法：1、依法保護(hù)債權(quán)的時間即將超過訴訟時效期；2、以土地、使用權(quán)、房屋、機(jī)器設(shè)備所有權(quán)進(jìn)行抵押并登記的貸款逾期時間較長；3、借款人死亡或失蹤；4、反復(fù)協(xié)商達(dá)不成一致，5、需凍結(jié)、查封、扣押債務(wù)人資產(chǎn)及相關(guān)物品時；6、惡意逃廢債務(wù)。依法起訴相對于其他方法而言，應(yīng)當(dāng)是最后的方法，選擇此方法要權(quán)衡利弊，把握時機(jī)，務(wù)求訴必勝、勝必有果。