定期壽險(xiǎn)選擇指南

保額應(yīng)選擇多少？

保額應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況、負(fù)債情況、收入等因素綜合考慮。一般建議保額為家庭年收入的5-10倍，以確保在身故時(shí)家庭有足夠的經(jīng)濟(jì)保障。

保障期限應(yīng)選擇多久？

保障期限應(yīng)與經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力和家庭的保障需求相匹配。對(duì)于年輕家庭，建議選擇保障期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品，如20-30年；對(duì)于年齡較大，經(jīng)濟(jì)狀況較好的家庭，可選保障期限較短的產(chǎn)品，如10-15年。

是否需要附加險(xiǎn)種？

附加險(xiǎn)種可以提供額外保障，如意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。如果預(yù)算有限，可只購(gòu)買基本保障；如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可考慮附加險(xiǎn)種，提升保障的全面性。

保障責(zé)任的范圍如何？

定期壽險(xiǎn)一般保障因意外、疾病等原因?qū)е碌纳砉?，但有些產(chǎn)品可能排除某些高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)或職業(yè)。投保前仔細(xì)了解保障責(zé)任的范圍，避免發(fā)生保障糾紛。

免責(zé)條款有哪些？

免責(zé)條款是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定不予保障的情況。了解免責(zé)條款有助避免發(fā)生意外情況時(shí)無(wú)法獲得理賠的風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的免責(zé)條款包括自殺、故意犯罪等。

投保前應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

投保前應(yīng)如實(shí)告知健康狀況、職業(yè)信息等投保信息，避免因信息不全或不準(zhǔn)確而影響理賠。如有慢性病或既往病史，應(yīng)向保險(xiǎn)公司提前申報(bào)。

保障期間內(nèi)如何變更保單？

保障期間內(nèi)可根據(jù)自身需求變更保額、繳費(fèi)方式、保障期限等內(nèi)容，但需向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，并滿足相關(guān)條件。變更保單可能會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用或影響保單的效力，需要謹(jǐn)慎考慮。


定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或者全殘，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同賠付一定的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)形式。但跟其他理財(cái)型保險(xiǎn)不同，定期壽險(xiǎn)到期以后，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)費(fèi)用是不會(huì)退回的，因此，定期壽險(xiǎn)也被稱為消費(fèi)型保險(xiǎn)。既然定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用一旦繳納就不能退回，那么在選擇時(shí)就更應(yīng)該慎重，使投入的資金獲得最大的保障，那么，定期壽險(xiǎn)該如何選擇呢？

一般來(lái)說(shuō)，選擇定期壽險(xiǎn)需要關(guān)注價(jià)格、健康告知、免責(zé)條款、等待期、最長(zhǎng)繳費(fèi)期限等五個(gè)維度。

一、價(jià)格

毋庸置疑，選擇任何產(chǎn)品都要追求最低的價(jià)格獲得最大的收益，保險(xiǎn)也是一樣。那么我們購(gòu)買定期壽險(xiǎn)的預(yù)期收益是什么呢?這一般分為兩個(gè)方面，一是保障期限，一是賠付金額。保障期限一般選擇保障至被保險(xiǎn)人60歲左右，因?yàn)檫@個(gè)年紀(jì)剛好是可以不再承擔(dān)家庭責(zé)任的年紀(jì)，父母多已過(guò)世不需贍養(yǎng)，子女多已成家無(wú)需撫養(yǎng)，此時(shí)出現(xiàn)意外對(duì)家人的影響是比較小的。

賠付金額的選擇要考慮到一旦意外出現(xiàn)，家庭和父母子女需要多少錢款度日，這些費(fèi)用包括家庭房貸車貸，子女生活及教育費(fèi)用，父母的生活就醫(yī)費(fèi)用等。在選擇定期壽險(xiǎn)時(shí)，不能一味追求低價(jià)格，還要綜合考慮以上兩個(gè)方面的需求。盡量選擇能夠用最少的錢給你最長(zhǎng)的保障期限和最大的賠付金額的產(chǎn)品。

二、健康告知

健康告知是指被保險(xiǎn)人在投保之前應(yīng)該向保險(xiǎn)公司告知自己的身體狀況，其目的是防止本身健康狀況不佳的人參保，因?yàn)檫@部分人的死亡或傷殘率較高，保險(xiǎn)賠付的壓力也較大。一個(gè)定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品要求你告知的健康相關(guān)情況越少，說(shuō)明它的投保條件越寬松。當(dāng)被保險(xiǎn)人自身身體情況欠佳時(shí)，健康告知的條款越少，投保成功的幾率就越大，這對(duì)于投保人和被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)都是比較有利的。如果健康告知的條款很嚴(yán)格，就會(huì)將一大批的客戶拒之門外了。