保險(xiǎn)如實(shí)告知的含義
如實(shí)告知是指在投保時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的過(guò)去或現(xiàn)在的情況以及投保的目的，向保險(xiǎn)人作出的客觀、真實(shí)、完整的陳述。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，如實(shí)告知是保險(xiǎn)合同有效成立的基礎(chǔ)條件之一。
如實(shí)告知的具體要求
如實(shí)告知的具體要求因保險(xiǎn)險(xiǎn)種不同而異，但一般包括以下內(nèi)容：投保人或被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息、健康狀況、生活習(xí)慣、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、投保標(biāo)的物的狀況、使用價(jià)值、保價(jià)、保險(xiǎn)目的等。
如實(shí)告知義務(wù)的承擔(dān)人
如實(shí)告知的義務(wù)由投保人或被保險(xiǎn)人承擔(dān)。投保人對(duì)被保險(xiǎn)人情況了解較多，應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)被保險(xiǎn)人的情況，尤其是在被保險(xiǎn)人不能親自投保時(shí)。被保險(xiǎn)人對(duì)自己的情況最為了解，應(yīng)對(duì)自己情況的如實(shí)告知負(fù)主要責(zé)任。
如實(shí)告知的重點(diǎn)內(nèi)容
如實(shí)告知的重點(diǎn)內(nèi)容是指投保人在投保時(shí)必須客觀、真實(shí)地向保險(xiǎn)人說(shuō)明的與保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的信息。例如，在人壽保險(xiǎn)中，投保人必須如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)、健康狀況、家族病史等；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人必須如實(shí)告知標(biāo)的物的用途、放置地點(diǎn)、價(jià)值等。
如實(shí)告知的法律后果
投保人或被保險(xiǎn)人不盡如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如果保險(xiǎn)事故發(fā)生在如實(shí)告知義務(wù)履行期限屆滿后，保險(xiǎn)人仍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但可以扣減保險(xiǎn)金。
如實(shí)告知是指要求投保人在投保時(shí)應(yīng)將與保險(xiǎn)有關(guān)的重要事項(xiàng)(Material facts)告知保險(xiǎn)人的一項(xiàng)保險(xiǎn)法律原則。指投保人的陳述應(yīng)當(dāng)全面、真實(shí)、客觀，不得隱瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來(lái)欺騙保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，投保人遠(yuǎn)比保險(xiǎn)人更加了解保險(xiǎn)標(biāo)的的情況，履行告知義務(wù)是投保人的法定義務(wù)。
未如實(shí)告知的后果：
1、投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
2、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
依據(jù)該條規(guī)定，自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。 當(dāng)除斥期間和不可抗辯期間競(jìng)合的時(shí)候，優(yōu)先適用不可抗辯期間的規(guī)定。
3、禁止反言，即合同一方已經(jīng)以明示或者默示的方式放棄在合同中可以主張的某種權(quán)利，日后不得再向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)擁?xiàng)權(quán)利。該條第6款規(guī)定，保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。