不定值保險(xiǎn)合同的定義
不定值保險(xiǎn)合同是一種保險(xiǎn)合同，其中被保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值在合同訂立時(shí)不確定，而是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)才確定。這類合同常用于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值變動(dòng)較大的情形，如存貨保險(xiǎn)、浮動(dòng)保險(xiǎn)等。
不定值保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)
不定值保險(xiǎn)合同具有以下特點(diǎn)：
- 保險(xiǎn)價(jià)值不確定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)才確定。
- 保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值而定，保險(xiǎn)價(jià)值高，保險(xiǎn)金額也高。
- 被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)期限內(nèi)及時(shí)向保險(xiǎn)人申報(bào)保險(xiǎn)價(jià)值的變化情況。
不定值保險(xiǎn)合同的適用范圍
不定值保險(xiǎn)合同適用于下列情形：
- 保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值變動(dòng)幅度較大，如存貨保險(xiǎn)、浮動(dòng)保險(xiǎn)。
- 保險(xiǎn)標(biāo)的是已投保單一主體保險(xiǎn)的相似或相關(guān)標(biāo)的，如分期交貨的貨物。
- 保險(xiǎn)標(biāo)的處于多個(gè)地點(diǎn)，其價(jià)值隨地點(diǎn)、時(shí)間而變動(dòng)。
不定值保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額
不定值保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定。具體而言，保險(xiǎn)金額可以事先約定一個(gè)上限，也可以約定保險(xiǎn)金額為保險(xiǎn)價(jià)值的某個(gè)百分比（如80%）。
不定值保險(xiǎn)合同的保費(fèi)計(jì)算
不定值保險(xiǎn)合同的保費(fèi)以保險(xiǎn)價(jià)值為基礎(chǔ)計(jì)算。保險(xiǎn)價(jià)值變動(dòng)后，保費(fèi)也需相應(yīng)調(diào)整。具體調(diào)整方式由合同約定。
不定值保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故發(fā)生后
當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)人報(bào)案。保險(xiǎn)人查勘保險(xiǎn)事故后，根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定保險(xiǎn)金。對(duì)于保險(xiǎn)金額不足的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
其他注意事項(xiàng)
不定值保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人應(yīng)注意及時(shí)申報(bào)保險(xiǎn)價(jià)值的變化情況。保險(xiǎn)人有權(quán)根據(jù)被保險(xiǎn)人的申報(bào)，對(duì)保險(xiǎn)金額進(jìn)行調(diào)整。未及時(shí)申報(bào)導(dǎo)致保險(xiǎn)金額不足的，被保險(xiǎn)人可能會(huì)承擔(dān)部分賠償責(zé)任。
什么是不定值保險(xiǎn)合同？不定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不預(yù)先確定其價(jià)值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后再估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)合同。僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。在實(shí)踐中，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式。
在不定值保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后才進(jìn)行估算的，而在保險(xiǎn)合同成立至保險(xiǎn)事故發(fā)生這段時(shí)間內(nèi)，其價(jià)值可能發(fā)生變化，這就出現(xiàn)了保險(xiǎn)價(jià)值的確定標(biāo)準(zhǔn)問題。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，通常以市場(chǎng)價(jià)格為標(biāo)準(zhǔn)來確定保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)人的賠償金最高額以保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格為準(zhǔn)。在不易用市場(chǎng)價(jià)格確定保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，也可用重置成本減折舊的方法或其他的估價(jià)方法來確定保險(xiǎn)價(jià)值。但在不定值保險(xiǎn)合同中亦明確保險(xiǎn)金額，于保險(xiǎn)事故發(fā)生后，以所定的保險(xiǎn)金額為最高賠償額，在其范圍內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行估價(jià)確定損失以確定賠償實(shí)際支付金額。換句話說損失高于定額的，以定額為限；低于定額的，以實(shí)際損失為準(zhǔn)。
金額的確定：
1、由投保人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值自行確定；
2、由當(dāng)事人雙方根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況協(xié)商確定；
3、按照投保人會(huì)計(jì)帳目最近的帳面價(jià)值確定。但無論那種方法，保險(xiǎn)金額的確定都是以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為基礎(chǔ)的。
定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同是相對(duì)而言的。定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同的劃分僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同中沒有什么保險(xiǎn)價(jià)值。