美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司
美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (FDIC) 是美國(guó)政府的一家獨(dú)立機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)為銀行存款提供保險(xiǎn)。成立于 1933 年，F(xiàn)DIC 的使命是保護(hù)存款人的資金，保持銀行體系的穩(wěn)定，促進(jìn)美國(guó)金融體系的競(jìng)爭(zhēng)和公平。
FDIC 如何運(yùn)作？
FDIC 向符合條件的銀行征收保險(xiǎn)費(fèi)，并使用這些費(fèi)用建立一個(gè)保險(xiǎn)基金。當(dāng)銀行倒閉時(shí)，F(xiàn)DIC 可以從基金中向存款人支付損失，最高至 250,000 美元。
存款是否全部受保險(xiǎn)？
大多數(shù)在 FDIC 成員銀行的存款都受保險(xiǎn)，包括支票賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、定期存款和貨幣市場(chǎng)賬戶。然而，某些類(lèi)型的存款可能不予保險(xiǎn)，例如經(jīng)紀(jì)賬戶、信托賬戶和投資賬戶。
FDIC 保險(xiǎn)如何保護(hù)存款人？
當(dāng)銀行倒閉時(shí)，F(xiàn)DIC 的保險(xiǎn)可以保護(hù)存款人的資金。FDIC 可以收購(gòu)不合格的銀行資產(chǎn)，并向存款人支付損失。這有助于防止存款人因銀行倒閉而損失資金。
FDIC 如何保持銀行體系的穩(wěn)定？
通過(guò)為銀行存款提供保險(xiǎn)，F(xiàn)DIC 可以幫助保持銀行體系的穩(wěn)定。存款人對(duì)銀行的信心增強(qiáng)，從而降低了銀行擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。這有助于保持金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行。
FDIC 如何促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)和公平？
通過(guò)向不同規(guī)模的銀行提供保險(xiǎn)，F(xiàn)DIC 可以促進(jìn)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。這允許小銀行與大銀行展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，并幫助確保消費(fèi)者獲得廣泛的銀行服務(wù)。
美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司
美國(guó)是世界上第一個(gè)建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家。1829年紐約實(shí)施了全美第一個(gè)州立存款保險(xiǎn)制度。百年之后的1933年美國(guó)政府為應(yīng)對(duì)大蕭條對(duì)銀行業(yè)的沖擊，通過(guò)了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，于1934年成立了美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC），并于同年建立聯(lián)邦儲(chǔ)蓄信貸保險(xiǎn)公司（FSLIC）,后者專門(mén)向儲(chǔ)蓄信貸協(xié)會(huì)（S&Ls）提供存款保險(xiǎn)。
FSLIC被20世紀(jì)80年代的儲(chǔ)貸危機(jī)耗盡了資本，于1995年被FDIC接管，F(xiàn)DIC是美國(guó)最主要的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。除FDIC之外，美國(guó)的國(guó)家信用合作保險(xiǎn)基金也具有存款保險(xiǎn)職能，向信用合作機(jī)構(gòu)提供存款保險(xiǎn)。
FDIC的主要職責(zé)
經(jīng)美國(guó)國(guó)會(huì)授權(quán)，F(xiàn)DIC主要有三大職能。一是存款保險(xiǎn)。為全美6589家獨(dú)立注冊(cè)的銀行和儲(chǔ)蓄信貸機(jī)構(gòu)的8種賬戶超過(guò)4萬(wàn)億美元提供限額保險(xiǎn)，最初存款人保險(xiǎn)限額僅為2500美元，后經(jīng)多次調(diào)整，1980年將保險(xiǎn)限額由4萬(wàn)美元提高到10萬(wàn)美元，2008年危機(jī)期間為了防止銀行擠兌，再次將存款保險(xiǎn)限額由10萬(wàn)美元大幅調(diào)高至25萬(wàn)美元。
二是銀行監(jiān)管。對(duì)5200多家非美聯(lián)儲(chǔ)成員的州注冊(cè)銀行和儲(chǔ)蓄信貸機(jī)構(gòu)直接監(jiān)管，可以要求被監(jiān)管銀行定期報(bào)告其財(cái)務(wù)狀況，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)從事不安全業(yè)務(wù)的銀行及管理人員處以罰款、發(fā)布停業(yè)整頓命令、撤銷(xiāo)高管人員職務(wù)、終止并取消其存款保險(xiǎn)等處罰。三是處置倒閉存款機(jī)構(gòu)。當(dāng)存款機(jī)構(gòu)資不抵債、不能支付到期債務(wù)或資本充足率低于2%時(shí)，該機(jī)構(gòu)的注冊(cè)管理機(jī)關(guān)將做出正式關(guān)閉決定并通知FDIC。根據(jù)美國(guó)法律，F(xiàn)DIC是所有倒閉聯(lián)邦銀行和聯(lián)邦儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的清算管理人，目前大部分州也任命FDIC為倒閉州銀行的清算管理人。
FDIC處置倒閉存款機(jī)構(gòu)主要有三種方式：一是購(gòu)買(mǎi)與承接交易，即由一家穩(wěn)健金融機(jī)構(gòu)承接倒閉機(jī)構(gòu)的部分或全部債務(wù)，購(gòu)買(mǎi)其部分或全部資產(chǎn)，F(xiàn)DIC為收購(gòu)提供資金援助；二是存款償付，指FDIC在清算倒閉機(jī)構(gòu)過(guò)程中，直接向存款人賠付被保險(xiǎn)存款，然后進(jìn)行清算；三是救助，F(xiàn)DIC通過(guò)貸款、存款、購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)或承擔(dān)債務(wù)等方式向?yàn)l臨破產(chǎn)的銀行提供財(cái)務(wù)援助，使該銀行免于破產(chǎn)。