車(chē)損保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式
車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)×附加險(xiǎn)保費(fèi)
基礎(chǔ)保費(fèi)
基礎(chǔ)保費(fèi)是按照車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算的，一般是車(chē)輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)的1.5%-2.5%。
費(fèi)率調(diào)整系數(shù)
費(fèi)率調(diào)整系數(shù)是一個(gè)影響保費(fèi)高低的因素，主要考慮車(chē)輛的車(chē)型、排量、所在地、駕駛員年齡和駕駛記錄等因素。
附加險(xiǎn)保費(fèi)
附加險(xiǎn)保費(fèi)是投保人自愿選擇的附加保障，例如不計(jì)免賠險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等，其保費(fèi)會(huì)根據(jù)附加險(xiǎn)的種類(lèi)和保障范圍而定。
車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)用包含哪些？
車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)用主要包括車(chē)輛修理或更換費(fèi)用、車(chē)輛拖車(chē)費(fèi)用、施救費(fèi)用等，具體保障內(nèi)容根據(jù)保險(xiǎn)合同而定。
車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)如何節(jié)約？
節(jié)約車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)的方法有：選擇免賠額較高的保險(xiǎn)方案、投保安全駕駛獎(jiǎng)勵(lì)的保險(xiǎn)公司、避免不必要的附加險(xiǎn)、查詢保險(xiǎn)公司優(yōu)惠政策等。
車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算示例
一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)，基礎(chǔ)保費(fèi)為3000元，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)為1.2，附加不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)1000元。那么，車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)為：3000×1.2+1000=4600元。
車(chē)損保險(xiǎn)費(fèi)怎么算出來(lái)的？
車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算公式為：車(chē)損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)=固定保費(fèi)+車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×基準(zhǔn)費(fèi)率。
公式中的因子都比較容易確定，但車(chē)主在按投保時(shí)需要自行決定是否足額投保。因?yàn)楦鶕?jù)平安車(chē)險(xiǎn)相關(guān)條款，車(chē)損險(xiǎn)的投保可以按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)，或是車(chē)購(gòu)置價(jià)扣減折舊部分，亦或是投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。如果車(chē)主選擇不足額投保，這樣一旦發(fā)生車(chē)損，保險(xiǎn)公司將按合同條款進(jìn)行賠償，那么車(chē)主得到的賠償金可能少于您的車(chē)輛價(jià)值。
一旦發(fā)生合同中所載明的車(chē)輛損失事故，平安車(chē)損險(xiǎn)計(jì)算理賠款的方式大概是這樣的：根據(jù)平安車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司規(guī)定全部事故責(zé)任比例根據(jù)情況的不同可分為四個(gè)等級(jí)，分別是全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任以及次要責(zé)任。比如保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)100%；保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò)30%等等。
此外，根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛損失及施救費(fèi)用實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率：被保險(xiǎn)人負(fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為15%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為10%；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為8%；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為5%；單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為15%。為避免自掏腰包，對(duì)應(yīng)上述免賠率，車(chē)主可選擇投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)（車(chē)損），該險(xiǎn)種為附加險(xiǎn)，投保后可將本應(yīng)由車(chē)主自行承擔(dān)的費(fèi)用轉(zhuǎn)為由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
通過(guò)例子來(lái)解讀一下車(chē)損保險(xiǎn)費(fèi)怎么算出來(lái)的。
2012年4月，北京市民陳先生為自己購(gòu)買(mǎi)的新車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)到期時(shí)間是2013年4月，當(dāng)時(shí)在投保的時(shí)候，該車(chē)的價(jià)格是13.59萬(wàn)元，加上2萬(wàn)余元的增值稅和1萬(wàn)余元的購(gòu)置稅，車(chē)輛損失費(fèi)保險(xiǎn)金額/賠償限額是17.0925萬(wàn)元。一年后陳先生接到保險(xiǎn)公司的電話被告知投保期限已到，需要續(xù)保，陳先生辦理了與去年一樣的車(chē)損險(xiǎn)。當(dāng)陳先生看到保險(xiǎn)公司寄來(lái)的保單和費(fèi)用核對(duì)單的時(shí)候非常困惑，今年辦理的車(chē)損保險(xiǎn)金額/賠償限額由去年的17.0925萬(wàn)元變?yōu)榱?4.9萬(wàn)元。他不明白為什么兩年的參保數(shù)額差2萬(wàn)多元。針對(duì)北京市民陳先生的困惑，保險(xiǎn)公司給出了解釋，由于陳先生購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛在2012年的售價(jià)是13.6萬(wàn)元，而根據(jù)車(chē)輛現(xiàn)在的價(jià)格，車(chē)輛損失費(fèi)保險(xiǎn)金額/賠償限額是14.9萬(wàn)元。
從車(chē)損險(xiǎn)的計(jì)算方法可以看出，買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)是小投資大保障，可以避免因?yàn)橐馔鈸p失給車(chē)主帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，而且車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)不會(huì)很高，當(dāng)然車(chē)的配置越高，車(chē)損險(xiǎn)的保額越高。而且車(chē)損險(xiǎn)保障全面，除了地震外，一般情況下的意外對(duì)車(chē)輛帶來(lái)的損失保險(xiǎn)公司都可以理賠。
不過(guò)，最新的車(chē)損險(xiǎn)條款中引入了車(chē)型系數(shù)等規(guī)定，在投保的時(shí)候一定要將保險(xiǎn)的條款看清楚，對(duì)規(guī)定的車(chē)損險(xiǎn)的理賠范圍要了然于心，不清楚的地方要向車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)人士請(qǐng)教，以免在理賠的過(guò)程中產(chǎn)生分歧而出現(xiàn)糾紛。