互聯(lián)網(wǎng)保險銷售應(yīng)建立可回溯管理機制
互聯(lián)網(wǎng)保險銷售機構(gòu)應(yīng)建立可回溯管理機制，記錄保險銷售過程中的關(guān)鍵信息和證據(jù)，包括銷售人員信息、投保人信息、保險產(chǎn)品信息、銷售過程記錄、保單信息等。這些信息應(yīng)妥善保存，以備查驗和核實。
可回溯管理機制的內(nèi)容
可回溯管理機制的內(nèi)容主要包括銷售人員資質(zhì)管理、銷售過程記錄、保單簽發(fā)管理、銷售結(jié)果管理、投訴處理管理等。銷售人員應(yīng)取得相關(guān)資質(zhì)，銷售過程應(yīng)全程留痕，保單簽發(fā)應(yīng)符合規(guī)定，銷售結(jié)果應(yīng)及時統(tǒng)計，投訴處理應(yīng)及時妥當(dāng)。
可回溯管理機制的作用
可回溯管理機制有助于保障消費者權(quán)益，監(jiān)督和管理保險銷售行為，防范和打擊違法違規(guī)行為。通過對銷售過程的記錄和核實，可以及時發(fā)現(xiàn)和處理銷售誤導(dǎo)、夸大宣傳、欺騙投保人等違法違規(guī)行為，維護(hù)保險市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。
可回溯管理機制的實施
互聯(lián)網(wǎng)保險銷售機構(gòu)應(yīng)制定具體實施細(xì)則，明確可回溯管理機制的具體內(nèi)容、流程和要求。同時，應(yīng)加強對銷售人員培訓(xùn)，提高其合規(guī)意識和專業(yè)能力，確?？苫厮莨芾頇C制的有效實施。
監(jiān)管部門的監(jiān)督
監(jiān)管部門將加強對互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為的監(jiān)督檢查，督促保險銷售機構(gòu)建立健全可回溯管理機制，確保其有效實施。對于違反規(guī)定的行為，將依法從嚴(yán)查處，切實維護(hù)消費者合法權(quán)益和保險市場的穩(wěn)定發(fā)展。
銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26號
各銀保監(jiān)局，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu):
為規(guī)范和加強互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理，保障消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等基本權(quán)利，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、本通知所稱互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯，是指保險機構(gòu)通過銷售頁面管理和銷售過程記錄等方式，對在自營網(wǎng)絡(luò)平臺上銷售保險產(chǎn)品的交易行為進(jìn)行記錄和保存，使其可供查驗。
本通知所稱保險機構(gòu)包括保險公司和保險中介機構(gòu)。
二、保險機構(gòu)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺上銷售投保人為自然人的商業(yè)保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)實施互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理。個人稅收優(yōu)惠型健康保險、個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品除外。
三、銷售頁面是指保險機構(gòu)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺上設(shè)置的投保及承保全流程頁面，包含提示進(jìn)入投保流程、展示說明保險條款、履行提示和明確說明義務(wù)、驗證投保人身份，及投保人填寫投保信息、自主確認(rèn)閱讀有關(guān)信息、提交投保申請、繳納保費等內(nèi)容的網(wǎng)絡(luò)頁面。
四、保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺通過設(shè)置銷售頁面實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險銷售，不得在非自營網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)置銷售頁面。保險機構(gòu)可以在非自營網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)置投保申請鏈接，由投保人點擊鏈接進(jìn)入自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面。非保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺不得設(shè)置保險產(chǎn)品銷售頁面。
五、銷售頁面管理是指保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存銷售頁面的內(nèi)容信息及歷史修改信息，并建立銷售頁面版本管理機制。