保險(xiǎn)賠償原則

實(shí)質(zhì)性的賠償原則
保險(xiǎn)賠償?shù)哪康氖亲尡槐ｋU(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失得以補(bǔ)償，使其經(jīng)濟(jì)狀況恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的狀態(tài)，而非獲利。因此，保險(xiǎn)賠償原則強(qiáng)調(diào)實(shí)質(zhì)性的賠償，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。

損害賠償原則
保險(xiǎn)賠償只針對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故遭受的實(shí)際損失，不包括因保險(xiǎn)事故之外的因素所造成的損失。即保險(xiǎn)賠償基于損害賠償，而不是收益賠償。

補(bǔ)償性賠償原則
保險(xiǎn)賠償額不得超出被保險(xiǎn)人實(shí)際損失的金額。保險(xiǎn)金的目的是提供損失補(bǔ)償，而非獲利或富裕。超過(guò)損失數(shù)額的賠償屬于超額賠償，違反了補(bǔ)償性賠償原則。

平均性賠償原則
保險(xiǎn)賠償?shù)哪康氖蔷S護(hù)被保險(xiǎn)人之間的公平性。因此，在同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)下，相同的損失應(yīng)獲得相近的賠償。平均性賠償原則有別于損害賠償原則，后者強(qiáng)調(diào)實(shí)質(zhì)性的賠償。

合理性賠償原則
保險(xiǎn)賠償?shù)臄?shù)額應(yīng)符合情理，不得明顯低于或高于實(shí)際損失。合理性賠償原則避免了保險(xiǎn)公司過(guò)度支付或被保險(xiǎn)人索賠過(guò)高的情況。

及時(shí)性賠償原則
被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故遭受損失后，保險(xiǎn)公司應(yīng)在合理的時(shí)間內(nèi)及時(shí)賠償，以緩解被保險(xiǎn)人的燃眉之急。及時(shí)性賠償是保險(xiǎn)合同的應(yīng)有之義，也是保險(xiǎn)保障發(fā)揮作用的重要體現(xiàn)。

支付現(xiàn)金賠償原則
保險(xiǎn)賠償一般采用現(xiàn)金賠償?shù)姆绞?，即以貨幣形式支付賠償金?，F(xiàn)金賠償具有靈活性，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的需要處置賠償金。


什么是保險(xiǎn)賠償原則？保險(xiǎn)賠償原則有時(shí)也稱(chēng)損失補(bǔ)償原則。保險(xiǎn)賠償作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)的最后環(huán)節(jié)，是保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的核心內(nèi)容，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的直接體現(xiàn)。

損失賠償原則是指在保險(xiǎn)標(biāo)的的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠償保險(xiǎn)人所受的存世，或者以實(shí)物賠償、或修復(fù)原標(biāo)的。

為了保障被保險(xiǎn)人的權(quán)利，保險(xiǎn)賠償原則首先要求保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故損失的賠償必須做到及時(shí)、準(zhǔn)確、守約。

保險(xiǎn)賠償?shù)囊话銣?zhǔn)則：

1.有損失才有補(bǔ)償，補(bǔ)償以損失為前提。而且，該損失必須是保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)期間內(nèi)、保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。

2.損失補(bǔ)償有最高額限制。

(1) 保險(xiǎn)賠償以不超過(guò)實(shí)際損失為限。

(2)保險(xiǎn)賠償以不超過(guò)保險(xiǎn)利益為限。

(3)保險(xiǎn)賠償以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

近因原則：

1.單一原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，如該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，否則保險(xiǎn)人可以拒絕賠償。

2.多種原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，可區(qū)分以下四種情形：

①如果多種原因均為承保危險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)賠償責(zé)任。反之，如果多種原因均非承保危險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

②多種原因連續(xù)發(fā)生，如果其中持續(xù)起決定作用或處于支配地位的原因?qū)俪斜ＮｋU(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任，否則保險(xiǎn)人不陪。

③多種原因間斷發(fā)生，即前因與后因并不連續(xù)，后因與前因不相關(guān)聯(lián)，后因不是前因的必然、直接結(jié)果，而是新的相對(duì)獨(dú)立的原因。