企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險條款
企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險是一款針對企業(yè)財產(chǎn)損失提供保障的保險產(chǎn)品，涵蓋范圍包括火災、水漬、盜竊、爆炸等意外事故造成的損失。
承保范圍
本保險條款承保被保險人擁有的，或者對被保險人承擔直接經(jīng)濟責任的下列財產(chǎn)遭受保險事故造成的損失：
- 建筑物和構筑物及其附屬設備、裝修、裝飾、安裝工程
- 機器設備、電子儀器、儀表、工具、家具、辦公用品、生產(chǎn)資料
- 庫存的原材料、在制品、產(chǎn)成品、商品及其他物資
- 現(xiàn)金、有價單證
免除責任
本保險條款不承保下列損失：
- 因戰(zhàn)爭、恐怖活動、征用、沒收、扣押、罷工、暴動、叛亂、核輻射等原因造成的損失
- 因被保險人故意或重大過失造成的損失
理賠程序
發(fā)生保險事故后，被保險人應在發(fā)生事故后30日內向保險人報案，并提供必要的證明材料。保險人會派遣理賠人員查勘損失情況，評估損失金額，并及時進行理賠。
案例解讀1
一家企業(yè)因火災造成建筑物、機器設備等財產(chǎn)損失，是否屬于本保險的承保范圍？
是的，火災屬于本保險承保的意外事故之一，因此造成的財產(chǎn)損失屬于承保范圍內。
案例解讀2
一名員工因操作不當導致機器設備損壞，該損失是否屬于本保險的承保范圍？
否，因被保險人重大過失造成的損失屬于免除責任范圍，因此不屬于本保險的承保范圍。
案例解讀3
一家企業(yè)因洪水造成庫存貨物損失，是否屬于本保險的承保范圍？
本保險條款不承保洪水造成的損失，因此不屬于本保險的承保范圍。
案例解讀4
一家企業(yè)因現(xiàn)金被盜而造成損失，是否屬于本保險的承保范圍？
是的，盜竊屬于本保險承保的意外事故之一，因此造成的現(xiàn)金損失屬于承保范圍內。
企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險條款
財產(chǎn)保險綜合險是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司專為企事業(yè)單位提供保障的一個險種。任何屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)、其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財產(chǎn)都可在保險標的范圍內。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與人保財險公司進行特別約定，但有價證券等不在本保險范圍內。在本保險項下，人保財險對火災、爆炸、雷擊、暴雨、等原因造成保險財產(chǎn)的損失承擔賠償責任，但對由于地震、被保險人故意行為等原因造成保險財產(chǎn)的損失不承擔賠償責任。被保險人需履行一定的義務，這是人保財險承擔賠償責任的前提條件。在投保了財產(chǎn)險綜合險的基礎上，可與人保財險協(xié)商加批若干附加條款。
條款解析
保險標的范圍
第一條下列財產(chǎn)可在保險標的范圍以內：
（一）屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)；
（二）由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；
（三）其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財產(chǎn)。
第二條下列財產(chǎn)非經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明，不在保險標的范圍以內：
（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物；
（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；
（三）礦井、礦坑內的設備和物資。
第三條下列財產(chǎn)不在保險標的范圍以內：
（一）土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農作物；
（二）貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；
（三）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；
（四）在運輸過程中的物資；
（五）領取執(zhí)照并正常運行的機動車；
（六）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。
保險責任
第四條由于下列原因造成保險標的的損失，保險人依照本條款約定負責賠償：
（一）火災、爆炸；
（二）雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；
（三）飛行物體及其他空中運行物體墜落。
第五條保險標的的下列損失，保險人也負責賠償：
（一）被保險人擁有財產(chǎn)所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的直接損失；
（二）在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標的的損失。
第六條保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。
責任免除
第七條由于下列原因造成保險標的的損失，保險人不負責賠償：
（一）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；
（二）被保險人及其代表的故意行為或縱容所致；
（三）核反應、核子輻射和放射性污染。
第八條保險人對下列損失也不負責賠償：
（一）保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失；
（二）地震所造成的一切損失；
（三）保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀；保險標的的變質、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；
（四）堆放在露天或罩棚下的保險標的以及罩棚，由于暴風、暴雨造成的損失；
（五）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。
第九條其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。
保險金額與保險價值
第十條固定資產(chǎn)的保險金額由被保險人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當時重置價值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值。
第十一條流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的帳面余額確定或由被保險人自行確定。
流動資產(chǎn)的保險價值是出險時帳面余額。
第十二條帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。
帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值或帳面余額。
賠償處理
第十三條保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任，按以下方式計算賠償金額：
（一）全部損失
保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。
（二）部分損失
保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。
（三）若本保險單所載財產(chǎn)不止一項時，應分項按照本條款規(guī)定處理。
第十四條發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要、合理的施救費用的賠償金額在保險標的損失以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。若受損保險標的按比例賠償時，則該項費用也按與財產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。
第十五條保險標的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價折歸被保險人，在賠款中，作價折歸被險人的金額按第十四條所定比例扣除。
第十六條被保險人向保險人申請賠償時，應當提供保險單、財產(chǎn)損失清單、技術鑒定證明、事故報告書、救護費用發(fā)票以及必要的帳簿、單據(jù)和有關部門的證明，各項單證、證明必須真實、可靠，不得有任何欺詐。被保險人欺詐行為給保險人造成損失的，應當承擔賠償責任。保險人收到單證后應當迅速審定、核實。
第十七條因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?/p>
第十八條保險標的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，其保險金額應相應減少、被保險人需恢復保險金額時，應補交保險費，由保險人出具批單批注。保險當事人均可依法終止合同。
第十九條若本保險單所保財產(chǎn)存在重復保險時，本保險人僅負按照比例分攤損失的責任。
被保險人義務
第二十條投保人應當在保險合同生效前按約定交付保險費。
第二十一條被保險人應當履行如實告知義務，如實回答保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出的詢問。
第二十二條被保險人應當遵照國家有關部門制定的保護財產(chǎn)安全的各項規(guī)定，對安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災害事故隱患，在接到安全主管部門或保險人提出的整改通知書后，必須認真付諸實施。
第二十三條在保險合同有效期內，如有被保險人名稱變更、保險標的占用性質改變、保險標的地址變動、保險標的危險程度增加、保險標的的權利轉讓等情況，被保險人應當事前書面通知保險人，并根據(jù)保險人的有關規(guī)定辦理批改手續(xù)。
第二十四條保險標的遭受損失時，被保險人應當積極搶救，使損失減少至最低程度，同時保護現(xiàn)場，并立即通知保險人，協(xié)助查勘。
第二十五條被保險人如果不履行第二十條至第二十四條約定的各項義務，保險人有權拒絕賠償，或從解約通知書送達15日后終止保險合同。
其他事項
第二十六條被保險人與保險人之間因本保險事宜發(fā)生爭議，可通過協(xié)商解決，也可申請仲裁或提起訴訟。
第二十七條凡涉及本保險的約定均采用書面形式。
投保指南
投保人可到就近的人保財險公司分支機構或以電話預約方式與人保財險公司聯(lián)絡，通過風險問詢或調查后，人保財險公司專業(yè)人員將為投保人設計保障全面、經(jīng)濟合理的承保方案并出具保險費率。保險費率的高低與企業(yè)的風險狀況有關。
投保人確信對人保財險公司設計的承保方案及其涉及的條款內容已完全沒有疑義，人保財險公司將提供相關的投保單及附件或明細表等投保單證，由投保人代表填寫完畢并加蓋單位公章后送達人保財險公司，即可完成投保手續(xù)。投保人應認真如實填寫各項投保單證時，并應盡量按照條款中規(guī)定的保險金額或保險價值確定保險金額，以保證一旦發(fā)生保險責任范圍內的損失時，投保企業(yè)可以得到足額、充分的賠償。
理賠指南
發(fā)生可能引起保險責任范圍內的事故時，被保險人應立即通知人保財險公司，同時采取合理措施搶救保險財產(chǎn)、防止災害蔓延，并保護好災害事故現(xiàn)場及有關帳冊、帳簿。人保財險公司理賠人員將迅速趕赴事故現(xiàn)場進行查勘定損。保險財產(chǎn)遭受盜竊時，還應立即向公安部門報案。
被保險人在向人保財險公司提供書面索賠時，應提供下述單證：
1、保險單正本
2、財產(chǎn)損失清單
3、有關部門出具的事故證明或技術鑒定書，包括：發(fā)生火災，應提供消防部門的證明；發(fā)生盜竊或惡意破壞，應提供公安部門的證明；發(fā)生鍋爐、壓力容器爆炸，應提供勞動部門出具的鑒定證明；發(fā)生雷擊、暴雨、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、泥石流等自然災害時，應提供氣象部門的證明。
4、救護費用發(fā)票
5、必要的帳簿、單據(jù)以及其他本公司認為有必要的單證、文件。
人保財險公司在收到上述單證后，將迅速審定、核實，若確屬保險責任范圍內的損失，將按照條款中規(guī)定的賠償處理方式進行理賠。