火災(zāi)公眾責(zé)任保險
火災(zāi)公眾責(zé)任保險是一種為因被保險人的過失或疏忽導(dǎo)致的火災(zāi)造成的公眾財產(chǎn)損失或人身傷害提供保障的保險。它適用于因被保險人的商業(yè)活動，如制造、零售或維修等造成的火災(zāi)。
承保范圍
火災(zāi)公眾責(zé)任保險通常涵蓋以下費用:
- 財產(chǎn)損壞
- 人身傷害
- 法律費用
不予承保的風(fēng)險
火災(zāi)公眾責(zé)任保險不涵蓋以下風(fēng)險:
- 故意縱火
- 戰(zhàn)爭或恐怖主義行為
- 自然災(zāi)害
常見問題
誰需要火災(zāi)公眾責(zé)任保險?
從事商業(yè)活動并有發(fā)生火災(zāi)風(fēng)險的企業(yè)或個人都需要購買火災(zāi)公眾責(zé)任保險。
保險金額是多少?
保險金額應(yīng)根據(jù)企業(yè)規(guī)模和運營性質(zhì)等因素確定。保險公司會根據(jù)風(fēng)險評估來確定適當(dāng)?shù)谋ｋU金額。
保費是如何計算的?
保費根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險水平、營業(yè)額、行業(yè)和過去損失記錄等因素計算。保費越高，保險范圍越廣泛。
如何提出索賠?
如果發(fā)生火災(zāi)，應(yīng)立即聯(lián)系保險公司。保險公司會派出一名理賠員來調(diào)查損失并處理索賠。
是否需要額外的承保范圍?
對于某些行業(yè)或高風(fēng)險企業(yè)，可能需要購買額外的承保范圍，例如業(yè)務(wù)中斷保險或產(chǎn)品責(zé)任保險。
火災(zāi)公眾責(zé)任保險
1、定義
火災(zāi)公眾責(zé)任險是指在保險有效期限內(nèi)，被保險人在經(jīng)營場所內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動時，一旦發(fā)生火災(zāi)、爆炸等事故造成第三者人身傷亡所引起的醫(yī)療費用和撫恤費用以及依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，由保險公司在責(zé)任范圍內(nèi)作為賠償資金的提供者向受害人提供賠償?shù)碾U種。
從火災(zāi)公眾責(zé)任保險的定義可以看出，火災(zāi)公眾責(zé)任險正是利用市場機制來解決公共場所火災(zāi)善后賠償?shù)氖侄巍；馂?zāi)公眾責(zé)任保險是運用市場機制加強火災(zāi)防范和消防管理的重要方式。
2、重要性
火災(zāi)公眾責(zé)任保險是一種具有輔助社會管理功能的險種，具有多方面的優(yōu)勢；
一是可以及時化解火災(zāi)后企業(yè)經(jīng)營管理者因無力履行民事賠償責(zé)任而帶來的社會不穩(wěn)定因素；
二是通過市場化的風(fēng)險控制機制，能夠有效提高公眾聚集場所抵御火災(zāi)風(fēng)險的能力；
三是通過市場化的費率浮動機制，徹底調(diào)動企業(yè)經(jīng)營管理整改自身消防隱患的積極性，從而達(dá)到改善社會整體消防安全環(huán)境的目的；
四是通過保險人防災(zāi)防損機制的落實，真正實現(xiàn)消防與保險的良性互動發(fā)展。
3、條款
保險責(zé)任：
在保險期間內(nèi)，被保險人在本保險合同載明的場所內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動時，因該場所內(nèi)發(fā)生火災(zāi)、爆炸造成第三者人身傷亡，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。
賠償處理：
保險人的賠償以下列方式之一確定的被保險人的賠償責(zé)任為基礎(chǔ)：
（一）被保險人和向其提出損害賠償請求的第三者協(xié)商并經(jīng)保險人確認(rèn)；
（二）仲裁機構(gòu)裁決；
（三）人民法院判決；
（四）保險人認(rèn)可的其他方式。
被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不負(fù)責(zé)向被保險人賠償保險金。
發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下方式計算賠償：
（一）對于每次事故造成的損失，保險人在每次事故責(zé)任限額內(nèi)計算賠償，其中每次事故每人人身傷亡賠償金額（含醫(yī)療費用）不得超過每次事故每人人身傷亡責(zé)任限額。
保險人按照國家基本醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費用的賠償金額。
因同一起火災(zāi)、爆炸事故造成多人傷亡，導(dǎo)致多人同時或先后向被保險人索賠的，視為一次保險事故。
（二）在依據(jù)本條第（一）項計算的基礎(chǔ)上，扣除每次事故每人醫(yī)療費用免賠額或按免賠率計算的免賠金額后進行賠償。
（三）在保險期間內(nèi)，保險人對多次事故損失的累計賠償金額不超過累計責(zé)任限額。
除合同另有約定外，對每次事故法律費用的賠償金額，保險人在每次事故責(zé)任限額以外另行計算，但每次事故法律費用的賠償金額不超過本保險合同載明的每次事故責(zé)任限額的5％。在保險期間內(nèi)多次發(fā)生保險事故的，對法律費用的累計賠償金額不超過本保險合同載明的累計責(zé)任限額的10%。
發(fā)生保險事故時，如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償，則本保險人按照本保險合同的責(zé)任限額與其他保險合同及本合同的責(zé)任限額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險人不負(fù)責(zé)墊付。若被保險人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被保險人追回多支付的部分。
發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
被保險人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。
保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。
被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。
還有哪些保險涵蓋了火災(zāi)責(zé)任
對于一個企業(yè)來說，可以將自身的財產(chǎn)按照風(fēng)險的大小和自身需求投保企業(yè)財產(chǎn)保險，在發(fā)生屬于保險責(zé)任的火災(zāi)意外后就可以向保險公司申請賠償，保險公司按照保險合同支付賠償金。這里要提醒消費者，有些物品在投保時需做特別約定，如金銀珠寶、稀有金屬、貨幣、票證等。前面提到的杭州友成機工有限公司火災(zāi)賠款，正是由于該公司前期投保了企業(yè)財產(chǎn)保險。
對于一個家庭來說，用戶可以選擇將自身所有、使用或保管的家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具投保家庭財產(chǎn)綜合保險。在發(fā)生屬于保險責(zé)任的火災(zāi)意外后就可以依靠保險賠償來減少損失。同樣，一些特殊的、貴重的物品屬于特定風(fēng)險，需要額外加保。