汽車玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

保障汽車玻璃單獨(dú)破碎損失，包括前擋風(fēng)玻璃、后擋風(fēng)玻璃和側(cè)車窗玻璃。玻璃破碎事故頻發(fā)，這個(gè)險(xiǎn)種保障范圍明確，理賠也比較便捷，保障費(fèi)用也不高，保費(fèi)一般為100-200元/年。

不計(jì)免賠險(xiǎn)

在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)定損時(shí)，一般都會有免賠額，例如交強(qiáng)險(xiǎn)的免賠額是100元，商業(yè)險(xiǎn)免賠額為200元。購買不計(jì)免賠險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司將不收取免賠部分的費(fèi)用，100%賠付。不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)較高，但能有效避免因小事故而自掏腰包的情況。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)種保障車上乘客及駕駛員因交通事故造成的人身傷亡損失。交強(qiáng)險(xiǎn)對每個(gè)座位乘客的保額只有1萬元，商業(yè)險(xiǎn)自帶的座位險(xiǎn)保額也很低，不足以覆蓋醫(yī)療費(fèi)用和其他經(jīng)濟(jì)損失。購買車上人員責(zé)任險(xiǎn)，可以大幅提高對車上人員的保障額度。

問：汽車玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是否包含車燈玻璃？

答：一般不包含，車燈玻璃單獨(dú)破碎需要購買車燈玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

問：不計(jì)免賠險(xiǎn)保費(fèi)很高，買不買劃算？

答：是否購買不計(jì)免賠險(xiǎn)要根據(jù)自己的駕駛習(xí)慣和事故率來判斷，如果事故率較低，可以不買。

問：車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額多少合適？

答：一般建議每個(gè)座位保額在30-50萬元，具體根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力和需求來定。


玻璃單獨(dú)破碎，無玻璃單獨(dú)損失險(xiǎn)，不賠

前幾天，車主劉先生駕車在高速公路上行駛，超車時(shí)一輛大卡車上的石子飛來導(dǎo)致側(cè)窗玻璃損壞。事故發(fā)生后，卡車飛馳而去。他向保險(xiǎn)公司報(bào)案要求理賠，但保險(xiǎn)公司告知，由于沒有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，因而此次事故不在賠付范圍內(nèi)。他非常困惑，為什么投保了車輛損失險(xiǎn)，卻不能賠付破碎的車窗玻璃呢？

保險(xiǎn)公司專業(yè)人士曹祥坤認(rèn)為，劉先生混淆了主險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)和附加險(xiǎn)種玻璃單獨(dú)損失險(xiǎn)的概念。玻璃單獨(dú)損失險(xiǎn)是作為車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種而存在，只有投保了同一家保險(xiǎn)公司的車輛損失險(xiǎn)才可以投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，且不能重復(fù)投保。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)主要保障投保人車輛擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，與車輛損失險(xiǎn)最大的不同是局部損壞。

曹祥坤建議，實(shí)際投保中并不是每一位車主都會購買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，這需要根據(jù)自己的實(shí)際用車情況來看，譬如車輛經(jīng)常停放在露天居民區(qū)或商業(yè)密集區(qū)內(nèi)，可能出現(xiàn)的高空墜物易使車窗玻璃受損，這樣的話可考慮購買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

不計(jì)免賠，并非百分之百免賠

前不久，市民張先生開車時(shí)不小心撞上了路邊護(hù)欄，為此修車花了4000多元。理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司扣掉20%的免賠率，只賠付了他3000多元。張先生有點(diǎn)郁悶，自己為什么沒得到全額賠付？

曹祥坤稱，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司會計(jì)算出應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，譬如投保了車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，而造成車輛損失（不含盜搶）或第三者責(zé)任賠償，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行絕對免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。即：兩個(gè)主要險(xiǎn)種在發(fā)生事故時(shí)的賠償率并非100%，而是根據(jù)保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)的責(zé)任大小，按比例賠償。

車主在投保不計(jì)免賠率特約條款時(shí)不要產(chǎn)生誤會，就是‘投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，無論發(fā)生什么事故都可以得到全賠’”。“不計(jì)免賠”并不是萬能的，對“加扣免賠率”、“附加險(xiǎn)免賠率”與某些特定事故的免賠率是沒有作用的。如發(fā)生車損險(xiǎn)事故，應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模珶o法找到第三方的，“不計(jì)免賠”也是不起作用的。

改裝新增設(shè)備，別忘投保新增設(shè)備險(xiǎn)

市民楊先生買車后給自己的愛車加裝了尾翼，有一次倒車時(shí)，不小心撞到后墻將尾翼撞壞。當(dāng)楊先生到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，理賠人員告訴他車輛損失險(xiǎn)不包括新增設(shè)備的損失，因楊先生沒有投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)，所以損失不屬于保險(xiǎn)賠付。

曹祥坤說，相對于以上附加險(xiǎn)，新增設(shè)備損失險(xiǎn)可能知道的人不多。新增設(shè)備損失險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的第三大附加險(xiǎn)，在實(shí)際生活中有著越來越廣泛的應(yīng)用，它負(fù)責(zé)賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車上新增設(shè)備的直接損失。所謂新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，被保險(xiǎn)人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施，如：制冷設(shè)備、CD及電視錄像設(shè)備、真皮或電動(dòng)座椅等。

需要提醒大家的是，如果加裝設(shè)備是因?yàn)榻煌ㄊ鹿识蛔矇?，或者因全車失竊而丟失，承保新增設(shè)備損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。但如果只是新增設(shè)備單獨(dú)被盜竊、丟失、被破壞的情況，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。